行業(yè)分析：2024年壽險(xiǎn)新業(yè)務(wù)價(jià)值有望延續(xù)增長(zhǎng)

• 吳亞楠 2023年12月12日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 296 12
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展望2024年，壽險(xiǎn)新業(yè)務(wù)價(jià)值有望延續(xù)增長(zhǎng)，財(cái)險(xiǎn)行業(yè)馬太效應(yīng)有望進(jìn)一步強(qiáng)化，繼續(xù)看好頭部險(xiǎn)企，政策利好有望助推宏觀經(jīng)濟(jì)延續(xù)復(fù)蘇，資產(chǎn)端投資收益有望回暖。

進(jìn)入新時(shí)代以來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展迅速，發(fā)展?jié)撃艿玫娇涨搬尫?。黨的二十大報(bào)告指出，中國(guó)式現(xiàn)代化是人口規(guī)模巨大的現(xiàn)代化。中國(guó)式現(xiàn)代化是全體人民共同富裕的現(xiàn)代化。我國(guó)人口規(guī)模14億，超過(guò)現(xiàn)有發(fā)達(dá)國(guó)家人口的總和，是保險(xiǎn)市場(chǎng)的藍(lán)色海洋;發(fā)展普惠型保險(xiǎn)大有可為。

展望2024年，壽險(xiǎn)新業(yè)務(wù)價(jià)值有望延續(xù)增長(zhǎng)，財(cái)險(xiǎn)行業(yè)馬太效應(yīng)有望進(jìn)一步強(qiáng)化，繼續(xù)看好頭部險(xiǎn)企，政策利好有望助推宏觀經(jīng)濟(jì)延續(xù)復(fù)蘇，資產(chǎn)端投資收益有望回暖。壽險(xiǎn)方面，2024年新業(yè)務(wù)價(jià)值有望延續(xù)增長(zhǎng)，中長(zhǎng)期來(lái)看需要從資負(fù)兩端協(xié)同發(fā)力打造穿越低利率環(huán)境的高質(zhì)量發(fā)展模式。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年壽險(xiǎn)行業(yè)并購(gòu)重組機(jī)會(huì)及投融資戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》顯示：

壽險(xiǎn)行業(yè)分析

“十四五”時(shí)期，我國(guó)將進(jìn)入深度老齡化社會(huì)，家庭結(jié)構(gòu)將發(fā)生顯著變化，家庭人口結(jié)構(gòu)老齡化、家庭小型化、空巢家庭增加的狀況日益嚴(yán)重，養(yǎng)老和醫(yī)療保障不足的矛盾將進(jìn)一步加劇，需要不斷提升商業(yè)保險(xiǎn)在社會(huì)保障體系中的作用，壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展空間依然巨大。

中國(guó)式現(xiàn)代化對(duì)金融高質(zhì)量發(fā)展提出了全局性、系統(tǒng)化和綜合性要求。中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司上市這20年，正是中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)高速發(fā)展，又正從高速發(fā)展轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展的20年。這一過(guò)程中，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司在產(chǎn)品創(chuàng)新、渠道創(chuàng)新、規(guī)則制定等方面發(fā)揮了重要作用，對(duì)推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展和服務(wù)社會(huì)民生進(jìn)行了有益探索、開展了生動(dòng)實(shí)踐、取得了實(shí)質(zhì)成果。

不斷加強(qiáng)產(chǎn)品供給側(cè)改革，積極參與多層次社會(huì)保障體系建設(shè)，織密織牢社會(huì)保障網(wǎng)，不斷滿足人民日益增長(zhǎng)的美好生活需要。

風(fēng)險(xiǎn)防控始終是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的底線和基石，保險(xiǎn)企業(yè)需要將自身的風(fēng)險(xiǎn)管理放在整個(gè)國(guó)家金融安全的大框架下來(lái)考慮，對(duì)促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展、維護(hù)金融安全、助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略，都具有重要意義和深遠(yuǎn)影響。

