農(nóng)業(yè)保險：農(nóng)民的利益保障與目標(biāo)設(shè)定

• 2018年10月11日 WangYu來源：中國農(nóng)業(yè)網(wǎng) 1076 69
• 繁體

• 

  行業(yè)去傳統(tǒng)因子迫在眉睫，農(nóng)業(yè)保險擁抱互聯(lián)網(wǎng)才能轉(zhuǎn)型升級并獲得提升！

  2017年隨著供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、國企改革、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)發(fā)展的持續(xù)推進，舊泡沫將被逐步刺破，經(jīng)濟將在各種不確定和沖擊中構(gòu)筑新的增長動力。目前國內(nèi)面臨如傳統(tǒng)行業(yè)產(chǎn)能過剩、非金融國有企業(yè)的高杠桿...

農(nóng)業(yè)保險是一種全新的保險品種，這幾年來，隨著農(nóng)業(yè)的不斷發(fā)展，農(nóng)業(yè)保險也逐漸發(fā)揮出它自身的作用，并且不斷成為農(nóng)業(yè)發(fā)展中的重要輔助工具。

發(fā)展農(nóng)業(yè)保險 保障農(nóng)民利益

農(nóng)業(yè)保險是一種全新的保險品種，這幾年來，隨著農(nóng)業(yè)的不斷發(fā)展，農(nóng)業(yè)保險也逐漸發(fā)揮出它自身的作用，并且不斷成為農(nóng)業(yè)發(fā)展中的重要輔助工具。但是，由于中國的傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的發(fā)展歷史由來已久，在以前的農(nóng)業(yè)發(fā)展中，并不存在農(nóng)業(yè)保險的問題?，F(xiàn)如今，農(nóng)業(yè)保險在我國農(nóng)業(yè)發(fā)展中的作用越來越顯著，發(fā)展農(nóng)業(yè)，勢必要投農(nóng)業(yè)保險。

農(nóng)業(yè)保險是市場經(jīng)濟國家扶持農(nóng)業(yè)發(fā)展的通行做法。通過政策性農(nóng)業(yè)保險，可以在世貿(mào)組織規(guī)則允許的范圍內(nèi)，代替直接補貼對我國農(nóng)業(yè)實施合理有效的保護，減輕加入世貿(mào)組織帶來的沖擊，減少自然災(zāi)害對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的影響，穩(wěn)定農(nóng)民收入，促進農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。在中國，農(nóng)業(yè)保險又是解決“三農(nóng)”問題的重要組成部分。

一直以來，抗災(zāi)救災(zāi)、安撫災(zāi)民、重建家園的費用主要由國家和地方民政部門負(fù)擔(dān)，也有一少部分來自群眾和企業(yè)的捐贈。這種模式不僅讓國家投出了大量的財力，而且不利于健全的農(nóng)業(yè)風(fēng)險防范體系的形成。有關(guān)專家指出，應(yīng)盡快建立農(nóng)業(yè)保險機制、成立農(nóng)業(yè)保險公司，更多地用社會的力量來化解農(nóng)業(yè)風(fēng)險。

據(jù)統(tǒng)計，自然災(zāi)害每年給中國造成1000億元以上的經(jīng)濟損失，受害人口2億多人次，其中農(nóng)民是最大的受害者，以往救災(zāi)主要靠民政救濟、中央財政的應(yīng)急機制和社會捐助，農(nóng)業(yè)保險無疑可使農(nóng)民得到更多的補償和保障。

農(nóng)業(yè)大災(zāi)不時發(fā)生，尤其是具有特殊意義的蔬菜主產(chǎn)區(qū)山東壽光受災(zāi)，使農(nóng)業(yè)保險一時成了大眾關(guān)注的焦點話題。

理賠款解燃眉之急

當(dāng)前，在受災(zāi)嚴(yán)重的山東壽光，正是農(nóng)業(yè)保險發(fā)揮效力的關(guān)鍵時期。與以往災(zāi)情一樣，在災(zāi)區(qū)我們總能看到似曾相識的鏡頭。

災(zāi)情發(fā)生后，人保財險壽光支公司第一時間成立搶險救災(zāi)應(yīng)急工作小組。人保財險濰坊市公司從濰坊各支公司抽調(diào)100余名勘查人員加入壽光勘查隊伍，針對棉花、育肥豬等政策性農(nóng)業(yè)保險和民生綜合險、車輛保險開展了整體查勘，并立即啟動重大自然災(zāi)害理賠應(yīng)急預(yù)案，24小時不間斷接受農(nóng)戶報案。截至8月27日，首批21戶77900元受災(zāi)賠付款發(fā)放到位。

“今年養(yǎng)了100多頭豬，突遭暴雨，當(dāng)時真是欲哭無淚啊，損失太大了。”壽光市營里鎮(zhèn)養(yǎng)殖戶郝先生談到受災(zāi)情景仍心有余悸。好在郝先生今年6月份入了育肥豬險，災(zāi)情發(fā)生當(dāng)日就撥打了中國人民財產(chǎn)保險的報案電話?！皼]想到僅僅兩個多小時后，中國人民財產(chǎn)保險壽光支公司的工作人員就趕到了現(xiàn)場、勘查完提報資料后，已經(jīng)收到一萬多元理賠款，災(zāi)后恢復(fù)生產(chǎn)資金有底了。”

我國農(nóng)業(yè)保險的政策目標(biāo)

