國(guó)際金融危機(jī)對(duì)全球銀行業(yè)發(fā)展沖擊巨大、影響深遠(yuǎn)。如何積極應(yīng)變，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，在復(fù)雜的經(jīng)營(yíng)環(huán)境下實(shí)現(xiàn)又好又快地發(fā)展，是中國(guó)銀行業(yè)必須思考的重大問題，今天，中信銀行行長(zhǎng)陳小憲做客本期《領(lǐng)軍人物》欄目，他認(rèn)為：面對(duì)經(jīng)營(yíng)環(huán)境超預(yù)期變化，中小商業(yè)銀行應(yīng)積極應(yīng)變，化挑戰(zhàn)為動(dòng)力，化機(jī)遇為實(shí)力，堅(jiān)持特色，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，努力實(shí)現(xiàn)新的突破。

　　通過戰(zhàn)略調(diào)整應(yīng)對(duì)經(jīng)營(yíng)環(huán)境超預(yù)期變化

　　記者：此次全球金融危機(jī)擴(kuò)散速度之快、影響程度之深遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過以往歷次金融危機(jī)。在您看來，它對(duì)國(guó)內(nèi)中小股份制商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)環(huán)境主要帶來哪些影響？

　　陳小憲：當(dāng)前，全球經(jīng)濟(jì)陷入嚴(yán)重衰退，中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的不確定性明顯增加，銀行競(jìng)爭(zhēng)更加激烈，這些超出預(yù)期的變化使得中小股份制商業(yè)銀行面臨前所未有的巨大挑戰(zhàn)，具體表現(xiàn)如下：

　　一是國(guó)際金融危機(jī)的擴(kuò)散與影響程度超出預(yù)期。據(jù)IMF估算，全球金融機(jī)構(gòu)到2010年累計(jì)損失將達(dá)到4.1萬億美元，其中銀行體系的資產(chǎn)減記規(guī)模將達(dá)到2.8萬億美元，有毒資產(chǎn)引發(fā)的虧損還將進(jìn)一步削弱銀行的資本實(shí)力。盡管國(guó)際銀行業(yè)已渡過生存性危機(jī)階段，但金融體系功能的修復(fù)還將經(jīng)歷一個(gè)較長(zhǎng)的過程。

　　二是世界經(jīng)濟(jì)的衰退與調(diào)整深度超出預(yù)期。世界銀行最新預(yù)測(cè)，2009年全球經(jīng)濟(jì)將收2.9％，其中發(fā)達(dá)國(guó)家經(jīng)濟(jì)收縮4.5％，發(fā)展中國(guó)家經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)1.2％。盡管隨著各國(guó)大規(guī)模經(jīng)濟(jì)刺激措施發(fā)揮作用，全球經(jīng)濟(jì)加速下滑勢(shì)頭有所減緩，但危機(jī)影響在短期內(nèi)還無法消除，全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇之路恐難一路坦途。

　　三是中國(guó)經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)回升速度超出預(yù)期。在世界經(jīng)濟(jì)衰退的背景下，中國(guó)經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)回升的速度超出了大多數(shù)人的預(yù)期，GDP增速大幅反彈，采購(gòu)經(jīng)理指數(shù)（PMI）、發(fā)電量等主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)出現(xiàn)明顯好轉(zhuǎn)。但中國(guó)經(jīng)濟(jì)仍面臨著外需明顯不足、部分行業(yè)產(chǎn)能過剩、民間投資和消費(fèi)尚未有效啟動(dòng)等諸多問題。經(jīng)濟(jì)周期性調(diào)整、增長(zhǎng)模式轉(zhuǎn)換、國(guó)際金融危機(jī)沖擊等三重的疊加壓力給中國(guó)經(jīng)濟(jì)帶來嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。

