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保險(xiǎn)資金投資政策調(diào)整點(diǎn)評(píng)
http://www.mamogu.com 發(fā)稿日期:2010-8-12

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一是細(xì)化大類(lèi)資產(chǎn)。通知對(duì)投資資產(chǎn)類(lèi)別進(jìn)行了科學(xué)劃分，明確了流動(dòng)性、固定收益、權(quán)益和另類(lèi)等大類(lèi)資產(chǎn)，確定了系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)控制上限。

二是增加投資工具。在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，根據(jù)當(dāng)前金融市場(chǎng)變化，增加了部分投資品種，調(diào)整了可投資債券的信用級(jí)別。例如，將可投資有擔(dān)保債券的品種，調(diào)整為有擔(dān)保的企業(yè)債券、有擔(dān)保的公司債券、有擔(dān)保的可轉(zhuǎn)換公司債券和有擔(dān)保的公開(kāi)發(fā)行的證券公司債券；將投資中國(guó)境內(nèi)發(fā)行的無(wú)擔(dān)保企業(yè)（公司）類(lèi)債券的信用等級(jí)，調(diào)整為具有國(guó)內(nèi)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)評(píng)定的ＡＡ級(jí)或者相當(dāng)于ＡＡ級(jí)以上的長(zhǎng)期信用級(jí)別。

三是整合投資比例。取消了有擔(dān)保債券總額限制和小類(lèi)比例；在維持證券投資基金總體比例的基礎(chǔ)上，打通了股票和股票型基金比例。通知明確，投資同一上市公司的股票，不超過(guò)該公司總股本的１０％；投資證券投資基金的余額，不超過(guò)該公司上季末總資產(chǎn)的１５％，且投資證券投資基金和股票的余額，合計(jì)不超過(guò)該保險(xiǎn)公司上季末總資產(chǎn)的２５％；投資單一證券投資基金的余額，不超過(guò)該保險(xiǎn)公司上季末總資產(chǎn)的３％。

四是放寬境外投資范圍。利用境內(nèi)外兩個(gè)市場(chǎng)、兩種資源，推進(jìn)保險(xiǎn)資產(chǎn)全球化配置，分散了投資的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司投資境外市場(chǎng)的范圍，調(diào)整為境外資本市場(chǎng)公開(kāi)發(fā)行的債券和證券投資基金，以及公開(kāi)發(fā)行并上市的股票。保險(xiǎn)公司投資香港市場(chǎng)，股票品種調(diào)整為公開(kāi)發(fā)行并在主板上市的股票，債券品種調(diào)整為主板市場(chǎng)上市公司以及大型國(guó)有企業(yè)在港公開(kāi)發(fā)行的債券。保險(xiǎn)公司境外投資的余額，不超過(guò)該保險(xiǎn)公司上季末總資產(chǎn)的１５％。

與此同時(shí)，通知對(duì)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制提出了更高要求，限定了投資資產(chǎn)集中度、交易對(duì)手集中度和關(guān)聯(lián)交易集中度，有利于有效防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。例如，保險(xiǎn)公司投資同一法人主體的余額，不超過(guò)該法人主體最近一個(gè)會(huì)計(jì)年度末凈資產(chǎn)的５０％，且不超過(guò)該保險(xiǎn)公司上季末總資產(chǎn)的２０％。

保監(jiān)會(huì)稱(chēng)，通知擴(kuò)大了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自主配置空間和彈性，在當(dāng)前金融市場(chǎng)條件和低利率環(huán)境下，有利于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)優(yōu)化資產(chǎn)配置，促進(jìn)收益穩(wěn)定；有利于加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制和投資能力建設(shè)；有利于支持保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新和結(jié)構(gòu)調(diào)整，增強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的穩(wěn)定性和連續(xù)性。

據(jù)悉，下一階段，保監(jiān)會(huì)還將制定投資資產(chǎn)的認(rèn)可標(biāo)準(zhǔn)，完善投資能力標(biāo)準(zhǔn)，發(fā)布股權(quán)投資、不動(dòng)產(chǎn)投資及資產(chǎn)托管、資產(chǎn)配置等配套政策規(guī)定，進(jìn)一步健全保險(xiǎn)資金運(yùn)用政策法規(guī)體系，維護(hù)保險(xiǎn)資產(chǎn)安全，保障廣大投保人切身利益。

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