距離上次廣州聯(lián)合發(fā)文叫停首付貸不到一年時(shí)間，披上消費(fèi)貸的馬甲，“首付貸”再現(xiàn)廣州。近來(lái)，一則推銷(xiāo)電話(huà)在不經(jīng)意間揭開(kāi)了廣州樓市隱藏的秘密。記者從一小額貸公司的推銷(xiāo)電話(huà)中了解到，通過(guò)無(wú)抵押信用貸款，一個(gè)月入萬(wàn)元左右的普通市民可以獲得30萬(wàn)元貸款，高者可獲得50萬(wàn)元無(wú)抵押信用貸款用于墊付首付款。

　　首付貸在樓市火爆的時(shí)候較為常見(jiàn)，但樓市“量?jī)r(jià)齊跌”之際，披上馬甲的“首付貸”為何能夠死灰復(fù)燃?

　　首付貸“變形計(jì)”

　　記者獨(dú)家調(diào)查發(fā)現(xiàn)，不僅是小額貸公司如此，包括廣州銀行、廣發(fā)銀行等在內(nèi)的多家正規(guī)商業(yè)銀行也掛著消費(fèi)貸的招牌，做著首付貸的買(mǎi)賣(mài)。

　　記者聯(lián)系廣發(fā)銀行天河區(qū)一支行房貸負(fù)責(zé)人，詢(xún)問(wèn)是否有途徑能補(bǔ)齊首付空缺。該負(fù)責(zé)人表示如果空缺數(shù)額太大，無(wú)法通過(guò)拉高房屋評(píng)估價(jià)格的方式做到。

　　該負(fù)責(zé)人告訴記者，公積金繳存金額達(dá)到2000元/月、月收入過(guò)萬(wàn)的情況下，可以貸出20萬(wàn)~30萬(wàn)元左右的消費(fèi)貸用于填補(bǔ)首付。若貸款本人公積金繳存不符合條件，可通過(guò)朋友貸出資金用于購(gòu)房。

　　據(jù)了解，廣發(fā)銀行的消費(fèi)貸年利率則高達(dá)13.2%，月利息則為6厘，按照20萬(wàn)元額度，按最長(zhǎng)3年還款期限計(jì)算，每月償還本息為6555元，3年利息共計(jì)4.32萬(wàn)元。

　　廣州銀行天河支行則顯得更為高調(diào)，直接以廣告的形式告知客戶(hù)，通過(guò)身份證和銀行流水則可以貸出5萬(wàn)~150萬(wàn)元不等的首付貸。

　　該行客戶(hù)經(jīng)理告訴記者，因?yàn)閲?guó)家禁止做首付貸，該貸款是通過(guò)消費(fèi)貸的形式貸出資金，每月利率為7.5厘。相比之下，廣州銀行的條件害寬松許多。工作穩(wěn)定，月收入萬(wàn)元左右，公積金每月繳存200元左右，可貸出15萬(wàn)~25萬(wàn)元的“首付貸”。最高個(gè)人可貸60萬(wàn)元，家庭最高150萬(wàn)元。

　　同時(shí)，廣州銀行不同支行之間要求也不一樣，記者來(lái)到天河區(qū)東圃支行咨詢(xún)，同樣的條件，相關(guān)負(fù)責(zé)人表示只能貸出10萬(wàn)元，利息每月為8厘。

　　貸款20萬(wàn)元，最長(zhǎng)5年還清，按照7.5厘的月利息計(jì)算，每月償還等額本息為4833元，5年共計(jì)本息約29萬(wàn)元。貸款時(shí)間越長(zhǎng)，所要支付的利息越多。

　　在消費(fèi)貸方面，交通銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行的審核較為嚴(yán)格，僅分別針對(duì)部分VIP客戶(hù)和國(guó)企單位員工提供小額消費(fèi)貸。

　　部分樓盤(pán)漲幅“扎眼”

　　按照以往經(jīng)驗(yàn)，首付貸在樓市較為火爆的時(shí)候出現(xiàn)的概率比較大，而當(dāng)前樓市量?jī)r(jià)齊跌之下，為何“首付貸”還能有生存的空間?如果樓價(jià)下降，購(gòu)房者使用“首付貸”又該如何償還高額利息?

　　一位建設(shè)銀行工作人員告訴記者，因?yàn)椴糠謽潜P(pán)價(jià)格較高，超過(guò)了政府限定的價(jià)格，開(kāi)發(fā)商就就利用“無(wú)抵押信用貸款+房貸”模式來(lái)操作。

　　記者實(shí)地采訪(fǎng)發(fā)現(xiàn)，位于番禺區(qū)祈福新村繽紛匯項(xiàng)目，2016年10月份價(jià)格為1.8萬(wàn)元/平方米，南向價(jià)格均價(jià)2萬(wàn)元/平方米。今年3月份售價(jià)直逼3萬(wàn)元/平方米。銷(xiāo)售人員表示，目前在售貨量不多，未來(lái)推出的新貨預(yù)計(jì)均價(jià)將超3萬(wàn)元/平方米。

　　祈福新村二手房活力花園兩房業(yè)主已經(jīng)不太愿意放盤(pán)了，早前1.8萬(wàn)~1.9萬(wàn)元/平方米的價(jià)格，現(xiàn)在加價(jià)到2萬(wàn)元/平都不賣(mài)了。