　　四是信貸投放規(guī)模與銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)升級(jí)程度超出預(yù)期。今年1~7月末，人民幣各項(xiàng)貸款增加7.73萬億元，同比多增4.89萬億元，特別是上半年的巨量信貸投放以及票據(jù)融資規(guī)模超出預(yù)期。同時(shí)，在利差大幅收窄的條件下，國(guó)內(nèi)銀行競(jìng)爭(zhēng)異常激烈，國(guó)有商業(yè)銀行憑借其政銀關(guān)系在大型優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目的爭(zhēng)奪中占據(jù)優(yōu)勢(shì)，中小股份制商業(yè)銀行面臨嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。

　　記者：面對(duì)經(jīng)營(yíng)環(huán)境超預(yù)期變化，中小商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)如何應(yīng)變呢？

　　陳小憲：我認(rèn)為，關(guān)鍵在于化挑戰(zhàn)為動(dòng)力，化機(jī)遇為實(shí)力，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)發(fā)展五個(gè)方面的突破：

　　第一，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理理念、體制、技術(shù)的突破。在這次金融危機(jī)中，一些國(guó)際著名商業(yè)銀行和投資銀行損失慘重，甚至陷入破產(chǎn)倒閉與被收購(gòu)的境地，其根本原因在于這些金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展模式日益與穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的原則相悖，追求虛擬的賬面利潤(rùn)。中小股份制商業(yè)銀行應(yīng)引以為戒，加快在風(fēng)險(xiǎn)管理理念、體制、技術(shù)上實(shí)現(xiàn)新的突破。

　　第二，實(shí)現(xiàn)有效風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)上金融創(chuàng)新能力的突破。金融危機(jī)的慘痛教訓(xùn)告誡我們：過度的、脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的、不受監(jiān)管和控制的金融創(chuàng)新，不僅會(huì)成為拖垮銀行的"毒藥"，也會(huì)給金融業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)帶來巨大災(zāi)難。面對(duì)超預(yù)期的經(jīng)營(yíng)環(huán)境巨變，中小商業(yè)銀行應(yīng)在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，深化創(chuàng)新體制、機(jī)制改革，持續(xù)提升創(chuàng)新能力。

　　第三，實(shí)現(xiàn)特色化綜合經(jīng)營(yíng)的突破。綜合化經(jīng)營(yíng)仍將是國(guó)內(nèi)外金融業(yè)的一個(gè)重要發(fā)展趨勢(shì)。但是，中小股份制銀行不能簡(jiǎn)單模仿國(guó)外銀行和國(guó)內(nèi)大型銀行的綜合化經(jīng)營(yíng)模式，必須基于自身的特點(diǎn)和戰(zhàn)略目標(biāo)，選擇綜合化經(jīng)營(yíng)方式和進(jìn)度，應(yīng)以有效提升銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力為目標(biāo)，走出一條具有自身特色的綜合化經(jīng)營(yíng)發(fā)展道路。

　　第四，實(shí)現(xiàn)資本管理與業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)發(fā)展的突破。近期，銀監(jiān)會(huì)連發(fā)八個(gè)監(jiān)管指引，加強(qiáng)銀行業(yè)資本風(fēng)險(xiǎn)管理，標(biāo)志著我國(guó)銀行業(yè)實(shí)施巴塞爾新資本協(xié)議已進(jìn)入操作階段。中小股份制商業(yè)銀行應(yīng)更加注重長(zhǎng)期資本管理，提高資本質(zhì)量及緩沖資本準(zhǔn)備，通過優(yōu)化資本配置，引導(dǎo)業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)發(fā)展，避免重蹈歐美銀行的覆轍。

　　第五，實(shí)現(xiàn)國(guó)際化發(fā)展的突破。在經(jīng)濟(jì)全球化的背景下，中小股份制商業(yè)銀行國(guó)際化經(jīng)營(yíng)是大勢(shì)所趨。但是，如果沒有本外幣業(yè)務(wù)結(jié)合體系、沒有國(guó)際化程度較高的金融產(chǎn)品和服務(wù)，中小股份制商業(yè)銀行就難以有效參與國(guó)際化競(jìng)爭(zhēng)。因此，加快戰(zhàn)略、體制、機(jī)制調(diào)整，突破制約國(guó)際化經(jīng)營(yíng)的瓶頸是當(dāng)前中小銀行面臨的重大任務(wù)。

