加大首貸、信用貸對(duì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)支持力度 信貸需求復(fù)蘇節(jié)奏加快

• 吳亞楠 2023年11月27日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 461 24
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預(yù)計(jì)2023年新增貸款規(guī)模維持在22萬(wàn)億元到23萬(wàn)億元，增速10.3%至10.8%。伴隨疫情防控措施優(yōu)化、市場(chǎng)預(yù)期修復(fù)，信貸需求復(fù)蘇節(jié)奏有望加快。

近年來(lái)，銀行對(duì)民營(yíng)企業(yè)的信貸支持力度不斷加大。多家銀行表示，將進(jìn)一步完善敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸長(zhǎng)效機(jī)制，持續(xù)優(yōu)化信貸政策，提供多元化綜合服務(wù)，促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大。

加大首貸、信用貸對(duì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)支持力度

近日，中國(guó)人民銀行、金融監(jiān)管總局、中國(guó)證監(jiān)會(huì)、國(guó)家外匯局、國(guó)家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財(cái)政部、全國(guó)工商聯(lián)等八部門(mén)聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于強(qiáng)化金融支持舉措 助力民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的通知》《通知》提出，加大首貸、信用貸支持力度。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要積極開(kāi)展首貸客戶培育拓展行動(dòng)，加強(qiáng)與發(fā)展改革和行業(yè)管理部門(mén)、工商聯(lián)、商會(huì)協(xié)會(huì)對(duì)接合作，挖掘有市場(chǎng)、有效益、信用好、有融資需求的優(yōu)質(zhì)民營(yíng)企業(yè)，制定針對(duì)性綜合培育方案，提升民營(yíng)企業(yè)的金融獲得率。

強(qiáng)化科技賦能，開(kāi)發(fā)適合民營(yíng)企業(yè)的信用類融資產(chǎn)品，推廣 " 信易貸 " 模式，發(fā)揮國(guó)家產(chǎn)融合作平臺(tái)作用，持續(xù)擴(kuò)大信用貸款規(guī)模。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要制定民營(yíng)企業(yè)年度服務(wù)目標(biāo)，提高服務(wù)民營(yíng)企業(yè)相關(guān)業(yè)務(wù)在績(jī)效考核中的權(quán)重,加大對(duì)民營(yíng)企業(yè)的金融支持力度，逐步提升民營(yíng)企業(yè)貸款占比。

健全適應(yīng)民營(yíng)企業(yè)融資需求特點(diǎn)的組織架構(gòu)和產(chǎn)品服務(wù)，加大對(duì)科技創(chuàng)新、“專精特新”、綠色低碳、產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)再造工程等重點(diǎn)領(lǐng)域民營(yíng)企業(yè)的支持力度，支持民營(yíng)企業(yè)技術(shù)改造投資和項(xiàng)目建設(shè)，積極滿足民營(yíng)中小微企業(yè)的合理金融需求，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。合理提高民營(yíng)企業(yè)不良貸款容忍度，建立健全民營(yíng)企業(yè)貸款盡職免責(zé)機(jī)制，充分保護(hù)基層展業(yè)人員的積極性。

根據(jù)中研普華研究院撰寫(xiě)的《2023-2028年中國(guó)銀行貸款行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)分析報(bào)告》顯示：

銀行貸款行業(yè)發(fā)展前景分析

我國(guó)居民住房按揭貸款大多是長(zhǎng)期貸款，利率以5年期LPR為基礎(chǔ)定價(jià)，而經(jīng)營(yíng)貸以短期貸款為主，利率定價(jià)以1年期LPR為基礎(chǔ)。5年期LPR高于1年期LPR，同時(shí)出于支持小微企業(yè)發(fā)展、促消費(fèi)等目的，經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸利率較低，因此進(jìn)一步擴(kuò)大了套利空間。

金融監(jiān)管部門(mén)發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，消費(fèi)者使用不法貸款中介推薦的所謂轉(zhuǎn)貸操作方式，恐將損害自身權(quán)益。

如通過(guò)偽造銀行流水、包裝空殼公司等手段向銀行申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)貸，涉嫌騙取銀行貸款，情節(jié)嚴(yán)重者將承擔(dān)刑事責(zé)任。經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸與住房貸款在貸款條件、利息、資金用途、期限、還款方式等方面都有很大不同。

互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來(lái)改變了每個(gè)人的日常生活，也在慢慢改變著企業(yè)，企業(yè)發(fā)展的基石在于銷售，銷售離不開(kāi)客戶的難獲得。因此，貸款公司在不斷尋找客戶，運(yùn)營(yíng)商大數(shù)據(jù)獲客也在不斷地為每個(gè)公司服務(wù)，為其帶來(lái)更有效的使用價(jià)值。

預(yù)計(jì)2023年新增貸款規(guī)模維持在22萬(wàn)億元到23萬(wàn)億元，增速10.3%至10.8%。伴隨疫情防控措施優(yōu)化、市場(chǎng)預(yù)期修復(fù)，信貸需求復(fù)蘇節(jié)奏有望加快。

中國(guó)建設(shè)銀行湖州分行發(fā)揮金融科技優(yōu)勢(shì)，充分運(yùn)用對(duì)公客戶ESG評(píng)級(jí)工具，創(chuàng)新推出全國(guó)建行系統(tǒng)首個(gè)“ESG可持續(xù)發(fā)展貸”，在可持續(xù)發(fā)展融資領(lǐng)域開(kāi)拓創(chuàng)新，體現(xiàn)了建行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、積極推動(dòng)綠色低碳發(fā)展的責(zé)任擔(dān)當(dāng)。

