保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)分析：大模型賦能保險(xiǎn)業(yè)務(wù)已經(jīng)成為行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)

• 吳澳燕 2023年12月5日 來(lái)源：券商中國(guó) 421 21
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ChatGPT的出現(xiàn)，讓大模型技術(shù)受到關(guān)注，2023年也被視作大模型元年，全國(guó)已出現(xiàn)上百個(gè)大模型。在這一浪潮下，保險(xiǎn)業(yè)也有所行動(dòng)。

ChatGPT的出現(xiàn)，讓大模型技術(shù)受到關(guān)注，2023年也被視作大模型元年，全國(guó)已出現(xiàn)上百個(gè)大模型。在這一浪潮下，保險(xiǎn)業(yè)也有所行動(dòng)。

大模型的深度認(rèn)知能力，將改變行業(yè)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知與管理的能力，推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)的精算模式從“粗放預(yù)測(cè)”向“精準(zhǔn)預(yù)知”升級(jí)，推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理從相對(duì)被動(dòng)的“等量管理”向相對(duì)主動(dòng)的“減量管理”轉(zhuǎn)變。這一轉(zhuǎn)變將重塑保險(xiǎn)行業(yè)的商業(yè)模式，引領(lǐng)一場(chǎng)顛覆性的變革，開(kāi)啟保險(xiǎn)業(yè)新的發(fā)展篇章。

保險(xiǎn)，本意是穩(wěn)妥可靠保障;后延伸成一種保障機(jī)制，是用來(lái)規(guī)劃人生財(cái)務(wù)的一種工具，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下風(fēng)險(xiǎn)管理的基本手段，是金融體系和社會(huì)保障體系的重要的支柱。

從經(jīng)濟(jì)角度看，保險(xiǎn)是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財(cái)務(wù)安排;從法律角度看，保險(xiǎn)是一種合同行為，是一方同意補(bǔ)償另一方損失的一種合同安排;從社會(huì)角度看，保險(xiǎn)是社會(huì)經(jīng)濟(jì)保障制度的重要組成部分，是社會(huì)生產(chǎn)和社會(huì)生活“精巧的穩(wěn)定器”;從風(fēng)險(xiǎn)管理角度看，保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的一種方法。

當(dāng)前，大模型在保險(xiǎn)業(yè)的應(yīng)用逐步深入。中國(guó)人保打造并發(fā)布人保大模型，多場(chǎng)景應(yīng)用落地。通過(guò)自建人工智能算法團(tuán)隊(duì)、推進(jìn)內(nèi)外部生態(tài)合作，中國(guó)人保打造了人保大模型，并在代理人賦能、智能客服等場(chǎng)景試點(diǎn)應(yīng)用，為集團(tuán)各公司提供基于大模型的智能產(chǎn)品和技術(shù)服務(wù)。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)分析報(bào)告》顯示：

泰康積極打造大模型原生應(yīng)用。泰康受邀成為百度“文心一言”首批生態(tài)合作伙伴，通過(guò)百度智能云全面接入并體驗(yàn)“文心一言”AI能力，進(jìn)而打造大模型原生應(yīng)用。

大模型賦能保險(xiǎn)業(yè)務(wù)已經(jīng)成為行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，“保險(xiǎn)智酷”是為保險(xiǎn)場(chǎng)景下各類用戶提供專業(yè)、智能、全面的數(shù)字化服務(wù)的保險(xiǎn)領(lǐng)域?qū)Ｓ么笳Z(yǔ)言模型。

具體來(lái)看，“保險(xiǎn)智酷”具備以下多個(gè)核心能力：

一是豐富的保險(xiǎn)知識(shí)?！氨ｋU(xiǎn)智酷”模型融合了廣泛的保險(xiǎn)領(lǐng)域知識(shí)，能夠以保險(xiǎn)專家的身份對(duì)用戶面臨的保險(xiǎn)相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行解答。

二是保險(xiǎn)知識(shí)檢索。通過(guò)配備檢索模塊，為模型構(gòu)建了對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)的檢索和應(yīng)用能力，這個(gè)模塊確保了模型在處理保險(xiǎn)法規(guī)、條款、案例分析時(shí)，能夠準(zhǔn)確地引用正確的保險(xiǎn)知識(shí)和數(shù)據(jù)。

三是保險(xiǎn)文本理解與處理。“保險(xiǎn)智酷”具備保險(xiǎn)語(yǔ)境理解與文本處理能力，能夠有效應(yīng)對(duì)如信息提取、文本總結(jié)、文本擴(kuò)寫等NLP任務(wù)。