過(guò)去10年里，人身險(xiǎn)保費(fèi)收入從2013年的1.10萬(wàn)億元提高到2022年的3.42萬(wàn)億元，年均增長(zhǎng)率達(dá)12.0%;健康險(xiǎn)從1123億元提高到8653億元，年均增長(zhǎng)率達(dá)22.7%;健康保險(xiǎn)賠付支出占全國(guó)衛(wèi)生總費(fèi)用比例從2013年的1.3%提高到2022年的4.2%，在我國(guó)多層次醫(yī)保制度的重要地位日顯重要;

養(yǎng)老保險(xiǎn)公司的數(shù)量由10年前的5家增加到目前的10家并增設(shè)1家養(yǎng)老金管理公司，為夯實(shí)積極應(yīng)對(duì)人口老齡化社會(huì)財(cái)富儲(chǔ)備貢獻(xiàn)了“保險(xiǎn)力量”，具有養(yǎng)老功能屬性的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)長(zhǎng)期責(zé)任準(zhǔn)備金已超過(guò)6萬(wàn)億元，而10年前只有0.88萬(wàn)億元，年均增長(zhǎng)率高達(dá)41%。

10年來(lái)，保險(xiǎn)深度從2013年的3.03%提高到2022年的3.88%，保險(xiǎn)密度從1266元提高到3326元，提高了1.6倍;保險(xiǎn)資產(chǎn)總額從2013年的8.23萬(wàn)億元提高到2022年的27.15萬(wàn)億元，占GDP比重從14.9%提升至22.4%，成為我國(guó)資本市場(chǎng)中長(zhǎng)期資金的主力軍和活躍資本市場(chǎng)中長(zhǎng)期資金的重要源頭活水。

壽險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展趨向

根據(jù)金融監(jiān)管總局披露的信息，截至目前，絕大多數(shù)開展銀保業(yè)務(wù)的銀行已與保險(xiǎn)公司按照“報(bào)行合一”的要求重新簽約;整體來(lái)看，銀保業(yè)務(wù)運(yùn)行平穩(wěn)、進(jìn)展良好。初步估算，銀保渠道的傭金費(fèi)率較之前平均水平下降約30%。

壽險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)包括三大基本要素：定價(jià)利率、定價(jià)發(fā)生率和定價(jià)費(fèi)用率，中小險(xiǎn)企定價(jià)費(fèi)用率偏離實(shí)際，存在長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

進(jìn)入新時(shí)代以來(lái)，具有中國(guó)特色的普惠型保險(xiǎn)得到長(zhǎng)足發(fā)展，成為多層次社保體系的重要補(bǔ)充。在我國(guó)多層次社保體系中，商業(yè)保險(xiǎn)公司深度參與城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)的主辦及長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的承辦，并以獨(dú)具一格的“惠民?！眲?chuàng)新產(chǎn)品主動(dòng)對(duì)接多層次醫(yī)保體系，成為極具中國(guó)特色的普惠型商業(yè)保險(xiǎn)新形態(tài)，在世界各國(guó)保險(xiǎn)業(yè)中成為難以復(fù)制的一道亮麗風(fēng)景線。

在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場(chǎng)決策是制勝的關(guān)鍵。中研網(wǎng)撰寫的壽險(xiǎn)行業(yè)報(bào)告對(duì)中國(guó)壽險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競(jìng)爭(zhēng)格局及市場(chǎng)供需形勢(shì)進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。同時(shí)揭示了市場(chǎng)潛在需求與潛在機(jī)會(huì)，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場(chǎng)情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對(duì)政府部門也具有極大的參考價(jià)值。

想了解關(guān)于更多壽險(xiǎn)行業(yè)專業(yè)分析，可點(diǎn)擊查看中研普華研究院撰寫的《2023-2028年壽險(xiǎn)行業(yè)并購(gòu)重組機(jī)會(huì)及投融資戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》。同時(shí)本報(bào)告還包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價(jià)值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇。

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  2023-2028年壽險(xiǎn)行業(yè)并購(gòu)重組機(jī)會(huì)及投融資戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告

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