　　堅(jiān)持走具有自身特色的商業(yè)銀行發(fā)展道路

　　記者：今后一段時(shí)期對(duì)中小銀行而言無疑將會(huì)是變化最快、壓力最大的時(shí)期。中信銀行將如何堅(jiān)持特色，鞏固和提升核心競(jìng)爭(zhēng)力呢？

　　陳小憲：近年來，中信銀行在實(shí)踐中摸索、總結(jié)，逐步形成了自己的經(jīng)營(yíng)理念，即：堅(jiān)持效益、質(zhì)量、規(guī)模的協(xié)調(diào)發(fā)展，追求濾掉風(fēng)險(xiǎn)的真實(shí)利潤(rùn)，追求穩(wěn)定增長(zhǎng)的市值，努力走在中外銀行競(jìng)爭(zhēng)的前列。在新的發(fā)展階段，我們將以創(chuàng)新為導(dǎo)向，進(jìn)一步塑造具有自身特色的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

　　首先，要積極地調(diào)整對(duì)公業(yè)務(wù)發(fā)展思路，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化市場(chǎng)營(yíng)銷力度。在客戶定位上，以"雙優(yōu)雙主"作為客戶的選擇定位，即"優(yōu)質(zhì)行業(yè)、優(yōu)質(zhì)企業(yè)、主流市場(chǎng)、主流客戶"。這樣的定位是基于銀行的服務(wù)能力，考慮了區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不均衡狀況，考慮了不同企業(yè)的規(guī)模情況，是適合中信銀行發(fā)展實(shí)際的理性選擇。要繼續(xù)在鞏固和提升公司銀行、國(guó)際業(yè)務(wù)、資金資本業(yè)務(wù)固有優(yōu)勢(shì)的基礎(chǔ)上，打造資產(chǎn)托管、投資銀行和汽車金融、公司理財(cái)?shù)刃屡d對(duì)公業(yè)務(wù)特色，始終保持特定領(lǐng)域?qū)�公業(yè)務(wù)主流銀行的市場(chǎng)地位。

　　其次，要繼續(xù)以理財(cái)為重要突破口，堅(jiān)持"三維四動(dòng)"的發(fā)展策略，從客戶、產(chǎn)品和隊(duì)伍三個(gè)維度發(fā)力，通過公私聯(lián)動(dòng)、產(chǎn)品拉動(dòng)、專業(yè)促動(dòng)、全員推動(dòng)，激發(fā)全行開展零售銀行業(yè)務(wù)的積極性。瞄準(zhǔn)理財(cái)、消費(fèi)信貸和信用卡三個(gè)零售銀行業(yè)務(wù)重要利潤(rùn)區(qū)，通過財(cái)富管理、私人銀行業(yè)務(wù)和信用卡業(yè)務(wù)能力的提升，避開傳統(tǒng)的"客戶積累、客戶經(jīng)營(yíng)和客戶價(jià)值提升"三個(gè)環(huán)節(jié)循序漸進(jìn)的發(fā)展路徑，走一條直接以客戶經(jīng)營(yíng)為重要突破口的特色化發(fā)展道路。

　　再次，要充分發(fā)揮中信品牌和中信集團(tuán)綜合經(jīng)營(yíng)平臺(tái)的影響力，在符合監(jiān)管要求的前提下，與中信集團(tuán)下屬金融子公司加強(qiáng)產(chǎn)品開發(fā)與市場(chǎng)營(yíng)銷方面的合作，豐富產(chǎn)品種類和完善金融服務(wù)功能，強(qiáng)化交叉銷售，為客戶提供最佳綜合化金融產(chǎn)品和服務(wù)解決方案。

