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上海保險業(yè)發(fā)展新路分析
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http://www.mamogu.com 發(fā)稿日期:2009-5-16
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“中國保險業(yè)發(fā)展總的指導思想是,要探索中國特色的保險業(yè),市場是基礎,但因為市場能力發(fā)揮也有限,因此在中國,保險業(yè)發(fā)展需要政府推動和市場相結合——這就是我們正在探索的發(fā)展路子�！�
2009-2012年中國汽車金融產(chǎn)業(yè)運行形勢及投資前景 【出版日期】 2009年4月 【報告頁碼】 350頁 【圖表數(shù)量】 150個2009-2012年中國私人理財行業(yè)應對新經(jīng)濟環(huán)境變化 2008年以來，中國經(jīng)濟社會發(fā)展經(jīng)受了近幾年最為嚴峻的挑戰(zhàn)和重大考驗。盡管國際經(jīng)濟形勢發(fā)生了2009-2012年中國保險行業(yè)應對新經(jīng)濟環(huán)境變化及發(fā) 2008年以來，中國經(jīng)濟社會發(fā)展經(jīng)受了近幾年最為嚴峻的挑戰(zhàn)和重大考驗。盡管國際經(jīng)濟形勢發(fā)生了2009-2012年中國醫(yī)療保險行業(yè)應對新經(jīng)濟環(huán)境變化 2008年以來，中國經(jīng)濟社會發(fā)展經(jīng)受了近幾年最為嚴峻的挑戰(zhàn)和重大考驗。盡管國際經(jīng)濟形勢發(fā)生了
5月15日下午,出席第二屆陸家嘴論壇間隙,中國保險會主席吳定富在接受包括本報記者在內的媒體采訪時,首度闡述了中國保險業(yè)發(fā)展的路線圖。
而由于恰逢今年3月25日,國務院常務會議正式通過了推進上海國際金融中心和國際航運中心建設的意見,對此,吳定富表示,這次上�！皟蓚�中心”建設的提出,不僅僅是中央賦予上海市的重要職責,也是中央對全國各個部門,特別是金融行業(yè)提出的要求。而保險業(yè)作為金融行業(yè)的重要組成部分,在支持上海建設“兩個中心”上,責無旁貸,這也是保險業(yè)深入落實國務院23號文的重要體現(xiàn)。
在國際金融危機尚未見底之際,中國保險業(yè)將如何應對此后續(xù)沖擊？而在上海“雙中心”建設方面,保監(jiān)會將如何支持上海在保險業(yè)方面的諸多試點？
上海保險業(yè)戰(zhàn)略定位
《21世紀》:我們知道,你此番上海之行,不僅僅是為了參與第二屆陸家嘴論壇,還有一個重要任務是為了配合上海“兩個中心”建設,與上海市政府簽署合作備忘錄。那么在這個時候簽訂備忘錄出于哪些考慮？
吳定富:其實,在保監(jiān)會與上海市政府簽署的部市合作備忘錄,就保險業(yè)參與和促進上海“兩個中心”建設作出了總體安排。
而之所以在此時簽署,主要有四點考慮:第一,這是保監(jiān)會貫徹落實國家重大方針政策的具體體現(xiàn)。2006年和今年國務院分別發(fā)布了23號文和推進上海“兩個中心“建設的19號文。第二,這是保險業(yè)服務國家“保增長、保民生、保穩(wěn)定”的重要舉措。第三,這是保險業(yè)參與和促進上�！皟蓚�中心”建設的具體部署。最后,這也是促進上海保險業(yè)發(fā)展,更好服務上海經(jīng)濟社會發(fā)展大局的一些政策制度安排。
《21世紀》:在保監(jiān)會看來,上海在“兩個中心”建設上,保險業(yè)發(fā)展如何定位？
吳定富:關于保險業(yè)參與和促進上海國際金融中心建設的政策措施,我可以概括為:兩個中心、一個實驗區(qū)、一個基地,這就是上海保險業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略定位。
“兩個中心”,其一就是要把上海建設成為保險產(chǎn)品創(chuàng)新和技術研發(fā)中心。這要求上海保險業(yè)發(fā)揮比較優(yōu)勢和橋梁、樞紐作用,有效銜接國際、國內兩個市場,積極創(chuàng)新保險產(chǎn)品,升級保險信息技術水平,在產(chǎn)品創(chuàng)新、業(yè)務創(chuàng)新上先行先試,真正成為我國保險業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新和技術研發(fā)的先行區(qū)。
當前最重要的是盡快出臺個人養(yǎng)老保險的遞延納稅政策,有條件的保險公司要抓緊開發(fā)滿足人民群眾養(yǎng)老需要、服務方面快捷的養(yǎng)老保險產(chǎn)品。
其二,就是要把上海建設成為保險業(yè)管理和后援服務中心。具體有三方面含義,即使上海成為保險機構的聚集地;使上海成為保險業(yè)后援服務的集散地;使上海成為保險資訊的集散地。
而所謂一個實驗區(qū),就是把上海建設成為保險資金運用的實驗區(qū)。這是因為,上海國家級項目多、資產(chǎn)質量較好、市場環(huán)境較好,這些都是上海吸引保險資金的有利條件。
而一個基地,是指把上海建設成為保險業(yè)國際化人才的培養(yǎng)基地,包括把上海建成國際化保險人才的聚集地,然后再成為國內全行業(yè)保險人才的輸出地,另外,把上海建設成為國際化保險人才的教育培訓和交流合作窗口。
