信用卡行業(yè)市場深度調(diào)研：信用卡精細化運營轉(zhuǎn)型加速

• 方蔓桃 2024年4月30日 來源：百度 205 5
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近年來，信用卡市場增長放緩，競爭日益加劇，深耕存量用戶成為銀行信用卡業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的必然選項。2022年《關(guān)于進一步促進信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》發(fā)布后，更是加速推動信用卡業(yè)務(wù)從“跑馬圈地”階段邁入專業(yè)精細的新階段。

業(yè)內(nèi)專家分析，隨著存量時代的到來，正處于行業(yè)深度調(diào)整期的信用卡行業(yè)，必須要從粗放式拓展逐漸向精細化運營轉(zhuǎn)型。調(diào)整權(quán)益將有效降低運營成本，為精細化運營提供更多的資源支持，從而能夠更加專注提升精準(zhǔn)客群的用戶體驗，實現(xiàn)競爭力的躍升。廣發(fā)信用卡此次調(diào)整相關(guān)權(quán)益，不僅是實現(xiàn)降本增效的適時之舉，也意味著廣發(fā)信用卡在加快推進精細化的存量挖潛，以更加精準(zhǔn)的權(quán)益體系賦能客戶體驗升級。

近年來，信用卡市場增長放緩，競爭日益加劇，深耕存量用戶成為銀行信用卡業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的必然選項。2022年《關(guān)于進一步促進信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》發(fā)布后，更是加速推動信用卡業(yè)務(wù)從“跑馬圈地”階段邁入專業(yè)精細的新階段。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2024-2029年中國信用卡行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險分析報告》顯示：

信用卡行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

工商銀行、交通銀行、郵儲銀行等機構(gòu)出現(xiàn)累計發(fā)卡量下滑的情況。2023年年報顯示，工商銀行信用卡累計發(fā)卡量從2022年底的1.65億張縮減至1.53億張;建設(shè)銀行信用卡累計發(fā)卡1.32億張，較上年末下滑5.71%;交通銀行信用卡在冊卡量從上年末的7451萬張下滑至2023年末的7132萬張;郵儲銀行信用卡結(jié)存卡量由2022年末的4282萬張下滑至4240萬張。

同時，中國銀行、中信銀行、民生銀行、興業(yè)銀行、浙商銀行等2023年度累計發(fā)卡量則出現(xiàn)增長態(tài)勢。中國銀行信用卡累計發(fā)卡量為1.44億張，同比增長8.38%;中信銀行信用卡累計發(fā)卡量1.16億張，較上年末增長8.37%;民生銀行、興業(yè)銀行及浙商銀行信用卡2023年度累計發(fā)卡量分別同比上升6.45%、7.68%、7.45%。

在信用卡業(yè)務(wù)收入方面，郵儲銀行、浙商銀行等實現(xiàn)增長。2023年度，郵儲銀行信用卡業(yè)務(wù)收入同比增長7.35%;浙商銀行信用卡(消費金融)貸款余額305.35億元，較年初增加91.61億元，實現(xiàn)信用卡(消費金融)業(yè)務(wù)收入16.49億元，同比增長32.78%。

信用卡行業(yè)市場前景分析

中國信用卡市場的發(fā)展趨勢顯示，同質(zhì)化競爭依然激烈，但已經(jīng)開始轉(zhuǎn)向附加服務(wù)和貴賓禮遇的競爭。這迫使部分信用卡產(chǎn)品必須進行全面調(diào)整和全線升級。短期內(nèi)，服務(wù)升級能夠吸引更成熟的持卡人;長期來看，全面提升信用卡服務(wù)水平，才能拉動信用卡業(yè)務(wù)升級。

盡管目前國內(nèi)只有少數(shù)幾家銀行在信用卡領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)盈利，但中國信用卡市場仍然是個人金融服務(wù)市場中成長最快的產(chǎn)品線之一。盡管行業(yè)經(jīng)濟效益充滿挑戰(zhàn)，但在規(guī)模效應(yīng)和消費者支出增長的推動下，盈利狀況趨向好轉(zhuǎn)。預(yù)計未來發(fā)展前景廣闊。

通過深化大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)在信用卡領(lǐng)域的創(chuàng)新應(yīng)用，改善全生命周期的服務(wù)質(zhì)量，精準(zhǔn)找到經(jīng)營效益與客戶體驗的最佳平衡點。廣發(fā)信用卡基于智能中臺布控客戶標(biāo)簽及觸點，并運用“魔方”平臺的可視化排期功能覆蓋所有細分客群，通過“產(chǎn)品+渠道+觸點”的有機組合，圍繞客戶生命周期、消費偏好、用卡周期和產(chǎn)品選擇等維度，提供差異化、精細化的產(chǎn)品權(quán)益與用卡服務(wù)，逐步實現(xiàn)服務(wù)從“千篇一律”到“千人千面”的轉(zhuǎn)型。不久前，全新上線的廣發(fā)信用卡國產(chǎn)化分布式核心系統(tǒng)更是有力強化了精細化經(jīng)營的數(shù)字化能力。在這個更為精細的數(shù)字“大腦”支撐下，廣發(fā)信用卡將力爭做到從客戶體驗到經(jīng)營效率的持續(xù)提升，在穩(wěn)存量、挖潛能的競爭中搶占先機。

在存量競爭時代，銀行通過下調(diào)信用卡權(quán)益來達到平衡，已屢見不鮮。與此同時，銀行也將繼續(xù)發(fā)力數(shù)字化轉(zhuǎn)型，深度洞察不同客戶的真實需求，深耕精細化、場景化運營，夯實高質(zhì)量發(fā)展核心競爭力，加速進入“服務(wù)、體驗為王”的新階段。

想了解關(guān)于更多信用卡行業(yè)專業(yè)分析，可點擊查看中研普華研究院撰寫的《2024-2029年中國信用卡行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險分析報告》。同時本報告還包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢、風(fēng)險和機遇。

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