　　最后，要以并購(gòu)中信國(guó)金為契機(jī)，積極推進(jìn)國(guó)際化戰(zhàn)略的實(shí)施。通過中信銀行、BBVA銀行、中信國(guó)金"三位一體"的戰(zhàn)略體系，以聯(lián)合成立專項(xiàng)業(yè)務(wù)公司或業(yè)務(wù)模塊等方式，建立共同緊密的合作伙伴關(guān)系，在國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)中逐步建立競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

　　總之，在新的形勢(shì)下，中信銀行將堅(jiān)持打造一種以相對(duì)較少資本消耗實(shí)現(xiàn)相對(duì)較快發(fā)展的經(jīng)營(yíng)模式。即從以規(guī)模主導(dǎo)的經(jīng)營(yíng)模式向以經(jīng)濟(jì)資本管理為中心、真實(shí)利潤(rùn)為主導(dǎo)的經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)變；從以對(duì)公業(yè)務(wù)為主的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)向?qū)�公和�?duì)私業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)發(fā)展的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變；從主要依賴大型公司客戶逐步向優(yōu)質(zhì)大中小客戶協(xié)調(diào)發(fā)展轉(zhuǎn)變；從傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)收入為主體的盈利結(jié)構(gòu)向以風(fēng)險(xiǎn)收入和收費(fèi)收入并重的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變；從主要依靠國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)向國(guó)際國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)發(fā)展轉(zhuǎn)變。

　　記者：在堅(jiān)持特色、優(yōu)化銀行業(yè)務(wù)發(fā)展結(jié)構(gòu)的過程中，銀行的整體運(yùn)營(yíng)模式是否也將進(jìn)行相應(yīng)的改革？

　　陳小憲：是的，我們經(jīng)營(yíng)管理體制改革的總方向就是建立以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向的高效、流暢的運(yùn)行體制。

　　一是要加大主線業(yè)務(wù)改革力度�？傂性诔蔀槿�行戰(zhàn)略決策中心、風(fēng)險(xiǎn)控制中心和經(jīng)營(yíng)管理中心的同時(shí)，要進(jìn)一步加強(qiáng)總行業(yè)務(wù)主線部門對(duì)全行業(yè)務(wù)的協(xié)調(diào)和互動(dòng)。在加大業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整的同時(shí)，通過總分行聯(lián)動(dòng)、分行間聯(lián)動(dòng)、分支行聯(lián)動(dòng)，本外幣聯(lián)動(dòng)，公司、零售、資金資本、國(guó)際業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)，形成銀行統(tǒng)一的業(yè)務(wù)主線相互支持、協(xié)調(diào)發(fā)展的機(jī)制。建立主線業(yè)務(wù)資源投入的框架制度，促進(jìn)資源向高收益、低風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品、客戶、行業(yè)、區(qū)域傾斜。根據(jù)資本回報(bào)率、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)回報(bào)率等指標(biāo)來決定資金、資本等經(jīng)營(yíng)要素的合理分配，提高資源的利用效率。

　　二是要提高組織體系運(yùn)轉(zhuǎn)效率，通過試點(diǎn)穩(wěn)步推行事業(yè)部制改革。我們將繼續(xù)按照先易后難、漸進(jìn)推進(jìn)的原則，在技術(shù)手段、轉(zhuǎn)移定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)控制、業(yè)績(jī)考核等一系列支持系統(tǒng)逐步完善的前提條件下，選擇產(chǎn)品相對(duì)單一、業(yè)務(wù)流程相對(duì)獨(dú)立、盈利來源清晰的產(chǎn)品部門推進(jìn)準(zhǔn)事業(yè)部改革。條件成熟時(shí)，一方面可以進(jìn)一步細(xì)化實(shí)施步驟，選擇其他業(yè)務(wù)主線部門實(shí)行準(zhǔn)事業(yè)部制改革；另一方面，可創(chuàng)造條件，選擇部分準(zhǔn)事業(yè)部單位試點(diǎn)，逐步向事業(yè)部制過渡，并調(diào)整經(jīng)營(yíng)管理架構(gòu)。