四是保險(xiǎn)個(gè)性化服務(wù)?！氨ｋU(xiǎn)智酷”能夠根據(jù)用戶的信息和需求，提供定制化的保險(xiǎn)建議和解決方案。

五是保險(xiǎn)案例分析?！氨ｋU(xiǎn)智酷”能夠結(jié)合國(guó)家政策法規(guī)對(duì)保險(xiǎn)案例進(jìn)行深入分析與解讀。

保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)分析

近日，174家險(xiǎn)企紛紛披露三季度償付能力報(bào)告。截至11月5日，在披露凈利潤(rùn)數(shù)據(jù)的173家險(xiǎn)企中，前三季度有103家實(shí)現(xiàn)盈利，占比59.54%，包括52家財(cái)險(xiǎn)公司、40家人身險(xiǎn)公司、11家再保險(xiǎn)公司。

在披露凈利潤(rùn)數(shù)據(jù)的173家險(xiǎn)企中，前三季度，共計(jì)103家保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)盈利。　人保財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)、太保產(chǎn)險(xiǎn)合計(jì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入7850.15億元，合計(jì)凈利潤(rùn)369.2億元，在財(cái)險(xiǎn)公司中分別占比64%、83%。

平安人壽、太保壽險(xiǎn)、國(guó)壽壽險(xiǎn)、太平人壽、新華保險(xiǎn)合計(jì)凈利潤(rùn)1164.5億元，在人身險(xiǎn)公司中占比81%。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，前三季度有32家中小財(cái)險(xiǎn)公司虧損，虧損總額25.02億元。51家財(cái)險(xiǎn)公司綜合成本率大于100%，30家財(cái)險(xiǎn)公司綜合成本率小于100%。其中，比亞迪財(cái)險(xiǎn)、廣東能源自保、中遠(yuǎn)海運(yùn)自保、陽(yáng)光信用保證保險(xiǎn)、瑞再企商、太平科技等6家財(cái)險(xiǎn)公司綜合成本率超200%。

在技術(shù)發(fā)展促進(jìn)保險(xiǎn)底層邏輯創(chuàng)新方面，前沿科技的應(yīng)用正在影響和改變以風(fēng)險(xiǎn)為核心的保險(xiǎn)底層邏輯?？萍几淖兞松鐣?huì)生產(chǎn)生活，催生新的風(fēng)險(xiǎn)形式和風(fēng)險(xiǎn)量化模式。新的風(fēng)險(xiǎn)隨著人工智能劃時(shí)代的突破而產(chǎn)生，將成為保險(xiǎn)行業(yè)的新命題。

目前來(lái)看，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)還在處于摸索AIGC落地的初級(jí)階段，海外一些保險(xiǎn)公司已經(jīng)開(kāi)始探索將AIGC嵌入到承保、理賠、審核等多個(gè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程中。信息技術(shù)研究分析公司Gartner預(yù)測(cè)，到2025年，AIGC的全球市場(chǎng)規(guī)模將超過(guò)1350億美元，其中銀行、金融服務(wù)和保險(xiǎn)將占該市場(chǎng)的25%。

我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)仍然需要挖掘科技賦能的巨大潛力。生態(tài)化、開(kāi)放性是重要發(fā)展趨勢(shì)。需要深化以科技為鏈接的生態(tài)化，發(fā)展以保險(xiǎn)用戶為中心的開(kāi)放保險(xiǎn)，進(jìn)一步釋放生產(chǎn)力。

報(bào)告在總結(jié)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展歷程的基礎(chǔ)上，結(jié)合新時(shí)期的各方面因素，對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)給予了細(xì)致和審慎的預(yù)測(cè)論證。報(bào)告資料詳實(shí)，圖表豐富，既有深入的分析，又有直觀的比較，為保險(xiǎn)企業(yè)在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中洞察先機(jī)，能準(zhǔn)確及時(shí)的針對(duì)自身環(huán)境調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略。

在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場(chǎng)決策是制勝的關(guān)鍵。報(bào)告準(zhǔn)確把握行業(yè)未被滿足的市場(chǎng)需求和趨勢(shì)，有效規(guī)避行業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)，更有效率地鞏固或者拓展相應(yīng)的戰(zhàn)略性目標(biāo)市場(chǎng)，牢牢把握行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的主動(dòng)權(quán)。

想要了解更多行業(yè)詳情請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)分析報(bào)告》。

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  2024-2029年保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)分析報(bào)告

  保險(xiǎn)，本意是穩(wěn)妥可靠保障;后延伸成一種保障機(jī)制，是用來(lái)規(guī)劃人生財(cái)務(wù)的一種工具，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下風(fēng)險(xiǎn)管理的基本手段，是金融體系和社會(huì)保障體系的重要的支柱。從經(jīng)濟(jì)角度看，保險(xiǎn)是分?jǐn)傄馔?..

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