2024銀行理財行業(yè)發(fā)展前景研究及市場環(huán)境

• 吳亞楠 2023年12月5日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 916 57
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從2023年三季度數(shù)據(jù)來看，理財市場規(guī)模從二季末的25.34萬億元提升至三季末的26.08萬億元;理財投資者數(shù)量持續(xù)增長，從二季末的1.04億提升至三季末的1.09億。

黨的二十大報告提出，推動經(jīng)濟社會發(fā)展綠色化、低碳化是實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的關鍵環(huán)節(jié)。銀行理財作為金融行業(yè)的新生力量，貫徹落實綠色金融與可持續(xù)發(fā)展理念既是實現(xiàn)自身輕資產(chǎn)轉(zhuǎn)型發(fā)展的必由之路，更是踐行金融政治性、人民性的必然選擇。

將綠色金融作為公司重大發(fā)展戰(zhàn)略之一貫徹推進，已形成公司領導、各部門協(xié)同分工、全員共同參與的綠色金融戰(zhàn)略組織架構(gòu)，將綠色金融、ESG理念融入投資策略、資產(chǎn)配置、風控機制、考核激勵等經(jīng)營管理流程，全方位加強綠色能力建設，完善配套資源。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2024-2029年中國銀行理財產(chǎn)品行業(yè)市場分析及發(fā)展前景預測報告》顯示：

2024銀行理財行業(yè)發(fā)展前景研究及市場環(huán)境

在中央金融工作會議后，在建設金融強國指引下，資管行業(yè)將做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章，我們對明年的發(fā)展充滿信心，資管行業(yè)發(fā)展必定會帶來理財行業(yè)規(guī)模逐步增長。

今年以來國民經(jīng)濟保持了持續(xù)恢復向好態(tài)勢，理財投資者信心也逐步恢復，明年理財市場具有較大的潛力。理財行業(yè)規(guī)模正在逐步回升，從2023年三季度數(shù)據(jù)來看，理財市場規(guī)模從二季末的25.34萬億元提升至三季末的26.08萬億元;理財投資者數(shù)量持續(xù)增長，從二季末的1.04億提升至三季末的1.09億。

投資人群體增加是一個很好的信號，我們正在獲得更多投資人的信賴。假以時日，市場的波動也會為越來越多的投資人所接受，行業(yè)長期發(fā)展的基石會更加堅固。

目前，銀行理財公司的權益投資之路困難重重，現(xiàn)有的權益類公募產(chǎn)品規(guī)模持續(xù)下滑，截至2023年三季度末僅53.58億元。

中央政治局會議提出“活躍資本市場、提振投資者信心”，中央金融工作會議明確了要“做好五篇大文章”，資本市場面臨新的發(fā)展機遇。隨著經(jīng)濟企穩(wěn)、市場信心改善，現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系不斷做大做強，我們相信，理財行業(yè)對權益市場投資力度和深度將穩(wěn)步加大。理財產(chǎn)品與公募基金定位不同，主要定位于穩(wěn)健產(chǎn)品，優(yōu)勢是大類資產(chǎn)配置。權益資產(chǎn)作為大類資產(chǎn)中的重要組成部分，一直是理財產(chǎn)品的配置重點之一。權益資產(chǎn)波動大，這對于產(chǎn)品凈值要求穩(wěn)健的理財產(chǎn)品來說，管理要求是比較高的。

2022年以來，信銀理財持續(xù)拓寬綠色金融服務生態(tài)，一方面通過投資碳中和債、能源保供和綠色定向資產(chǎn)支持證券，為多家綠色產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)提供綜合投融資服務，累計完成綠色領域項目投資金額超400億元，綠色股權投資多筆，助力優(yōu)質(zhì)未上市企業(yè)發(fā)展。

“雙碳”目標的實現(xiàn)，不僅僅局限于綠色金融服務的引導和創(chuàng)新，也需要金融機構(gòu)以身作則，踐行低碳節(jié)約理念，實現(xiàn)自身在運營層面“碳中和”。

信銀理財在辦公運營方面，建立了低碳辦公機制，持續(xù)開展節(jié)能降耗活動，將碳排放、能耗指標納入采購決策過程，減少會議活動的碳足跡，傳達綠色環(huán)保的主張等。

銀行理財轉(zhuǎn)型銀行理財轉(zhuǎn)型

今年以來，隨著資管新規(guī)及系列配套實施細則的全面落地實施，資管行業(yè)在完成過渡期整改任務基礎上，保持著穩(wěn)中求進的發(fā)展態(tài)勢。響應國家戰(zhàn)略布局，積極服務實體經(jīng)濟，逐步形成協(xié)同發(fā)展的競爭新格局，探索銀行理財高質(zhì)量發(fā)展路徑，成為資管和財富管理行業(yè)體系建設的共識。

在推進高質(zhì)量發(fā)展進程中，理財公司作為重要市場機構(gòu)投資者，需主動發(fā)揮好長期資金匯集、優(yōu)化資源配置、穿越周期波動的功能性作用，在響應政策號召的基礎上，從多方面不斷拓寬展業(yè)空間。

新時代的銀行理財必須有新作為。從個人投資者“四筆錢”的財富配置模型出發(fā)，銀行理財應該守牢“活錢管理+穩(wěn)健投資”，發(fā)力“保障管理+進取投資”，把握當下，在規(guī)模、結(jié)構(gòu)、質(zhì)量、效率等各方面實現(xiàn)優(yōu)化和提升，實現(xiàn)行業(yè)新發(fā)展。

今年3月頒布的信托三分類新規(guī)，“家庭服務信托”這一全新的業(yè)務種類成為業(yè)界焦點。浦銀理財副總經(jīng)理陳紅表示，服務信托的出臺極大地拓展了理財子公司與信托公司合作的空間。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。中研網(wǎng)撰寫的銀行理財行業(yè)報告對中國銀行理財行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、社會環(huán)境及技術環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機遇及挑戰(zhàn)。同時揭示了市場潛在需求與潛在機會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當?shù)耐顿Y時機和公司領導層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

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