近兩年“區(qū)塊鏈”概念全球火熱，國內(nèi)銀行也在加快區(qū)塊鏈的實(shí)際應(yīng)用落地。

　　1月10日，中國郵政儲蓄銀行（下稱“郵儲銀行”）與國際商業(yè)機(jī)器（中國）有限公司（IBM），宣布推出基于區(qū)塊鏈的資產(chǎn)托管系統(tǒng)。

　　據(jù)介紹，該系統(tǒng)于2016年10月上線，已在真實(shí)業(yè)務(wù)環(huán)境中順利執(zhí)行了上百筆交易。通過與IBM的合作，郵儲銀行采用超級賬本架構(gòu)（Hyperledger Fabric）將區(qū)塊鏈技術(shù)成功應(yīng)用于真實(shí)的生產(chǎn)環(huán)境。

　　“區(qū)塊鏈技術(shù)能夠低成本地解決金融活動中的信任難題，將為多方交易帶來前所未有的信任和信用的高效交換，具有推動金融業(yè)深刻變革的潛力?！?郵儲銀行行長呂家進(jìn)表示。

　　IBM大中華區(qū)董事長陳黎明表示，區(qū)塊鏈具有不可篡改、可追溯、信用高效傳遞、數(shù)字隱私得以保障等特點(diǎn)，非常適合于互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的記賬核心技術(shù)，可以從基礎(chǔ)上改變商業(yè)、行政、法律和社會治理的方式?！翱梢哉f，區(qū)塊鏈技術(shù)對金融行業(yè)和社會基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)將會產(chǎn)生巨大影響，因此在世界范圍內(nèi)銀行和風(fēng)投非常關(guān)注這個(gè)領(lǐng)域的投入，匯豐、花旗等金融機(jī)構(gòu)紛紛加入到區(qū)塊鏈的聯(lián)盟?！?/p>

　　根據(jù)IBM商業(yè)價(jià)值研究院發(fā)布的報(bào)告顯示，65%的銀行希望未來的三年將區(qū)塊鏈的技術(shù)運(yùn)營到產(chǎn)品當(dāng)中，80%的銀行認(rèn)為貿(mào)易融資、企業(yè)貸款等領(lǐng)域都有可能會被區(qū)塊鏈技術(shù)顛覆，15%的銀行將會在2017年落實(shí)區(qū)塊鏈的解決方案。

　　此次郵儲銀行與IBM打造的區(qū)塊鏈資產(chǎn)托管系統(tǒng)，這也是中國銀行業(yè)將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的首次實(shí)踐。

　　據(jù)郵儲銀行介紹，資金托管業(yè)務(wù)需要跨多個(gè)機(jī)構(gòu)和多個(gè)部門，單筆交易巨大，業(yè)內(nèi)參與機(jī)構(gòu)眾多，但是目前還沒有可以得到多方共同介入的信息系統(tǒng)來支撐此類業(yè)務(wù)場景。

　　以往通過電話、傳真、郵件等手段反復(fù)進(jìn)行信用校驗(yàn)，費(fèi)事費(fèi)力。通常一個(gè)托管業(yè)務(wù)場景中會涉及托管業(yè)務(wù)委托人、管理人、投資顧問、托管人這四方。委托人發(fā)起一個(gè)資產(chǎn)管理產(chǎn)品，并與其他三方共同協(xié)商來制定一個(gè)產(chǎn)品合約，在多方協(xié)商達(dá)成共識之后，共同簽署完成這個(gè)合約。

　　接下來就會基于產(chǎn)品的合約條款進(jìn)入運(yùn)作環(huán)節(jié)，在以前的運(yùn)作過程中，投資顧問需要通過傳真電話將指令內(nèi)容發(fā)給委托人，委托人確認(rèn)沒有問題才可以發(fā)給管理人，而管理人根據(jù)合約進(jìn)行審核后，依然需要對合約進(jìn)行確認(rèn)。直到委托人確認(rèn)無誤，管理人才可以將指令發(fā)送給托管方，這個(gè)時(shí)候托管方再將指令進(jìn)行確認(rèn)，如果沒有問題才進(jìn)行資金劃撥操作。

　　這樣一個(gè)交易場景橫跨多個(gè)機(jī)構(gòu)、多個(gè)部門，需要交易多方多次確認(rèn)才能達(dá)成交易模式，這樣的業(yè)務(wù)流程造成大量的人工成本耗費(fèi)，即使這樣也很難做到及時(shí)審計(jì)和風(fēng)險(xiǎn)的有效控制。

　　“究其根本是缺少一個(gè)多方共同信任的信息系統(tǒng)，來支撐此類業(yè)務(wù)場景?！编]儲銀行稱。

　　具體來看區(qū)塊鏈在其間的應(yīng)用，在區(qū)塊鏈托管業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，郵儲銀行將智能合約運(yùn)用到投資方向的合規(guī)界面上，并給出風(fēng)險(xiǎn)提示，幫助業(yè)務(wù)人員對投資方向進(jìn)行及時(shí)監(jiān)管。

　　該系統(tǒng)將投資方向按照合規(guī)劃分為三類，完全符合合同條文及監(jiān)管要求可以直接進(jìn)行投資的投資方向被劃為“白名單”，被劃為白名單的投資指令，只需要管理人審批即可。需要多方確認(rèn)的投資方向，被歸為“灰名單”，這類投資指令需要委托人等共同審批，不符合合同條文和監(jiān)管要求的，被歸為“黑名單”，這樣的投資指令不能被執(zhí)行。

　　郵儲銀行推出的區(qū)塊鏈解決方案實(shí)現(xiàn)了信息的多方實(shí)時(shí)共享，免去了重復(fù)信用校驗(yàn)的過程，將原有業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)縮短了約60%-80%。

　　“當(dāng)前，金融科技蓬勃發(fā)展，金融業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新，郵儲銀行期待與更多金融機(jī)構(gòu)攜手，共同建設(shè)基于區(qū)塊鏈技術(shù)的金融生態(tài)體系?！眳渭疫M(jìn)表示。截至2016年末，郵儲銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)規(guī)模約4萬億元。