保險(xiǎn)消費(fèi)者信心延續(xù)恢復(fù)態(tài)勢(shì) 保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)調(diào)研2023

• 2023年11月9日 來(lái)源：新華網(wǎng)，百度 1385 91
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保險(xiǎn)保障基金表示，今年前三季度，中國(guó)保險(xiǎn)消費(fèi)者信心指數(shù)始終處于信心較強(qiáng)區(qū)間，高于2021年和2022年同期水平，保險(xiǎn)消費(fèi)者信心延續(xù)恢復(fù)態(tài)勢(shì)，保險(xiǎn)消費(fèi)基礎(chǔ)持續(xù)鞏固。

保險(xiǎn)行業(yè)是指將通過(guò)契約形式集中起來(lái)的資金，用以補(bǔ)償被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)利益業(yè)務(wù)的行業(yè)。保險(xiǎn)市場(chǎng)是買(mǎi)賣(mài)保險(xiǎn)即雙方簽訂保險(xiǎn)合同的場(chǎng)所。它可以是集中的有形市場(chǎng)，也可以是分散的無(wú)形市場(chǎng)。

按照保險(xiǎn)標(biāo)的的不同，保險(xiǎn)可分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)兩大類(lèi)。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等。它是以有形或無(wú)形財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的一類(lèi)補(bǔ)償性保險(xiǎn)。

人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。當(dāng)人們?cè)馐懿恍沂鹿驶蛞蚣膊?、年老以致喪失工作能力、傷殘、死亡或年老退休時(shí)，根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人或受益人給付保險(xiǎn)金或年金，以解決其因病、殘、老、死所造成的經(jīng)濟(jì)困難。

保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)分析

近日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局黨委書(shū)記、局長(zhǎng)李云澤在2023金融街論壇年會(huì)開(kāi)幕式暨全體大會(huì)上的主題演講。演講篇幅不長(zhǎng)，但對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)而言，其中釋放的積極信號(hào)卻值得高度關(guān)注。

一是保險(xiǎn)業(yè)與銀行業(yè)、資管業(yè)被并列提及，顯示出保險(xiǎn)業(yè)的存在感有實(shí)實(shí)在在的增強(qiáng);

二是表達(dá)了堅(jiān)定看多保險(xiǎn)業(yè)的態(tài)度，顯示出“信心”“發(fā)展”也是現(xiàn)階段監(jiān)管關(guān)注的重點(diǎn);

三是談到了今年以來(lái)的一些政策紅利，包括優(yōu)化償付能力監(jiān)管、壓降負(fù)債成本等。如此大力度的監(jiān)管政策快速施行到位，也顯示了監(jiān)管對(duì)于引導(dǎo)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的信心、決心。

過(guò)去幾年，保險(xiǎn)業(yè)留給業(yè)外人士的印象，往往離不開(kāi)“風(fēng)險(xiǎn)”二字。持續(xù)數(shù)年的“防風(fēng)險(xiǎn)”“嚴(yán)監(jiān)管”之下，問(wèn)題機(jī)構(gòu)陸續(xù)得到處置，與此同時(shí)，行業(yè)的“活力”確實(shí)也在一定程度上受到了影響，再加上大環(huán)境整體低迷，行業(yè)步入轉(zhuǎn)型期增速下滑等因素，曾經(jīng)備受資本追捧的保險(xiǎn)牌照，如今卻常常出現(xiàn)增資無(wú)門(mén)、拍賣(mài)無(wú)人問(wèn)津的冷清景象，不少業(yè)內(nèi)人士也因此陷入了自我懷疑之中。

保險(xiǎn)行業(yè)科技含量近年持續(xù)提升，其在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)全流程中全面發(fā)揮作用。但也應(yīng)注意到，部分險(xiǎn)企尤其是中小險(xiǎn)企的科技實(shí)力還較弱，服務(wù)外包的方式并不少見(jiàn)。

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局今年6月份發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)第三方合作中網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)安全管理的通知》提到，部分銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的外包服務(wù)發(fā)生多起安全風(fēng)險(xiǎn)事件，對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)安全、業(yè)務(wù)連續(xù)性造成一定影響，暴露出銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在外包服務(wù)管理上存在突出風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，例如，對(duì)數(shù)字生態(tài)場(chǎng)景合作情況底數(shù)不清，缺乏統(tǒng)籌管理;同時(shí)，對(duì)合作中數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任識(shí)別劃分不清。

