社保信息化產(chǎn)業(yè)園區(qū)發(fā)展規(guī)劃：2022年國內(nèi)保險中介渠道保費收入分析

• 洪前進(jìn) 2023年9月5日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 530 29
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長期以來，我國保險中介渠道為實現(xiàn)我國保費收入的主要渠道，建設(shè)高質(zhì)量服務(wù)體系，金融科技賦能、新型互聯(lián)網(wǎng)保險銷售渠道快速發(fā)展，由2020年年底的3.98萬億元增長到2022年年底的4.11萬億元。

我國的社會保障體系是由不同保障項目(制度)構(gòu)成的復(fù)雜系統(tǒng)，隨著黨和國家對民生福祉的高度重視，社會保障項目不斷增加，社會保障體系日益健全，社會保障結(jié)構(gòu)持續(xù)完善，已成為全球規(guī)模最大的社會保障體系。在社會保障項目的目標(biāo)定位上，保障項目與福利需求之間存在著多重對應(yīng)關(guān)系，既有不同保障項目對應(yīng)不同福利需求的情形，也有不同保障項目回應(yīng)同一福利需求的情形，還有同一保障項目回應(yīng)不同福利需求的情形。現(xiàn)行社會保障體系的諸多保障項目，可以根據(jù)不同標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行多元分類，也可以從不同角度進(jìn)行多種分層。目前，政府界和學(xué)術(shù)界共識程度較高的看法是從保障項目的目標(biāo)定位角度進(jìn)行分層，把現(xiàn)行社會保障體系分為托底型的社會救助、基本型的社會保險、提高型的社會福利三個層次，每個層次又細(xì)分為若干平行并列的保障項目。

我國社會主義初級階段包括三個階段，在前兩個階段，我國保險業(yè)發(fā)展呈現(xiàn)出與國家發(fā)展同頻共振的特征。當(dāng)前，我國經(jīng)濟社會已經(jīng)進(jìn)入新發(fā)展階段，但保險理論與實踐仍停留在第二階段，滯后于時代發(fā)展。新發(fā)展階段要求保險業(yè)從高速發(fā)展轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展，要求保險業(yè)從傳統(tǒng)的保險業(yè)轉(zhuǎn)向現(xiàn)代化的保險體系，要求從保險大國轉(zhuǎn)向保險強國。未來三十年，保險業(yè)的目標(biāo)是通過高質(zhì)量發(fā)展，建設(shè)現(xiàn)代化保險體系，建成保險強國。

黨的二十大報告中提出的構(gòu)建高水平社會主義市場經(jīng)濟體制、全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興、促進(jìn)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展、推進(jìn)高水平對外開放等經(jīng)濟發(fā)展方面的內(nèi)容，加快發(fā)展方式綠色轉(zhuǎn)型、深入推進(jìn)環(huán)境污染防治、積極穩(wěn)妥推進(jìn)碳達(dá)峰碳中和等綠色轉(zhuǎn)型方面的內(nèi)容，完善科技創(chuàng)新體系、加快實施創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略等科技創(chuàng)新方面的內(nèi)容，提高公共安全治理水平、完善社會治理體系等社會安全方面的內(nèi)容，完善分配制度、健全社會保障體系、推進(jìn)健康中國建設(shè)等民生改善方面的內(nèi)容等，為商業(yè)保險理論與實踐提出了一系列重大問題，需要保險領(lǐng)域的政產(chǎn)學(xué)界共同努力，用現(xiàn)代化保險體系服務(wù)中國式現(xiàn)代化，貢獻(xiàn)保險專業(yè)的力量。

人壽保險亦稱“生命保險”，屬“人身保險”范疇，以人的壽命為保險標(biāo)的的人身保險。人壽保險包括定期壽險、兩全保險、終身壽險等。投保人或被保險人向保險人繳納約定的保險費后，當(dāng)被保險人于保險期內(nèi)死亡或生存至一定年齡時，履行給付保險金。壽險是國內(nèi)保險機構(gòu)最為常見的保險產(chǎn)品，也是受眾群體最為廣泛的一類產(chǎn)品，2020-2022年國內(nèi)壽險資產(chǎn)規(guī)模呈現(xiàn)出逐年增長的趨勢，這主要是由于保險行業(yè)自身資產(chǎn)規(guī)模的擴大而帶動的。根據(jù)中國銀行保險監(jiān)督管理委員會發(fā)布的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示：2022年我國人壽保險業(yè)務(wù)原保險保費收入24519億元，同比增長4.02%。