支持上海提升航運保險市場
《21世紀》:我們知道,國際航運業(yè)與海上貨運保險息息相關,而目前,上海綜合金融保險服務能力與國際上成熟的航運中心尚存差距,那么上海在航運保險市場上方面,應該如何發(fā)展？
吳定富:主要可以從四方面推進:第一,積極開發(fā)海上保險產(chǎn)品,如大力發(fā)展船舶保險、海上貨運保險等傳統(tǒng)保險業(yè)務,積極探索新型航運保險業(yè)務;第二,積極發(fā)展出口信用保險,包括發(fā)展政策性出口信用保險,探索商業(yè)性出口信用保險;第三,積極培育再保險市場,力爭把上海建設成為我國的再保險中心,同時研究探索離岸再保險業(yè)務和臺風等巨災再保險機制。最后,研究設立專業(yè)化航運保險機構。保監(jiān)會支持有實力的金融機構、航運企業(yè)等共同出資,在上海組建專業(yè)化的航運保險機構。
另外,保監(jiān)會還會與上海市政府一起,積極營造有利于航運保險的政策法制環(huán)境和相關優(yōu)惠政策。
《21世紀》:保險業(yè)如何應對國際金融危機的沖擊？
吳定富:我們對金融危機對國內保險業(yè)發(fā)展的影響的看法是,這既是對國內保險業(yè)發(fā)展的一次全面考驗,又是推動國內保險業(yè)又好又快發(fā)展的一次難得的機遇。
去年以來,我們在應對國際金融危機上,始終把握“防風險、調結構、穩(wěn)增長”這條主線,積極服務國家“保增長、保民生、保穩(wěn)定”這個全局,目前初見成效。
具體而言,我們始終把防范風險作為應對金融危機的切入點,守住風險這個底線。為此,我們建立了日報制度和動態(tài)監(jiān)測制度,開展了壓力測試,組織了風險排查,加強了窗口指導,建立了責任追究制度;始終把調整結構作為應對金融危機的主要抓手,以此來推動保險業(yè)轉變發(fā)展方式。例如1~4月份,壽險公司標準保費同比增長24%,超過規(guī)模保費近17分百分點,新單業(yè)務期繳率24%,較去年提高近5個百分點,個險同比增長18%。
最后就是,始終把穩(wěn)定增長作為應對國際金融危機的主要目標,以此來推動行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。從今年前四個月的情況看,總體情況是好的,前4月全國保費收入4140億元,同比增長9%。
但是我們認為,國際金融危機尚未見底,對保險業(yè)的影響還有很多不確定性,保險業(yè)穩(wěn)增長的壓力依然很大,但我們還是有信心的。
個人遞延稅養(yǎng)老險試點擬推進
《21世紀》:財政部近期已經(jīng)趕赴上海對試點個人遞延稅養(yǎng)老保險進行了調研,那么這項試點是否有推出的時間表？
吳定富:這也是我們非常關注的一個事項。國務院19號文的重要亮點就是,關于在上海開展個人遞延型養(yǎng)老保險。
我最近一直在講,這件事看著是一項具體的業(yè)務,但其實對今后中國整個社會養(yǎng)老保障體系的建設將產(chǎn)生不可估量的影響。中央要完善社會保險體系,而社會保障體系作為社會保險,是基本的保險,而商業(yè)保險是社會保障體系的重要組成部分,而且潛力非常大。但是由于多方面原因,我們商業(yè)保險、養(yǎng)老保險的比重、涉及層面非常低,所以這次在“兩中心”建設,把遞延稅型養(yǎng)老保險作為試點,意義深遠且不可估量,應該會給13億人帶來福音。從試點就看到,幾十年后,中國13億人養(yǎng)老保障商業(yè)保險發(fā)展將會邁上一個新臺階。
目前,上海市政府、保監(jiān)會,以及稅務部門都非常重視這項工作。為了抓緊落實國務院的要求,由上海市政府金融辦、上海保監(jiān)局、上海市地稅局為牽頭單位,有關部門參加的工作小組已經(jīng)正式成立,現(xiàn)在正進入調研階段。
我們保險業(yè)組織了上海本地有實力的保險公司一起參與,從不同層面,圍繞試點,積極做了一些論證工作,這個工作一直抓得比較緊,但要真正實施,還有很多工作要做。
《21世紀》:上海保險業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略定位上提及,上海要成為保險資金試驗運用的實驗區(qū),有沒有具體的內容？在投資方向上有什么上�，F(xiàn)在可以率先嘗試？
吳定富:現(xiàn)在保險資金運用渠道不完全,這是一個很大的風險,但是不投資、渠道窄,風險也很大。這幾年渠道在拓展,原來百分之七八十存銀行,現(xiàn)在降到40%多。股票、股權、債權、基礎設施建設,都在不斷拓寬,這為負債經(jīng)營、資產(chǎn)配置創(chuàng)造了非常好的條件。
保監(jiān)會總的考慮是,在符合法律法規(guī)、在風險可控的基礎上,以及服從保險資金的資產(chǎn)匹配這三項要求的前提下,支持上海在以下三方面推進保險資金運用上的試驗。
首先是,支持保險資金以債權或股權形式參與上海及長三角地區(qū)的交通、通訊、能源、資源、市政等基礎設施項目投資;第二,支持保險資金開展投資商業(yè)銀行等金融機構試點,投資與保險產(chǎn)業(yè)密切相關的醫(yī)療、養(yǎng)老等機構;第三是,支持保險機構投資者積極參與的資本是、貨幣市場、外匯市場等金融市場工具和產(chǎn)品的投資交易。 - ■ 與【上海保險業(yè)發(fā)展新路分析】相關新聞
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