9月10日，金融監(jiān)管總局發(fā)布《關(guān)于優(yōu)化保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的通知》，明確差異化調(diào)節(jié)保險(xiǎn)公司最低資本要求，引導(dǎo)保險(xiǎn)公司回歸本源同時(shí)，支持資本市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。

總的來(lái)看，該政策一方面通過(guò)降低保險(xiǎn)公司資本要求，松綁償付能力;另一方面，則響應(yīng)政策呼吁，提升險(xiǎn)資權(quán)益投資空間，引導(dǎo)更多資金投向資本市場(chǎng)。

《通知》一經(jīng)下發(fā)，立刻在市場(chǎng)上引發(fā)強(qiáng)烈反響，各種解讀紛紛出爐，視之為保險(xiǎn)業(yè)，尤其是中小險(xiǎn)企、資本市場(chǎng)的“重磅利好”。

10月31日，財(cái)政部網(wǎng)站發(fā)布《關(guān)于引導(dǎo)保險(xiǎn)資金長(zhǎng)期穩(wěn)健投資加強(qiáng)國(guó)有商業(yè)保險(xiǎn)公司長(zhǎng)周期考核的通知》，明確將國(guó)有商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)效益類(lèi)績(jī)效評(píng)價(jià)指標(biāo)“凈資產(chǎn)收益率”由當(dāng)年度考核調(diào)整為“3年周期+當(dāng)年度”相結(jié)合的考核方式。

其中，3年周期指標(biāo)和當(dāng)年度指標(biāo)權(quán)重各占50%。3年周期指標(biāo)采用近3年凈資產(chǎn)收益率幾何平均數(shù)，當(dāng)年度指標(biāo)采用當(dāng)年凈資產(chǎn)收益率。

近日，中國(guó)保險(xiǎn)保障基金有限責(zé)任公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“保險(xiǎn)保障基金”)發(fā)布2023年三季度中國(guó)保險(xiǎn)消費(fèi)者信心指數(shù)。經(jīng)統(tǒng)計(jì)，三季度保險(xiǎn)消費(fèi)者信心指數(shù)為66.9，環(huán)比下降0.8，同比上升3.6。其中，人身險(xiǎn)消費(fèi)者信心指數(shù)和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)消費(fèi)者信心指數(shù)分別為67.1和66.6，均處于(65,85)信心較強(qiáng)區(qū)間。

保險(xiǎn)保障基金表示，今年前三季度，中國(guó)保險(xiǎn)消費(fèi)者信心指數(shù)始終處于信心較強(qiáng)區(qū)間，高于2021年和2022年同期水平，保險(xiǎn)消費(fèi)者信心延續(xù)恢復(fù)態(tài)勢(shì)，保險(xiǎn)消費(fèi)基礎(chǔ)持續(xù)鞏固。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2023-2028年中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)深度調(diào)研與發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)研究報(bào)告》分析：

中國(guó)平安是中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的龍頭企業(yè)。2022年，中國(guó)平安原保費(fèi)收入7691.40億元，市場(chǎng)份額占比16%，在中國(guó)五大上市保險(xiǎn)公司中位列第一。

2018-2022年，中國(guó)平安原保費(fèi)收入及市場(chǎng)份額占比情況較穩(wěn)定，原保費(fèi)收入始終維持在7000億元以上，市場(chǎng)份額占比始終保持在15%以上。

分不同種類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品營(yíng)業(yè)收入來(lái)看，2022年，中國(guó)平安壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)收入5847.42億元，占保險(xiǎn)業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)收入的67%;財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)收入2888.24億元，占保險(xiǎn)業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)收入的33%，公司壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比大。

另一龍頭企業(yè)中國(guó)人壽在8月23日晚間發(fā)布2023年A股半年度報(bào)告。報(bào)告顯示，2023年上半年，該公司實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入4701.15億元，同比上升6.9%，創(chuàng)歷史同期新高，保費(fèi)規(guī)模穩(wěn)居行業(yè)首位，內(nèi)含價(jià)值13116.69億元，新業(yè)務(wù)價(jià)值308.64億元，關(guān)鍵業(yè)務(wù)指標(biāo)保持行業(yè)領(lǐng)先。