對(duì)公客戶ESG評(píng)級(jí)工具，是建設(shè)銀行充分融合行內(nèi)外業(yè)務(wù)專家和ESG專家經(jīng)驗(yàn)，兼顧國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)和本土特色的評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，由系統(tǒng)自動(dòng)生成客戶ESG評(píng)價(jià)結(jié)果，能夠科學(xué)評(píng)價(jià)客戶的可持續(xù)發(fā)展能力。

湖州分行作為建行系統(tǒng)綠色金融示范分行、試驗(yàn)基地，對(duì)ESG評(píng)級(jí)工具的進(jìn)一步應(yīng)用進(jìn)行深入研究與論證，對(duì)金融工具與企業(yè)可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)相掛鉤的模式開(kāi)展探索，建立企業(yè)自主轉(zhuǎn)向可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)的激勵(lì)機(jī)制，創(chuàng)新推出了“ESG可持續(xù)發(fā)展貸”。截至9月底，湖州分行已累計(jì)投放“ESG可持續(xù)發(fā)展貸”7戶、7.86億元。

農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)取得可喜成績(jī)

2023年11月6日，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)農(nóng)村中小銀行工作委員會(huì)發(fā)布《全國(guó)農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)行業(yè)發(fā)展報(bào)告(2023)》(下稱報(bào)告)。報(bào)告指出，2022年，全國(guó)農(nóng)村中小銀行認(rèn)真貫徹落實(shí)黨的二十大精神，緊扣時(shí)代脈搏，發(fā)揮自身特色，堅(jiān)守服務(wù)“三農(nóng)”、小微、城鄉(xiāng)居民的戰(zhàn)略定位，積極踐行金融工作的政治性、人民性，繼續(xù)保持良好的發(fā)展勢(shì)頭，取得了可喜的成績(jī)。

從貸款當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)排名來(lái)看，浙江、湖北、湖南、重慶、成都、福建、山西、江蘇、四川、江西等20個(gè)地區(qū)農(nóng)合機(jī)構(gòu)排名第1位;從存款當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)份額來(lái)看，農(nóng)合機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額37.84萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11.2%，27個(gè)地區(qū)農(nóng)合機(jī)構(gòu)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)份額在10%以上，其中云南、廣西、貴州、吉林、海南、甘肅等11個(gè)地區(qū)農(nóng)合機(jī)構(gòu)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)份額在20%以上。

農(nóng)村中小銀行持續(xù)深入推進(jìn)普惠金融業(yè)務(wù)，加大了對(duì)“三農(nóng)”、小微企業(yè)和城鄉(xiāng)居民的服務(wù)力度。至2022年末，全國(guó)農(nóng)合機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款余額超13.38萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)8.84%，涉農(nóng)貸款余額超過(guò)貸款總額的一半，普惠型小微貸款余額70277億元，增幅16.07%;村鎮(zhèn)銀行貸款中農(nóng)戶和小微企業(yè)貸款合計(jì)占比達(dá)90.65%。2022年，農(nóng)村中小銀行從提升新市民金融服務(wù)能力和增強(qiáng)新市民金融服務(wù)保障等方面制定落實(shí)各項(xiàng)制度措施，全力滿足新市民金融需求，如河北農(nóng)信推出支持新市民安居和消費(fèi)信貸產(chǎn)品27種，湖南農(nóng)信發(fā)放新市民安居和消費(fèi)類貸款余額124億元。始終緊緊圍繞“雙碳”目標(biāo)，大力發(fā)展綠色金融，重點(diǎn)引導(dǎo)投向節(jié)能環(huán)保、清潔生產(chǎn)、基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級(jí)等綠色產(chǎn)業(yè)，助力實(shí)現(xiàn)綠色金融與綠色產(chǎn)業(yè)可持續(xù)共贏發(fā)展。

在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場(chǎng)決策是制勝的關(guān)鍵。中研網(wǎng)撰寫(xiě)的銀行貸款行業(yè)報(bào)告對(duì)中國(guó)銀行貸款行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競(jìng)爭(zhēng)格局及市場(chǎng)供需形勢(shì)進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。同時(shí)揭示了市場(chǎng)潛在需求與潛在機(jī)會(huì)，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場(chǎng)情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對(duì)政府部門(mén)也具有極大的參考價(jià)值。

想了解關(guān)于更多銀行貸款行業(yè)專業(yè)分析，可點(diǎn)擊查看中研普華研究院撰寫(xiě)的《2023-2028年中國(guó)銀行貸款行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)分析報(bào)告》。同時(shí)本報(bào)告還包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價(jià)值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇。

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  2023-2028年中國(guó)銀行貸款行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)分析報(bào)告

  銀行貸款行業(yè)研究報(bào)告主要分析了銀行貸款行業(yè)的市場(chǎng)規(guī)模、銀行貸款市場(chǎng)供需求狀況、銀行貸款市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況和銀行貸款主要企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況，同時(shí)對(duì)銀行貸款行業(yè)的未來(lái)發(fā)展做出科學(xué)的預(yù)測(cè)。中研普華憑...

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