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信用保險對外貿(mào)企業(yè)的作用點評
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http://www.mamogu.com 發(fā)稿日期:2009-6-8
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海外買家“失信”增多，信用保險功能凸顯
2009-2012年中國家電連鎖業(yè)運行態(tài)勢與發(fā)展前景咨 【出版日期】 2009年5月 【報告頁碼】 106頁 【圖表數(shù)量】 150個 【印2009年中國物流行業(yè)研究咨詢報告 物流業(yè)是融合運輸業(yè)、倉儲業(yè)、貨代業(yè)和信息業(yè)等的復(fù)合型服務(wù)產(chǎn)業(yè)，是國民經(jīng)濟的重要組成部分，涉及2009-2012年中國物流行業(yè)研究咨詢報告 物流業(yè)是融合運輸業(yè)、倉儲業(yè)、貨代業(yè)和信息業(yè)等的復(fù)合型服務(wù)產(chǎn)業(yè)，是國民經(jīng)濟的重要組成部分，涉及2009-2012年中國零售百貨行業(yè)調(diào)研及戰(zhàn)略咨詢報告 2009年一季度社會消費品零售總額29398億元，同比增長15.0%，但增幅也有一定的下降幅2009年3月，天津市某自行車出口企業(yè)的海外買家受金融危機影響資金周轉(zhuǎn)不靈，拖欠我方貨款46萬美元。收不回貨款，企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營亮起了紅燈。幸好企業(yè)投保了中國出口信用保險公司的短期出口信用保險。申報理賠不到半個月，37萬美元賠款打到企業(yè)賬上，一解燃眉之急。
2008年11月10日，美國第二大電器產(chǎn)品零售連鎖店——“電路城”(Circuit City)宣布進入破產(chǎn)保護，全球上千家供貨商6.5億美元的無擔保債權(quán)面臨重大風險。而我國的一家出口企業(yè)卻在中國信保的幫助下，早于破產(chǎn)消息公布10天從電路城收回最后一筆貨款。原來，從2004年起，陸續(xù)有多家中國企業(yè)向中國信保投保出口電路城的短期信用保險業(yè)務(wù)。次貸危機爆發(fā)后，中國信保根據(jù)財務(wù)狀況惡化等“信號”，判斷電路城破產(chǎn)風險及違約率顯著上升，敦促企業(yè)減少與電路城的后續(xù)合作，加快收回尾款，并最終帶領(lǐng)中國出口企業(yè)在電路城的不歸路上完成了一次華麗轉(zhuǎn)身。
2009年4月的一天，在浙江義烏小商品城各個入口大廳的超大電子顯示屏上，突然打出了某海外客商惡意拖欠貨款的“警示信息”。有名有姓有國籍，客戶、商戶們議論紛紛�！笆轮鳌笔且患屹Q(mào)然讓外商提走貨物的打火機企業(yè)，索取貨款時卻發(fā)現(xiàn)人貨俱空。這回大屏幕一“曝光”，害怕成為過街老鼠的外商，乖乖地送回了5萬多元貨款。這也是中國信保的一計“妙招”——2008年起，他們推出了“義烏中國小商品城貿(mào)易信用保險”，針對義烏小商戶沒能力了解上門采購商“底細”的現(xiàn)狀，中國信保與當?shù)乜诎督⒙?lián)系，根據(jù)護照號、合同號等信息，建立了采購商信用銷售紀錄。義烏小商戶紛紛拿起信用保險保障與外商的交易，同時從中國信保得到外商信息咨詢、追償賬款等增值服務(wù)。
“保障出口企業(yè)的貿(mào)易安全，我們有‘四大法寶’。”中國出口信用保險公司副總經(jīng)理周紀安告訴記者。“一是補償損失，保障投保企業(yè)賬款損失。二是資信調(diào)查，目前我們已經(jīng)建立了含有200多個國家和地區(qū)的600多萬家企業(yè)信息的數(shù)據(jù)庫�？梢詭椭覀兊钠髽I(yè)審查海外買家資信，了解他們的還款意愿和能力。三是限額管理。也就是根據(jù)交易買方的信用狀況，為投保企業(yè)設(shè)定并及時調(diào)整可銷售額度。四是強力追償。中國信保在全球有200多家合作追收機構(gòu)，可以幫助企業(yè)追收拖欠貨款。”
