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2011-2015年中國(guó)保險(xiǎn)中介行業(yè)價(jià)值評(píng)估及投資前景

【出版日期】 2011年5月【報(bào)告頁(yè)碼】 300頁(yè) 【圖表數(shù)量】 120個(gè) 【印

2011年中國(guó)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)市場(chǎng)評(píng)估分析及投資潛力預(yù)

【出版日期】 2011年5月【報(bào)告頁(yè)碼】 350頁(yè) 【圖表數(shù)量】 150個(gè) 【印

2011-2015年中國(guó)融資行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析及投資價(jià)值

《2011-2015年中國(guó)融資行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析及投資價(jià)值預(yù)測(cè)報(bào)告》在大量周密的市場(chǎng)調(diào)研基礎(chǔ)上

2011-2015年中國(guó)期貨行業(yè)深度咨詢及前景發(fā)展預(yù)測(cè)

本研究咨詢報(bào)告在大量周密的市場(chǎng)調(diào)研基礎(chǔ)上，主要依據(jù)了國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、國(guó)家商務(wù)部、中國(guó)期貨業(yè)協(xié)會(huì)、

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廣西銀監(jiān)局針對(duì)廣西地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的特點(diǎn)，引導(dǎo)各大銀行金融機(jī)構(gòu)，牢牢抓住當(dāng)?shù)匕l(fā)展的戰(zhàn)略機(jī)遇期，采取六大舉措，大力推動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。不過(guò)，目前仍有不少難題需要進(jìn)一步破解。

　　——銀行信貸及增加值對(duì)GDP貢獻(xiàn)不斷提高

　　銀行信貸及增加值對(duì)GDP貢獻(xiàn)不斷提高。近五年來(lái)，廣西全區(qū)貸款年均增速達(dá)到24.5%，廣西銀行業(yè)創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)增加值297.68億元，是2005年的3.5倍，按可比價(jià)格計(jì)算年均增長(zhǎng)36.8%；銀行業(yè)增加值對(duì)GDP的貢獻(xiàn)率為3.9%。

　　大力支持投資和消費(fèi)促進(jìn)廣西經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展。廣西銀監(jiān)局副局長(zhǎng)郭鴻介紹，廣西銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的中長(zhǎng)期貸款投放為廣西投資增長(zhǎng)提供強(qiáng)勁動(dòng)力。截至2010年末，廣西銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中長(zhǎng)期貸款余額7057.58億元，銀行貸款是支撐廣西固定資產(chǎn)投資的主要資金來(lái)源，占到投資額的50%左右。同時(shí)消費(fèi)信貸推動(dòng)消費(fèi)穩(wěn)步增長(zhǎng)，全區(qū)個(gè)人消費(fèi)貸款余額1706.4億元，占同期全區(qū)各項(xiàng)貸款余額的19%。

　　大力支持重點(diǎn)領(lǐng)域和促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)加快調(diào)整。華夏銀行南寧分行行長(zhǎng)王玉珍告訴記者，在廣西銀監(jiān)局的指導(dǎo)下，華夏銀行與各金融機(jī)構(gòu)牢牢圍繞廣西的重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)進(jìn)行信貸扶持，積極支持廣西重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)，推進(jìn)“綠色信貸”，嚴(yán)格控制“兩高一剩”行業(yè)貸款，大力支持北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)，積極中小企業(yè)發(fā)展。

　　積極推進(jìn)“三農(nóng)”金融服務(wù)促進(jìn)城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展。近年來(lái)，農(nóng)信聯(lián)社、農(nóng)業(yè)銀行郵儲(chǔ)銀行等多個(gè)銀行機(jī)構(gòu)積極推進(jìn)農(nóng)村金融事業(yè)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)了銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)在廣西鄉(xiāng)鎮(zhèn)全覆蓋。廣西銀行機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款余額2359.92億元，比年初增加452.14億元，增幅為23.70%；農(nóng)戶貸款余額790.91億元，比年初增加212.48億元，增幅為36.73%。