　　位于荔灣區(qū)的西關(guān)海項(xiàng)目則是一天一個(gè)價(jià)，據(jù)銷(xiāo)售人員介紹，2016年12月開(kāi)盤(pán)時(shí)均價(jià)為4.8萬(wàn)元/平方米，3月11日推出50套均價(jià)5.2萬(wàn)元/平方米，已經(jīng)基本沒(méi)貨了。目前看房只能做誠(chéng)意登記，預(yù)計(jì)新推出單位均價(jià)將達(dá)到5.3萬(wàn)元/平方米。

　　網(wǎng)簽數(shù)據(jù)顯示成交價(jià)格則并沒(méi)有開(kāi)發(fā)商所描述的這么高，這一矛盾的背后又隱藏著怎樣的玄機(jī)?

　　據(jù)網(wǎng)易房產(chǎn)監(jiān)測(cè)的陽(yáng)光家緣(由廣州市住建委主辦)數(shù)據(jù)顯示，上周(2017.3.63.12)廣州一手住宅網(wǎng)簽量?jī)r(jià)齊跌，網(wǎng)簽成交量共2828套，環(huán)比下跌3.55%;在均價(jià)方面，上周廣州一手住宅網(wǎng)簽均價(jià)為15159元/平方米，環(huán)比上上周的15828元/平方米減少669元，環(huán)比下降4.23%。2月份成交6808套，均價(jià)16662元，價(jià)量較1月均保持微降。

　　“雙合同”規(guī)避調(diào)控

　　中原地產(chǎn)廣州項(xiàng)目部總經(jīng)理黃韜告訴記者，目前雙合同已經(jīng)重出江湖，包括大開(kāi)發(fā)商在內(nèi)的很多樓盤(pán)都在使用雙合同。

　　去年以來(lái)，部分開(kāi)發(fā)商通過(guò)雙合同的形式規(guī)避政府限價(jià)政策，但對(duì)于購(gòu)房者而言，無(wú)疑增加了首付款壓力。

　　業(yè)內(nèi)知名房地產(chǎn)專(zhuān)家接受記者采訪(fǎng)時(shí)表示，目前廣州多個(gè)樓盤(pán)實(shí)行雙合同，雙合同中另一個(gè)裝修合同需要一次性支付，對(duì)于購(gòu)房者而言，首付成本迅速提升，迫使購(gòu)房者轉(zhuǎn)向“首付貸”。

　　例如，一套300萬(wàn)元的房子，均價(jià)3萬(wàn)元/平方米，但該地段限制網(wǎng)簽價(jià)格2.5萬(wàn)元/平方米。開(kāi)發(fā)商則把高于限簽價(jià)格50萬(wàn)元通過(guò)裝修合同的形式呈現(xiàn)，對(duì)于購(gòu)房者而言，原本首付為90萬(wàn)元，但是現(xiàn)在需要一次性支付50萬(wàn)元裝修合同價(jià)以及75萬(wàn)元首付，總共一次性支付首付款為125萬(wàn)元，首付壓力頓時(shí)增大。

　　黃韜表示，雙合同存在風(fēng)險(xiǎn)，但也是在你情我愿的情況下發(fā)生的，在目前情況下，政府查處雙合同難度較大。

　　一按揭公司從業(yè)人員接受記者采訪(fǎng)時(shí)指出，包括金融公司、財(cái)務(wù)公司、正規(guī)銀行等在內(nèi)機(jī)構(gòu)都有涉及“變相首付貸”業(yè)務(wù)。主要是因?yàn)樵诳刂菩刨J的大環(huán)境下，銀行資金需要尋找出口，無(wú)抵押信用貸款的利率高，機(jī)構(gòu)有利可圖。

　　上述從業(yè)人員指出，存在一部分房?jī)r(jià)上漲過(guò)快的現(xiàn)象，導(dǎo)致評(píng)估價(jià)格跟不上。例如，一套100萬(wàn)元的房子，實(shí)際評(píng)估價(jià)格為90萬(wàn)元，銀行貸款七成為63萬(wàn)元，買(mǎi)家實(shí)際需要支付37萬(wàn)元，比買(mǎi)家預(yù)計(jì)首付款30萬(wàn)元高7萬(wàn)元，需要購(gòu)房者自己解決，首付貸就有了存在的市場(chǎng)環(huán)境。

　　當(dāng)前政府正積極出臺(tái)各類(lèi)政策調(diào)控，促進(jìn)房地產(chǎn)健康平穩(wěn)發(fā)展，報(bào)告也指出加快建立和完善促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展的長(zhǎng)效機(jī)制。

　　某一線(xiàn)房企項(xiàng)目負(fù)責(zé)人接受記者采訪(fǎng)時(shí)明確表示，在調(diào)控方面，開(kāi)發(fā)商和政府的心態(tài)是一致的，都希望保持房地產(chǎn)市場(chǎng)的平穩(wěn)健康發(fā)展。暴漲暴跌、樓市亂象是對(duì)優(yōu)秀的企業(yè)發(fā)展以及老百姓承受能力的破壞，不利于房地產(chǎn)長(zhǎng)期平穩(wěn)建立發(fā)展。