責(zé)任保險行業(yè)報告 責(zé)任保險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀調(diào)查分析

• 陳觀秋 2023年10月27日 來源：中國銀保監(jiān)會 百度 787 47
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近年來，隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展和人們法律意識的提高，中國責(zé)任保險市場呈現(xiàn)出快速增長的趨勢。

責(zé)任保險行業(yè)概述

責(zé)任保險是指保險人在被保險人依法應(yīng)對第三者負(fù)賠償民事責(zé)任，并被提出賠償要求時，承擔(dān)賠償責(zé)任的財產(chǎn)保險形式。責(zé)任保險以被保險人對他人依法應(yīng)負(fù)的民事賠償責(zé)任為保險標(biāo)的，在合同中無保險金額，而規(guī)定賠償限額。

責(zé)任保險的承保方式有兩種。一種是作為其他保險的組成部分或附加部分承保，不作為主要險別單獨承保，如汽車保險中的第三人責(zé)任險、船舶保險中的碰撞責(zé)任險等。另一種是作為主要險別單獨承保。其形式有公眾責(zé)任保險、產(chǎn)品責(zé)任保險、雇主責(zé)任保險、職業(yè)賠償保險即職業(yè)責(zé)任保險等。責(zé)任保險作為一種保險形式發(fā)展較晚，19世紀(jì)后半葉開始隨著近代社會為保障災(zāi)害事故受害人利益而確立。

責(zé)任保險屬于財產(chǎn)保險，依據(jù)承保責(zé)任區(qū)別，責(zé)任保險可劃分為公眾責(zé)任保險、雇主責(zé)任保險、產(chǎn)品責(zé)任保險、職業(yè)責(zé)任保險及其他責(zé)任保險。

根據(jù)《責(zé)任保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》，在規(guī)范責(zé)任保險承保邊界方面，通過負(fù)面清單形式，明確了六種風(fēng)險或損失。針對責(zé)任保險邊界不斷擴大，一方面嚴(yán)格責(zé)任保險承保范圍，明確責(zé)任保險應(yīng)當(dāng)承保被保險人給第三者造成損害依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任，不得承保故意行為、罰金罰款、履約信用風(fēng)險、確定損失、投機風(fēng)險等風(fēng)險或損失，另一方面要求保險公司厘清責(zé)任保險與財產(chǎn)損失保險、保證保險、意外傷害保險等險種的關(guān)系，合理確定承保險種。

責(zé)任保險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀調(diào)查分析

近年來，我國責(zé)任保險保費收入持續(xù)快速增長，發(fā)展勢頭較好。2022年，我國責(zé)任保險保費收入為1148億元，較上年增加130億元，同比增長12.77%，占財產(chǎn)險保費收入的比重逐年提高。

責(zé)任保險在保險業(yè)中的地位是很高的，它既是法律制度走向完善的結(jié)果，又是保險業(yè)直接介入社會發(fā)展進(jìn)步的具體表現(xiàn)。近年來，我國責(zé)任保險占比穩(wěn)步上升。2022年，我國責(zé)任保險保費收入占財產(chǎn)保險保費收入的比重為9.03%，較上年提升0.31個百分點。

中國責(zé)任保險行業(yè)上游參與者由第三方服務(wù)提供商組成，中游參與者為保險公司，下游參與主體為責(zé)任保險產(chǎn)品應(yīng)用，涵蓋食品安全、醫(yī)療衛(wèi)生、環(huán)境污染等多個領(lǐng)域。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2023-2028年中國責(zé)任保險行業(yè)競爭格局分析及發(fā)展前景研究報告》分析：

近年來，隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展和人們法律意識的提高，中國責(zé)任保險市場呈現(xiàn)出快速增長的趨勢。

首先，中國責(zé)任保險市場規(guī)模不斷擴大。根據(jù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，中國責(zé)任保險市場保費收入連續(xù)多年保持兩位數(shù)的增長率。這主要得益于我國法律環(huán)境的改善和人們對風(fēng)險保障的需求增加。尤其是在交通事故、產(chǎn)品質(zhì)量問題等領(lǐng)域，責(zé)任保險的需求更加迫切。

其次，中國責(zé)任保險產(chǎn)品不斷創(chuàng)新。隨著社會風(fēng)險的多元化和復(fù)雜化，保險公司不斷推出新的責(zé)任保險產(chǎn)品，以滿足不同行業(yè)和個人的需求。例如，環(huán)境責(zé)任保險、職業(yè)責(zé)任保險等新型產(chǎn)品逐漸受到市場的認(rèn)可和接受。

再次，中國責(zé)任保險監(jiān)管力度加大。為了保護(hù)消費者的權(quán)益和維護(hù)市場秩序，中國保險監(jiān)管機構(gòu)加大了對責(zé)任保險市場的監(jiān)管力度。加強對保險公司的準(zhǔn)入審批、產(chǎn)品審查和銷售行為的監(jiān)管，提高了市場的透明度和規(guī)范性。

最后，中國責(zé)任保險市場國際化程度提升。隨著中國經(jīng)濟的全球化進(jìn)程，越來越多的中國企業(yè)走出國門，面臨著更多的法律風(fēng)險。因此，中國責(zé)任保險公司積極拓展海外市場，為中國企業(yè)提供全球范圍內(nèi)的責(zé)任保險保障。

今年以來，已有包括中國黃金、順豐控股、陜西建工、浙商證券等在內(nèi)的數(shù)十家上市公司發(fā)布購買董事監(jiān)事高管責(zé)任險(以下簡稱“董責(zé)險”)的相關(guān)公告。

4月14日，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于上市公司獨立董事制度改革的意見》明確提出，鼓勵上市公司為獨立董事投保董事責(zé)任保險，支持保險公司開展符合上市公司需求的相關(guān)責(zé)任保險業(yè)務(wù)，降低獨立董事正常履職的風(fēng)險。

數(shù)據(jù)顯示，2022年，共有337家A股上市公司發(fā)布購買董責(zé)險的公告信息，投保公司數(shù)量同比上升36%。而2021年投保公司為248家，2020年為119家，增幅分別為108%、205%。

受下游需求、政策利好等因素驅(qū)動，電商農(nóng)產(chǎn)品食品安全責(zé)任保險、室內(nèi)環(huán)境凈化行業(yè)職業(yè)責(zé)任保險、家政服務(wù)綜合責(zé)任保險、疫苗質(zhì)量責(zé)任綜合保險等新型責(zé)任保險產(chǎn)品應(yīng)運而生。伴隨經(jīng)濟發(fā)展與社會進(jìn)步，各行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈不斷整合，逐漸催生新業(yè)態(tài)產(chǎn)品，拓寬消費領(lǐng)域。在此背景下，責(zé)任保險產(chǎn)品種類將逐步豐富，朝著多樣化方向發(fā)展。

報告結(jié)合責(zé)任保險行業(yè)的背景，深入而客觀地剖析了中國責(zé)任保險行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、發(fā)展規(guī)模和競爭格局;分析了行業(yè)當(dāng)前的市場環(huán)境與行業(yè)競爭格局、產(chǎn)品的市場需求特征、行業(yè)領(lǐng)先企業(yè)的經(jīng)營情況、行業(yè)未來的發(fā)展趨勢與前景;同時，佐之以全行業(yè)近5年來全面詳實的一手連續(xù)性市場數(shù)據(jù)，讓您全面、準(zhǔn)確地把握整個行業(yè)的市場走向和發(fā)展趨勢。

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