　　大力支持就業(yè)和民生事業(yè)積極履行社會(huì)責(zé)任。目前，銀行業(yè)從業(yè)人數(shù)達(dá)到74223人，比2008年多增5743人；農(nóng)發(fā)行支持廣西自然災(zāi)害災(zāi)后重建貸款27億元；農(nóng)信社發(fā)放各類惠農(nóng)支農(nóng)補(bǔ)貼資金319.4億元，2009－2010年累計(jì)發(fā)放各類等各類民生領(lǐng)域貸款35億元左右。

　　——四大難題需要破解

　　金融總量偏小、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理、投資消費(fèi)不協(xié)調(diào)、城鄉(xiāng)區(qū)域發(fā)展不平衡、市場(chǎng)機(jī)制不健全、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)升級(jí)等一系列問(wèn)題，仍然在制約著銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)推動(dòng)廣西經(jīng)濟(jì)發(fā)展的步伐。記者深入采訪多位銀行機(jī)構(gòu)從業(yè)人員了解到，主要有四大難題需要進(jìn)一步破解。

　　一是貨幣政策調(diào)整使銀行面臨更大資金壓力。華夏銀行南寧分行行長(zhǎng)王玉珍分析認(rèn)為，國(guó)家貨幣政策由適度寬松轉(zhuǎn)向穩(wěn)健，貸款規(guī)模將會(huì)縮減，廣西目標(biāo)是今年要完成9300億元的全社會(huì)固定資產(chǎn)投資，至少需要新增2500億元中長(zhǎng)期貸款的融資，按照貸款增速高于GDP平均2－3個(gè)百分點(diǎn)測(cè)算，仍將有800億－900億元缺口。

　　二是國(guó)家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整對(duì)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理帶來(lái)較大挑戰(zhàn)。2010年廣西六大高耗能行業(yè)對(duì)GDP增長(zhǎng)貢獻(xiàn)率達(dá)到44.7%。這一類行業(yè)將可能步入深度調(diào)整，直接增加信用風(fēng)險(xiǎn)，銀行強(qiáng)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整，部分企業(yè)資金鏈將趨緊，也會(huì)推動(dòng)銀行違約風(fēng)險(xiǎn)的上升。

　　三是大規(guī)模信貸投放使銀行業(yè)面臨“保發(fā)展”與“防風(fēng)險(xiǎn)”的雙重挑戰(zhàn)。柳州銀行董事長(zhǎng)劉忠認(rèn)為，廣西主要依靠銀行間接融資，全社會(huì)投資過(guò)度依賴銀行，風(fēng)險(xiǎn)過(guò)度集中于銀行體系。信貸大多集中投放基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域，授信在行業(yè)和期限方面較為集中，這使銀行業(yè)機(jī)構(gòu)長(zhǎng)期面臨推動(dòng)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展與防控銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的雙重壓力。

　　四是整體發(fā)展水平長(zhǎng)期滯后制約銀行業(yè)支持廣西經(jīng)濟(jì)發(fā)展的能力。蘇保祥介紹，銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)�？偭咳匀黄�。廣西銀行業(yè)各項(xiàng)存款占全國(guó)比例為1.57%，貸款占全國(guó)比例為1.73%；機(jī)構(gòu)總量偏少、結(jié)構(gòu)還較單一。每萬(wàn)人擁有銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)1.105個(gè)，低于全國(guó)平均水平。非銀行金融機(jī)構(gòu)空白，對(duì)“三農(nóng)”和小企業(yè)服務(wù)薄弱，落后地區(qū)、中小企業(yè)和農(nóng)村銀行業(yè)金融服務(wù)跟不上。中小企業(yè)貸款占各項(xiàng)貸款比重比全國(guó)平均水平低6.28%。農(nóng)村地區(qū)服務(wù)方式和產(chǎn)品單一，不能完全適應(yīng)“三農(nóng)”豐富多樣的金融需求。

　　——多重手段提升服務(wù)能力

　　廣西明確，到2015年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)力爭(zhēng)達(dá)到30000億元，存款、貸款年均增長(zhǎng)17%左右，存款余額突破20000億元，貸款余額突破18000億元。針對(duì)這一目標(biāo)，應(yīng)盡快采取多種方式，推動(dòng)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的持續(xù)發(fā)展。