中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司堅(jiān)持“穩(wěn)增長(zhǎng)、重價(jià)值、優(yōu)結(jié)構(gòu)、強(qiáng)隊(duì)伍、推改革、防風(fēng)險(xiǎn)”的經(jīng)營(yíng)策略，堅(jiān)守保險(xiǎn)本源，堅(jiān)持高質(zhì)量發(fā)展，積極搶抓行業(yè)復(fù)蘇發(fā)展機(jī)遇，攻堅(jiān)突破、開(kāi)拓創(chuàng)新，整體經(jīng)營(yíng)穩(wěn)中有進(jìn)，市場(chǎng)領(lǐng)先地位持續(xù)穩(wěn)固。截至2023年6月30日，公司總資產(chǎn)達(dá)5.64萬(wàn)億元，投資資產(chǎn)達(dá)5.42萬(wàn)億元，內(nèi)含價(jià)值達(dá)13116.69億元，均穩(wěn)居行業(yè)首位;綜合償付能力充足率和核心償付能力充足率分別為204.23%、140.43%，繼續(xù)保持較高水平。公司擁有長(zhǎng)險(xiǎn)有效保單件數(shù)達(dá)3.26億份。

2023年上半年，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司保費(fèi)收入達(dá)4701.15億元，同比上升6.9%，創(chuàng)歷史同期新高，保費(fèi)規(guī)模穩(wěn)居行業(yè)首位。主要業(yè)務(wù)指標(biāo)均實(shí)現(xiàn)快速增長(zhǎng)，新單保費(fèi)為1712.13億元，同比上升22.9%;首年期交保費(fèi)為974.18億元，同比上升22.0%，其中，十年期及以上首年期交保費(fèi)為389.57億元，同比上升28.9%，占首年期交保費(fèi)的比重同比提升2.13個(gè)百分點(diǎn)，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化明顯。上半年新業(yè)務(wù)價(jià)值繼續(xù)引領(lǐng)行業(yè)，達(dá)308.64億元，同比上升19.9%。

公司實(shí)現(xiàn)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)總保費(fèi)3885.58億元，同比上升9.0%;健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)總保費(fèi)為730.58億元;意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)總保費(fèi)為84.99億元，同比上升4.2%。

2023年行業(yè)呈現(xiàn)恢復(fù)性發(fā)展態(tài)勢(shì)，公司抓住行業(yè)復(fù)蘇重要機(jī)遇，聚焦價(jià)值提升，持續(xù)深化轉(zhuǎn)型，業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展成效凸顯。保費(fèi)收入創(chuàng)半年歷史新高，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)顯著優(yōu)化，新業(yè)務(wù)價(jià)值快速增長(zhǎng)。銷(xiāo)售隊(duì)伍規(guī)模逐步企穩(wěn)，截至2023年6月30日，總銷(xiāo)售人力為72.1萬(wàn)人，個(gè)險(xiǎn)、銀保、團(tuán)險(xiǎn)各渠道人均產(chǎn)能同比大幅提升。

數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)凈投資收益969.58億元，凈投資收益率為3.78%。主要受公開(kāi)市場(chǎng)權(quán)益品種實(shí)現(xiàn)收益下降影響，2023年上半年實(shí)現(xiàn)總投資收益876.01億元，總投資收益率為3.41%。考慮當(dāng)期計(jì)入其他綜合收益的可供出售金融資產(chǎn)公允價(jià)值變動(dòng)凈額后，綜合投資收益率為4.23%，較2022年同期增長(zhǎng)48個(gè)基點(diǎn)。

如果想要了解更多未來(lái)關(guān)于中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2023-2028年中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)深度調(diào)研與發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)研究報(bào)告》。保險(xiǎn)行業(yè)研究報(bào)告中的保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)據(jù)分析以權(quán)威的國(guó)家統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，采用宏觀和微觀相結(jié)合的分析方式，利用科學(xué)的統(tǒng)計(jì)分析方法，在描述行業(yè)概貌的同時(shí)，對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)行細(xì)化分析，重點(diǎn)企業(yè)狀況等。報(bào)告中主要運(yùn)用圖表及表格方式，直觀地闡明了行業(yè)的經(jīng)濟(jì)類(lèi)型構(gòu)成、規(guī)模構(gòu)成、經(jīng)營(yíng)效益比較、供需狀況等，是企業(yè)了解保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)狀況必不可少的助手。

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