除了“四大法寶”，信用保險項下融資功能也日益受到企業(yè)青睞。當企業(yè)投保信用保險并將賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓給銀行后，銀行為企業(yè)提供融資；在發(fā)生保險范圍內(nèi)的損失時，中國信保將賠款全部支付給融資銀行。根據(jù)具體企業(yè)的案例測算，即使增加了保費支出，但企業(yè)通過保單融資，獲得了及時、必要的流動資金，實現(xiàn)了大規(guī)模集中出運，合同執(zhí)行時間大為縮短，企業(yè)的融資成本下降，利潤反而比不投保時增加了。
據(jù)了解，2008年僅在天津，中國信保共支持企業(yè)獲得銀行融資7億美元；在福建泉州，今年以來信用保險保單融資額度近3億美元，解決出口企業(yè)流動資金20億元。
金融危機爆發(fā)后，“法寶”的作用進一步顯現(xiàn)：
全國范圍看，自2008年10月到今年4月底，中國信保累計賠款2.83億美元，同比增長48.2%。其中，短期出口信用保險賠款金額8974.6萬美元，同比增長122.9%。
增強企業(yè)投保意識， 改善信保經(jīng)營環(huán)境
金融危機爆發(fā)以來，我國出口企業(yè)從事國際貿(mào)易的信用風險程度明顯加大。面對這種形勢，中國信保加大了承保力度，及時調(diào)整承保政策，加強風險管控，危機下凸現(xiàn)了政策性信用保險的作用，自2008年10月到今年4月底，中國信保累計實現(xiàn)承保金額351.3億美元，同比增長30.9%。其中，短期出口信用保險承保金額213.3億美元，同比增長14.6%。
近年來，出口信用保險在出口貿(mào)易中的比重從2002年的1%上升到2008年的3%，占一般貿(mào)易出口的比重從2002年的2%升至2008年的7.3%，信用保險對外貿(mào)的覆蓋率正呈現(xiàn)上升趨勢。
“信用保險在我國的發(fā)展只有20年，而西方發(fā)達國家開展這一業(yè)務(wù)已上百年。此外我國企業(yè)的風險管理意識不強，受傳統(tǒng)觀念束縛較多，相當一部分企業(yè)對出口收匯風險還抱有僥幸心理。”中國信保梁志東副總經(jīng)理說，“我們相信，隨著我國國力的增強，企業(yè)風險意識的提高，出口信用保險在我國的覆蓋率將達到更高水平�！�
在我國，中小企業(yè)是面臨外貿(mào)風險最大的群體。今年以來，為服務(wù)國家穩(wěn)外需、保增長、促就業(yè)目標，中國信保加大了對中小企業(yè)的保險服務(wù)力度。比如完善了中小企業(yè)專用保單，簡化投保流程等。近期，中國信保與各級商務(wù)部門加強合作，著力提供“近距離、廣覆蓋”式的保險服務(wù)。
“擴大出口信用保險對外貿(mào)的保障，還亟需優(yōu)惠政策和‘綜合力量’幫扶�！绷褐緰|告訴記者，在發(fā)達國家，企業(yè)對國家信用保險的依賴程度非常高。英、法、瑞典、丹麥等國政府陸續(xù)推出政策，要么增加國家信用保險公司資本金，增加其承保能力；要么承擔企業(yè)出險后保險公司“免賠額”部分的損失；或者直接出資提高賠付率，降低保險費率，鼓勵企業(yè)投保。
降費率、增額度，促進外需亮“新招”
穩(wěn)外需不松勁兒。5月27日國務(wù)院常務(wù)會議確定了進一步穩(wěn)定外需的6項政策措施。其中要求完善出口信用保險政策；提高出口信用保險覆蓋率，2009年安排短期出口信用保險承保規(guī)模840億美元；同時降低保險費率；建立和完善出口信用保險財政風險補償機制等。
相比去年短期出口信用險總保額規(guī)模，840億美元已經(jīng)翻番，同時降低費率，對中國信保來說壓力倍增。此前中國信保曾明確表態(tài)“不漲費率”。在全球貿(mào)易收匯風險加大，各國出口信用保險機構(gòu)紛紛漲價的背景下，中國信保作為政策性保險機構(gòu) “逆勢降費”，無疑可以降低保險成本，引導企業(yè)積極投保，促進企業(yè)擴大出口。中國信保有關(guān)負責人表示，在國際金融危機尚未見底的情況下，他們正把“擴大出口信用保險覆蓋面”作為當前工作的重中之重，充分履行政策性職能，提振出口企業(yè)信心，使出口企業(yè)在金融危機中把握商機，切實保障我國外貿(mào)出口鏈條的安全，傾全力為促進出口、穩(wěn)定外需、保障就業(yè)做出貢獻。
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