　　一、進(jìn)一步健全銀行業(yè)組織體系。根據(jù)廣西市場(chǎng)需求及區(qū)外、境外銀行機(jī)構(gòu)實(shí)力，有選擇地引進(jìn)銀行機(jī)構(gòu)入駐廣西。力爭(zhēng)引入總行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)、后臺(tái)業(yè)務(wù)處理中心入駐廣西，帶來(lái)更多金融要素、金融人才和信息技術(shù)，爭(zhēng)取總行更多的政策和資源支持向廣西傾斜。積極推動(dòng)組建和引入非銀行金融機(jī)構(gòu)，努力構(gòu)建門類齊全、功能互補(bǔ)、結(jié)構(gòu)合理、有序競(jìng)爭(zhēng)、層次多樣的銀行組織體系。

　　二、進(jìn)一步加大信貸支持和加快信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整。盡快擴(kuò)大對(duì)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的信貸支持，保持信貸增幅每年不能低于17%。優(yōu)化貸款投向。積極圍繞廣西“14＋4”產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略，發(fā)展特色產(chǎn)業(yè)，積極支持連接周邊省份和東盟國(guó)家的鐵路、公路、水運(yùn)和航空綜合交通運(yùn)輸網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，持續(xù)加大對(duì)自主創(chuàng)新、技術(shù)含量高、附加值高、具有較大市場(chǎng)潛力的產(chǎn)品、企業(yè)和技改項(xiàng)目的信貸支持力度。

　　加快銀行業(yè)改革發(fā)展步伐。加快推進(jìn)國(guó)有銀行流程改革，全面提升金融服務(wù)力度。改進(jìn)中小企業(yè)金融服務(wù)，鼓勵(lì)各類小企業(yè)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步落實(shí)“四單管理”，單列信貸計(jì)劃，單獨(dú)配置人力資源與財(cái)務(wù)資源，單獨(dú)客戶認(rèn)定與信貸評(píng)審，單獨(dú)會(huì)計(jì)核算。健全現(xiàn)代農(nóng)村金融體系，促進(jìn)城鄉(xiāng)金融協(xié)調(diào)發(fā)展。充分發(fā)揮農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)主力軍作用，積極推進(jìn)銀行與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作，大力支持發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。積極推動(dòng)建立政府主導(dǎo)、企業(yè)和銀行多方參與的農(nóng)村信用擔(dān)保體系和農(nóng)村信用體系征信系統(tǒng)建設(shè)。

　　三、加大先行先試力度，研究制定支持南寧區(qū)域性金融中心建設(shè)的發(fā)展規(guī)劃。著力構(gòu)建廣西北部灣理財(cái)中心、銀行卡中心和后臺(tái)服務(wù)中心；充分利用跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，加快推進(jìn)中國(guó)－東盟自由貿(mào)易區(qū)南寧人民幣清算中心建設(shè)步伐。

　　四、完善風(fēng)險(xiǎn)管理長(zhǎng)效機(jī)制，增強(qiáng)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管控能力。按照“貸款新規(guī)”改造傳統(tǒng)信貸管理流程，健全風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估體系，建立涵蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控、評(píng)價(jià)和預(yù)警系統(tǒng)，制定全面的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別計(jì)量報(bào)告和控制程序，提升風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)水平。

　　五、加快人才隊(duì)伍建設(shè)步伐，進(jìn)一步增強(qiáng)銀行業(yè)發(fā)展后勁。推動(dòng)高級(jí)專業(yè)人才、管理人才以及一專多能復(fù)合型金融人才的培養(yǎng)和引進(jìn)力度。著力培養(yǎng)一批精通外語(yǔ)、法律、管理、財(cái)務(wù)，且熟悉國(guó)際市場(chǎng)資本和金融運(yùn)作規(guī)則的國(guó)際型金融人才，為區(qū)域間金融合作提供人才保障。繼續(xù)完善公開、競(jìng)爭(zhēng)、擇優(yōu)的人才選拔方式，健全留住人才的激勵(lì)機(jī)制。

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廣西銀行業(yè)助推地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展遇到的難題分析