近期銀行業(yè)內(nèi)被內(nèi)部極端房?jī)r(jià)下跌測(cè)壓和三套房停貸的消息包圍，記者在對(duì)又一輪銀行信貸的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，三套房貸業(yè)務(wù)的確大面積

　　“隱身”。業(yè)內(nèi)認(rèn)為，監(jiān)管部門在此時(shí)機(jī)又是測(cè)壓，又是 “建議”，主要還是表達(dá)了繼續(xù)嚴(yán)控樓市投機(jī)行為的決心。

　　民生三套房還有商量

　　記者先后撥通了農(nóng)行、中行、東亞、民生等近十家經(jīng)營(yíng)策略不一的中外資銀行。其中，東亞、農(nóng)業(yè)和中行相關(guān)人員均表示已經(jīng)停止了正在審批中和未辦理的所有三套房貸，只有民生銀行表示會(huì)看情況對(duì)個(gè)別“優(yōu)質(zhì)客戶”提供三套房貸服務(wù)，但各分支的標(biāo)準(zhǔn)不同，需按照銀行實(shí)際情況而定。不過，各大銀行都表示此次暫停不會(huì)對(duì)之前已經(jīng)拿到三套房貸并開始還款的客戶造成太大影響。

　　中介方面，位于浦東新區(qū)八佰伴附近、地鐵藍(lán)村路站附近以及靜安區(qū)石門路一帶的房產(chǎn)中介均表示三套房貸很難。張楊路上一中介業(yè)務(wù)員章先生告訴記者，“我們已經(jīng)不做三套房貸了，這次政策收緊太厲害了。 ”

　　“我愛我家”房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司副總裁胡景暉則認(rèn)為，測(cè)壓假設(shè)條件從30%到60%的一個(gè)加深，反映了市場(chǎng)7月底、8月初出現(xiàn)的一些明顯變化，即一些大的上市公司、大項(xiàng)目開始陸續(xù)打折銷售。而前段時(shí)間關(guān)于地產(chǎn)調(diào)控會(huì)否影響經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的爭(zhēng)論較多，政府想看一下，最壞的結(jié)果是怎樣。

　　國(guó)家住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部政策研究中心副主任秦虹則表示，這次測(cè)壓是想進(jìn)一步去泡沫化，徹底把投機(jī)投資性需求打壓出市場(chǎng)，前一段時(shí)間又有說投資性需求，投資客、炒房團(tuán)出現(xiàn)回潮跡象，這回重新把投機(jī)性需求從市場(chǎng)上打掉。

　　另外，為了抑制炒高房?jī)r(jià)，政府已經(jīng)建議暫停了京滬深杭幾大城市的第三套房貸申請(qǐng)。對(duì)未叫停的地區(qū)，第三套房貸的首付提高至六成、利率上浮50%。

　　而三套房貸的嚴(yán)格監(jiān)控對(duì)銀行本身業(yè)務(wù)方向也有影響，日前市場(chǎng)已有新變化：各家銀行紛紛新辟途徑，對(duì)小企業(yè)主、中小開發(fā)商貸款等金融產(chǎn)品的宣傳力度加大。

　　測(cè)壓極端值與房?jī)r(jià)無關(guān)

　　銀監(jiān)會(huì)要求商業(yè)銀行進(jìn)行新一輪房貸測(cè)壓，且測(cè)試極限情況使房?jī)r(jià)下跌60%，雖然其強(qiáng)調(diào)測(cè)試與房?jī)r(jià)未來走勢(shì)無關(guān)，市場(chǎng)的疑慮卻并未散去：為何要選擇這個(gè)時(shí)機(jī)再進(jìn)行測(cè)壓、測(cè)試力度為什么猛增至“房?jī)r(jià)下跌過半”的預(yù)設(shè)水平、叫停三套房貸是否意味著樓市調(diào)控愈趨嚴(yán)格？

　　記者昨日從內(nèi)部人士處獲悉，此舉的象征意義大于實(shí)際影響，該人士透露，此番測(cè)試主要是針對(duì)房?jī)r(jià)上漲過快、潛在跌幅較大的多個(gè)一線城市，包括北京、上海、廣州、深圳、杭州、重慶等地。

　　“這些城市的房屋市場(chǎng)普遍存在著高價(jià)位、高增速、高集中度‘三高’的現(xiàn)象。這些地區(qū)的銀行在房?jī)r(jià)迅速上升的階段大量發(fā)放房貸，致使客戶應(yīng)對(duì)房?jī)r(jià)下跌的能力較弱，容易出現(xiàn)還款能力和還款意愿的下降。”該消息人士指出。

　　一位國(guó)有大行的信貸部門負(fù)責(zé)人則告訴記者，由于前階段放貸市場(chǎng)傳出“放松”的趨勢(shì)，一些業(yè)務(wù)員讓客戶等個(gè)把月再來問問房貸優(yōu)惠政策是否松動(dòng)。

　　現(xiàn)在銀監(jiān)會(huì)的‘建議’一出，可以說又封堵了 ‘打擦邊球’的僥幸心理。

　　該人士還表示，對(duì)于銀行內(nèi)部來說，此時(shí)有必要加大悲觀預(yù)期，而適當(dāng)調(diào)高壓力測(cè)試要求，更能夠測(cè)試出最近一兩年信貸資產(chǎn)新的發(fā)展情況。

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　　歐美也做房貸壓力測(cè)試

　　搞房貸壓力測(cè)試的不僅僅是國(guó)內(nèi)央行，歐洲銀行監(jiān)管部門實(shí)施“壓力測(cè)試”是想看看銀行的資產(chǎn)負(fù)債表是否可以承受比預(yù)期更糟糕的結(jié)果，類似于確保銀行在面臨下行尾部風(fēng)險(xiǎn)時(shí)能夠提供自我保障；這一做法正成為現(xiàn)代銀行業(yè)和宏觀審慎監(jiān)管的一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)構(gòu)成。

　　不過，市場(chǎng)參與者通常認(rèn)為壓力測(cè)試是監(jiān)管機(jī)構(gòu)迫使銀行

　　“說出實(shí)話”的機(jī)會(huì)，或許也是監(jiān)管部門自己開誠(chéng)布公的機(jī)會(huì)。壓力測(cè)試成了監(jiān)管機(jī)構(gòu)消除信息不暢問題并恢復(fù)市場(chǎng)信心的機(jī)會(huì)。

　　野村證券認(rèn)為，有關(guān)歐洲的壓力測(cè)試和美國(guó)去年的測(cè)試之間的比較已經(jīng)很多，兩者關(guān)鍵的相似之處是都涉及各銀行對(duì)損失和資本金實(shí)力的披露。

　　歐洲壓力測(cè)試的批評(píng)意見是在持有至到期的銀行賬戶中沒有考慮歐洲主權(quán)違約以及主權(quán)債務(wù)削減的因素。歐盟的各國(guó)政府已表明對(duì)整個(gè)財(cái)政危機(jī)的一貫立場(chǎng)：沒有政府會(huì)對(duì)其債務(wù)違約。這不是一個(gè)預(yù)測(cè)，而是一個(gè)意向聲明。

　　市場(chǎng)要求有所不同，壓力測(cè)試對(duì)交易賬戶的判斷很好地考慮了這個(gè)因素，但維持對(duì)銀行賬戶的一貫立場(chǎng)：沒有任何違約，所以沒有必要減計(jì)持有至到期的債務(wù)。雖然如此，壓力測(cè)試提供了有關(guān)各銀行

　　(除了德國(guó)的部分銀行)持有的主權(quán)債務(wù)敞口的信息，讓市場(chǎng)自己來判斷。

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