　　三是要建立健全現(xiàn)代化營(yíng)銷體系。要著力構(gòu)筑完整、有效的面向國(guó)際化競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)營(yíng)銷體系。在中高端服務(wù)體系建設(shè)方面，要抓住系統(tǒng)、產(chǎn)品和隊(duì)伍三方面，全面構(gòu)建核心競(jìng)爭(zhēng)力。要加強(qiáng)與證券、基金、保險(xiǎn)、財(cái)務(wù)公司的合作，培育以重點(diǎn)集團(tuán)、大中型客戶為主的主流客戶群和重點(diǎn)客戶群。建立健全"總、分、支"三級(jí)聯(lián)動(dòng)的營(yíng)銷體系，對(duì)重點(diǎn)客戶進(jìn)行全方位營(yíng)銷。

　　四是要按照積極穩(wěn)健的原則加大資本運(yùn)營(yíng)力度。在完成與中信國(guó)金的整合之后，中信銀行將根據(jù)銀行發(fā)展戰(zhàn)略的需要，推進(jìn)汽車金融、私人銀行等綜合化經(jīng)營(yíng)的體制改革。

　　在深化改革的過程中，我們會(huì)做好適應(yīng)更加嚴(yán)格監(jiān)管的準(zhǔn)備，將建立健全適應(yīng)新形勢(shì)下監(jiān)管要求和業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，建立適應(yīng)金融創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)管理體制和流程。

　　與此同時(shí)，我們還將堅(jiān)持不斷提升銀行現(xiàn)代化管理水平：在現(xiàn)代化管理手段運(yùn)用方面，通過運(yùn)用資金轉(zhuǎn)移定價(jià)和管理會(huì)計(jì)的方法，實(shí)施全面預(yù)算管理和精細(xì)化成本核算，進(jìn)一步強(qiáng)化資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)、管理會(huì)計(jì)系統(tǒng)等信息系統(tǒng)的應(yīng)用。在信息系統(tǒng)的開發(fā)方面，我們將盡快建立和完善統(tǒng)一的客戶識(shí)別系統(tǒng)、統(tǒng)一的客戶視窗系統(tǒng)、統(tǒng)一的客戶信息管理系統(tǒng)、統(tǒng)一的客戶服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和統(tǒng)一的客戶風(fēng)險(xiǎn)管理。 

• · 2009年上半年銀行家凈利潤(rùn)情況分析及下半年盈利預(yù)測(cè)
• · 中外合資模式情況分析
• · 中國(guó)金融業(yè)的世界新方位分析
• · 工商銀行半年報(bào)看點(diǎn)分析
• · 2009年上半年工行凈利潤(rùn)情況及分析
• · 投行業(yè)務(wù)對(duì)銀行利潤(rùn)影響分析

• · 2009年8月份國(guó)債發(fā)行量統(tǒng)計(jì)
• · 2008年底止全國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)
• · 2009年財(cái)政部代陜西省政府發(fā)行的債券統(tǒng)計(jì)
• · G20會(huì)議受關(guān)注的四大議題分析
• · 2009年1-8月基金募資統(tǒng)計(jì)
• · 2009年8月四大國(guó)有銀行新增貸款統(tǒng)計(jì)

• ·2009年1-7月福建國(guó)民經(jīng)濟(jì)主要指標(biāo)
• ·2009年1-6月福建國(guó)民經(jīng)濟(jì)主要指標(biāo)
• ·2009年1-5月福建國(guó)民經(jīng)濟(jì)主要指標(biāo)
• ·2009年1-4月福建國(guó)民經(jīng)濟(jì)主要指標(biāo)
• ·2009年1-3月福建國(guó)民經(jīng)濟(jì)主要指標(biāo)
• ·2009年1-2月福建國(guó)民經(jīng)濟(jì)主要指標(biāo)