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2009年下半年交通銀行貸款情況預測
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http://www.mamogu.com 發(fā)稿日期:2009-8-22
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交行上半年體檢表（未標單位均為：萬億元）
2009-2012年中國能源企業(yè)全面風險管理（TRM） 【出版日期】 2009年8月 【報告頁碼】 67頁 【圖表數(shù)量】 43個2009-2012年租賃業(yè)投資分析及深度研究咨詢報告 近年來我國融資租賃業(yè)務迅速發(fā)展，2008年開展業(yè)務的70家企業(yè)融資租賃業(yè)務達到1550億元人2009-2012年中國醫(yī)療保險業(yè)深度調(diào)研及投資前景預 本報告依據(jù)國家統(tǒng)計局、中國保監(jiān)會、中國勞動和社會保障部等相關機構、國內(nèi)外相關報紙雜志的基礎信2009年重慶保險市場調(diào)研及企業(yè)競爭力分析報告 【出版日期】 2009年7月 【報告頁碼】 350頁 【圖表數(shù)量】 150個 【印總資產(chǎn) 3.29 較年初增23%
貸款總額 1.73 較年初增約30.15%
存款總額 2.36 較年初增約26.77%
不良貸款余額 260.3億 較年初增5.66億元
不良貸款率 1.51% 較年初降0.41%
在高達30%的貸款增幅支撐下，交通銀行(601328,股吧)（601328，下稱交行）上半年保住了正增長勢頭。據(jù)該行昨晚發(fā)布的半年報，其上半年實現(xiàn)凈利潤155.79億元，較去年同期微增約0.3%，增幅略低于今年一季末的0.8%；平均資產(chǎn)回報率為1.05%，比去年下降0.14個百分點；每股收益為0.32元，擬每股現(xiàn)金分紅0.1元（稅前）。
交行昨晚同時公告，該行董秘將換人。自2004年9月起擔任交行董秘的54歲張冀湘辭任，出生于1970年的杜江龍將接任董秘一職。杜江龍此前先后在財政部商貿(mào)金融司、國債金融司、金融司工作過。
二季凈息差僅降4個基點
對上半年業(yè)績，交行高層坦言，在目前的宏觀經(jīng)濟形勢下，“能保持正增長已屬不易。”
細讀交行半年報可知，一如市場預期，“以量補價”并未能讓大行半年報增色多少。根據(jù)半年報，盡管交行上半年貸款規(guī)模增幅較大，但凈利息收入?yún)s下降了9.78%。造成凈利息收入下降的原因也一目了然。上半年，交行凈息差降至2.10%，較去年同期下降97個基點（一個基點為0.01%）。其中第二季度凈息差為2.11%，比第一季度下降了4個基點。
對此，交行副行長錢文揮和副行長兼首席財務官于亞利在昨日的業(yè)績發(fā)布會上均提到，第二季度交行凈息差降幅已放緩，而且盡管下半年經(jīng)濟形勢存在一定的不明朗，但該行管理層對下半年業(yè)務還是“非常有信心”。具體操作主要落實在四方面：
一是適當增加客戶貸款占比，壓縮票據(jù)融資規(guī)模，增加高收益貸款。
二是在負債業(yè)務上，要多承攬結算存款，適度控制大額定期存款和協(xié)議存款的規(guī)模。
第三是增加中間業(yè)務收入，加大基金銷售、基金托管等業(yè)務。上半年，該行中間業(yè)務收入為73億元，其中手續(xù)費和傭金收入為54.76億元，比上年同期增長17.69%。
第四是要控制信貸成本，稅務上要保持合理的實際稅率。可見的是，今年上半年該行的成本收入比，較去年同期下降了1.51個百分點至34.27%。
二季貸款增速明顯放緩
就市場擔心的下半年貸款增速放緩問題，交行董事長胡懷邦說，“下半年新增貸款不會像上半年增幅那么高，會回歸到合理、正常的水平，但絕不會是負增長。”
至于何為正常、合理，胡懷邦引述統(tǒng)計數(shù)據(jù)稱，貸款增速一般為GDP（國民生產(chǎn)總值）增速的1.5-2倍。
數(shù)據(jù)顯示，交行上半年貸款凈增加約4006億元，減去第一季度新增貸款2778億元，第二季度實際新增貸款約1228億元，增速已明顯放緩。
至于下半年貸款投向問題，胡懷邦預計，下半年沿海企業(yè)和中小企業(yè)的貸款需求會增加；上半年開工項目還會有持續(xù)的貸款需求；另外就是儲備項目。
值得注意的是，當天業(yè)績發(fā)布會上，交行高管反復強調(diào)要控制風險。根據(jù)半年報，截至6月末，交行撥備充足率雖然已從116.83%提升到123%，但相較其他銀行仍有一些差距。
在貸款投放策略上，錢文揮稱，對基礎設施項目需把握幾個原則：首先是要投放給有現(xiàn)金流的、有自償能力的項目，如高速公路；其次是貸給政府投資平臺項目，但必須保證資本金比例；另外，對地方項目還要關注財政能力。
在投放區(qū)域上，錢文揮重點提及浦東新區(qū)、濱海新區(qū)、海西和北部灣。
針對眾人關心的房地產(chǎn)貸款，錢文揮稱，該行房地產(chǎn)開發(fā)貸款在總貸款中占比已降至6.8%，且在投放時均是選擇優(yōu)質(zhì)的房地產(chǎn)企業(yè)和優(yōu)質(zhì)項目，“目前房價高漲，有一個原因是供求問題，銀行給優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)商貸款，支持增加供應，一定程度上也有利穩(wěn)定房價”。
至于按揭貸款，錢文揮反復強調(diào)，該行嚴守二套房有關政策，該行按揭貸款中第二套房貸的比例僅為4%左右，且上半年按揭貸款不良貸款率和不良貸款余額雙降。
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