權(quán)威機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)顯示，僅今年以來(lái)判決的信用卡詐騙案件就多達(dá)上百件，而今年政府報(bào)告也提到了互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)。可見，金融欺詐已經(jīng)成為了行業(yè)健康發(fā)展不可忽視的風(fēng)險(xiǎn)。為此，越來(lái)越多金融機(jī)構(gòu)開始著力人工智能、大數(shù)據(jù)風(fēng)控領(lǐng)域，欲從風(fēng)險(xiǎn)的“觀測(cè)者”變?yōu)椤邦A(yù)測(cè)者”。

今年兩會(huì)上，總理在《政府工作報(bào)告》中指出，當(dāng)前系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)總體可控，但對(duì)不良資產(chǎn)、證券違約、影子銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融等積累風(fēng)險(xiǎn)要高度警惕?；ヂ?lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)連續(xù)四年被寫進(jìn)政府工作報(bào)告中，可見風(fēng)控對(duì)于我國(guó)金融行業(yè)發(fā)展的影響之大。

據(jù)權(quán)威機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)顯示，僅今年以來(lái)判決的信用卡詐騙案件就多達(dá)上百件，而這一數(shù)字在2016年是9546起。信用卡詐騙屢禁不止，一方面是由于發(fā)卡行疏于信用審查，另一方面是因?yàn)殂y行傳統(tǒng)的規(guī)則反欺詐模型已不足以應(yīng)對(duì)“高科技”詐騙。不難發(fā)現(xiàn)，其中通過(guò)電信和網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行詐騙仍是主流。

從當(dāng)前情況來(lái)看，金融欺詐已經(jīng)成為了行業(yè)健康發(fā)展不可忽視的風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)悉在一些P2P公司，惡意欺詐產(chǎn)生的損失占整體壞賬的60%，銀行面對(duì)新形勢(shì)下嚴(yán)峻的欺詐風(fēng)險(xiǎn)，傳統(tǒng)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)防控手段例如憑借專家經(jīng)驗(yàn)人工制定反欺詐規(guī)則、使用基于規(guī)則引擎的欺詐偵測(cè)的策略已經(jīng)“力不從心”。

在這種金融風(fēng)險(xiǎn)盛行的大環(huán)境下，想推動(dòng)行業(yè)健康發(fā)展必須要有效實(shí)現(xiàn)金融反欺詐。因此，紛紛著力人工智能、大數(shù)據(jù)風(fēng)控領(lǐng)域，欲從風(fēng)險(xiǎn)的“觀測(cè)者”變?yōu)椤邦A(yù)測(cè)者”。

“隨著數(shù)據(jù)維度的大幅增長(zhǎng)，移動(dòng)設(shè)備、網(wǎng)絡(luò)瀏覽行為、位置變化等多維信息都可以用于刻畫申請(qǐng)或交易行為，多維數(shù)據(jù)交叉驗(yàn)證可以提升欺詐風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的精準(zhǔn)性，也為大規(guī)模機(jī)器學(xué)習(xí)奠定了基礎(chǔ)?！便y行風(fēng)控部門負(fù)責(zé)人表示。

此外，非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)庫(kù)、分布式存儲(chǔ)和云計(jì)算技術(shù)的產(chǎn)生，為多類型數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)和復(fù)雜模型的運(yùn)算提供了實(shí)時(shí)性保障。而在技術(shù)層面，該負(fù)責(zé)人稱，傳統(tǒng)的建模方法目前已經(jīng)不適應(yīng)海量數(shù)據(jù)的高維稀疏特點(diǎn)。大數(shù)據(jù)時(shí)代，機(jī)器學(xué)習(xí)算法在反欺詐建模中的應(yīng)用越來(lái)越多，如神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)、隨機(jī)森林、梯度提升決策樹(GBDT)、支持向量機(jī)(SVM)等。

與此同時(shí)，隨著大數(shù)據(jù)的融入，為行業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)控制及反欺詐服務(wù)的第三方服務(wù)商陣營(yíng)也得以迅速成長(zhǎng)和壯大。以芝麻信用、騰訊征信、極光大數(shù)據(jù)等為代表的新一批大數(shù)據(jù)公司依托跨行業(yè)、多維度的海量數(shù)據(jù)沉淀以及強(qiáng)大的數(shù)據(jù)挖掘、分析和預(yù)測(cè)能力，提供反欺詐服務(wù)，羊毛黨開始慢慢退場(chǎng)，行業(yè)迎來(lái)新的發(fā)展希望。

在反欺詐領(lǐng)域，大數(shù)據(jù)也有了新的屬性——即貨幣價(jià)值。例如某個(gè)企業(yè)用了大數(shù)據(jù)產(chǎn)品后，其違約率降低了多少百分比，降低了多少損失，然后能夠愿意為這個(gè)損失付出多少，這便是反欺詐產(chǎn)品的貨幣化空間，所以大數(shù)據(jù)的貨幣化屬性也就是價(jià)值屬性，數(shù)據(jù)產(chǎn)品的貨幣化，最終還是取決于產(chǎn)品給客戶帶來(lái)的價(jià)值。而大數(shù)據(jù)反欺詐正在以三個(gè)維度的引領(lǐng)凸顯其價(jià)值，為行業(yè)構(gòu)筑了一道反欺詐防線。