圖表：2020-2022年國內(nèi)保險中介渠道保費收入

資料來源：根據(jù)中國銀行保險監(jiān)督管理委員會數(shù)據(jù)整理

根據(jù)中研研究院《2023-2028年中國社保信息化產(chǎn)業(yè)園區(qū)發(fā)展規(guī)劃及招商引資咨詢報告》分析得知，長期以來，我國保險中介渠道為實現(xiàn)我國保費收入的主要渠道，建設(shè)高質(zhì)量服務(wù)體系，金融科技賦能、新型互聯(lián)網(wǎng)保險銷售渠道快速發(fā)展，由2020年年底的3.98萬億元增長到2022年年底的4.11萬億元。

繼公募基金、商業(yè)銀行和理財公司后，保險公司參與個人養(yǎng)老金制度細(xì)則正式落地。11月22日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于保險公司開展個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》?！锻ㄖ访鞔_了險企開展個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的基本要求。同時提出，保險公司可向個人養(yǎng)老金制度參加人提供符合要求的年金保險和兩全保險等。

2022年11月23日，中國銀保信官網(wǎng)公布首批個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品名單，共有6家公司7款產(chǎn)品入選，均為專屬商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品。具體來看，包括中國人壽“國壽鑫享寶專屬商業(yè)養(yǎng)老保險”、人保壽險“人保壽險福壽年年專屬商業(yè)養(yǎng)老保險”、太平人壽“太平歲歲金生專屬商業(yè)養(yǎng)老保險”、太平養(yǎng)老“太平盛世福享金生專屬商業(yè)養(yǎng)老保險”、泰康人壽“泰康臻享百歲專屬商業(yè)養(yǎng)老保險”和“泰康臻享百歲B款專屬商業(yè)養(yǎng)老保險”、國民養(yǎng)老保險“國民共同富裕專屬商業(yè)養(yǎng)老保險”。

中國社保業(yè)對外開放歷程

我國的社會保險制度，作為一項社會保障措施，是在改革開放以來，隨著社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展，而逐步建立和完善的一項措施，經(jīng)過了探索、建立、立法等過程。

第一階段：試點階段。

1986年10月份開始，在國有企業(yè)實行合同制職工試點，按本人工資繳納養(yǎng)老金。這個階段還屬于探索階段，沒有立法，沒有完善的配套措施，應(yīng)該是還處于在小部分企業(yè)試點的階段。

第二階段：建立基本制度階段。

1992年，在經(jīng)過試點后，國家出臺了《關(guān)于深化養(yǎng)老保險改革的通知》，從1993年下半年開始實行全民合同制，以后全面推廣普及，并且在1996年開始建立個人賬戶，鐵路部門1998年建立個人賬戶。

因此1996年是具有指標(biāo)性意義的一年，也就是說，我國的社保制度建立和實施時間應(yīng)該是從1996年開始，實施的對象不僅是國有企業(yè)，還有集體企業(yè)、民營企業(yè)等。1999年1月22日，國務(wù)院出臺并實施了《社會保險征收暫行條例》，第一次明確提出了對單位和個人開始征收養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險。征收范圍為國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營企業(yè)和其他城鎮(zhèn)企業(yè)及其職工，實行企業(yè)化管理的事業(yè)單位及其職工。

第三階段：立法階段。

2010年10月28日，第十一屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第十七次會議通過《中華人民共和國社會保險法》，自2011年7月1日起施行。這標(biāo)志著我國的社保制度，從行政法規(guī)過渡到國家法律的層面，社保制度也上升為國家法律。社會保險法的出臺和實施，對社會保險制度起到法律政策支持的作用。在此之前，社會保險制度由于缺乏法律保障，使其缺少明確的價值取向，降低了對人們合法社會權(quán)益的保障，這對于進(jìn)一步完善和優(yōu)化我國的社保制度，具有十分重要的歷史意義和現(xiàn)實意義。

總之，我國的社保制度，也是隨著我國改革開放的進(jìn)程而不斷探索、完善和確定的，到目前為止，一套具有中國特色的社會主義社保體系已基本確立和完善。

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