我國農(nóng)業(yè)保險在政府財政支持下已經(jīng)走過了11個年頭。國際經(jīng)驗表明，政策性保險就需要設(shè)立政策目標(biāo)，這種目標(biāo)一般是通過本國的法律、法規(guī)來確定的，而且會隨著一國農(nóng)業(yè)和農(nóng)業(yè)保險發(fā)展環(huán)境的變遷而不斷調(diào)整和變化。我國也有自己的農(nóng)業(yè)保險政策目標(biāo)，這個目標(biāo)在國家農(nóng)村發(fā)展和加速實現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化過程中正在發(fā)生變化，只是這種變化帶有模糊色彩和被動色彩，需要認(rèn)真研究并進一步設(shè)定，這是關(guān)系我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展方向的大事。

政策性農(nóng)業(yè)保險需要設(shè)定政策目標(biāo)

目標(biāo)是行動的導(dǎo)向和指南，農(nóng)業(yè)保險如何發(fā)展，包括制度設(shè)計、模式選擇、支持力度和補貼方向等，都依賴于農(nóng)業(yè)保險設(shè)定的目標(biāo)，所以政策性農(nóng)業(yè)保險必須設(shè)定明確的政策目標(biāo)，這樣才能引領(lǐng)農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展方向和行動規(guī)劃，從而為實現(xiàn)農(nóng)業(yè)發(fā)展的目標(biāo)提供有力的風(fēng)險保障。農(nóng)業(yè)保險具有多種基本的和衍生的功能和作用，具體能發(fā)揮哪些作用，發(fā)揮多大作用，則取決于農(nóng)業(yè)保險特別是政策性農(nóng)業(yè)保險政策目標(biāo)的設(shè)定。

◆ 美國農(nóng)業(yè)保險的政策目標(biāo)及其調(diào)整

農(nóng)作物保險是美國農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理政策體系的核心。美國農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理政策體系經(jīng)過數(shù)十年的調(diào)整與發(fā)展，現(xiàn)已形成由農(nóng)作物保險計劃(Federal Crop Insurance)、農(nóng)業(yè)商品計劃(Farm Commodity Programs)和農(nóng)業(yè)災(zāi)害救助計劃(Agricultural Disaster Assistance)三大部分組成的較完備體系，對穩(wěn)定農(nóng)民收入、保障國內(nèi)農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)和提升美國農(nóng)業(yè)的競爭力發(fā)揮了重要作用。

1938年當(dāng)美國國會通過其《聯(lián)邦農(nóng)作物保險法》，決定依法從1939年開始試驗農(nóng)業(yè)保險之時，他們的政策目標(biāo)并不復(fù)雜，那就是對農(nóng)業(yè)自然風(fēng)險進行必要的管理，增強農(nóng)業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定性。為的是避免眾多農(nóng)場在巨大災(zāi)害發(fā)生后破產(chǎn)，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)的凋敝。但是在這80年時間里美國農(nóng)業(yè)自身發(fā)展和農(nóng)業(yè)政策環(huán)境發(fā)生了巨大變化。農(nóng)產(chǎn)品不僅對于農(nóng)民收入、對于國民獲得廉價食物供給具有重要意義，而且成為謀求國際政治利益減輕國內(nèi)儲備壓力，增加對外貿(mào)易、援助或封鎖，都具有空前的戰(zhàn)略價值。

現(xiàn)行農(nóng)業(yè)保險政策目標(biāo)及其環(huán)境變化

20世紀(jì)90年代，世界貿(mào)易組織(WTO)通過《農(nóng)業(yè)協(xié)議》對農(nóng)產(chǎn)品直接價格補貼做出了嚴(yán)格限制，也迫使美國政府減少對直接補貼的依賴，而把可以進行間接補貼的農(nóng)業(yè)保險放在更重要的地位。

2014年美國《農(nóng)場法》明確提出了農(nóng)業(yè)保險的新的政策目標(biāo)，將農(nóng)業(yè)保險的政策目標(biāo)定位于“維持美國糧食安全、確保美國民眾廉價糧食供應(yīng)、幫助美國農(nóng)民收入平穩(wěn)增長和確保美國農(nóng)產(chǎn)品全球競爭力的重要措施”。

◆ 農(nóng)業(yè)保險發(fā)展實踐與政策目標(biāo)的匹配

這些政策目標(biāo)的確立，實際上是對前20年農(nóng)業(yè)保險發(fā)展政策和效果的一個新的概括而已。因為美國農(nóng)業(yè)保險的角色定位在此前已經(jīng)發(fā)生了重要變化。此后，政府在此目標(biāo)確立的前后，采取了一系列辦法，包括大幅增加受補貼的農(nóng)作物保險標(biāo)的范圍，改變保險產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，增加對農(nóng)業(yè)保險保費補貼，有條件強制農(nóng)民參加農(nóng)業(yè)保險，為不自愿購買農(nóng)業(yè)保險的農(nóng)戶提供免費較低保障的保險產(chǎn)品等政策，使其農(nóng)業(yè)保險的滲透率(農(nóng)業(yè)保險保費額/農(nóng)業(yè)GDP)提高到5.6%(2014)，而我國直到2016年才達到0.37%。

我們認(rèn)為，現(xiàn)階段中國農(nóng)業(yè)保險的政策目標(biāo)至少應(yīng)該包括：1.保障農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展，維護國家糧食安全;2.促進農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進程，保障農(nóng)戶收入穩(wěn)定增長;3.控制農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量，保障國民廉價糧食供給;4.降低農(nóng)產(chǎn)品價格，增強中國農(nóng)產(chǎn)品的國際競爭力;5.讓農(nóng)業(yè)保險在實現(xiàn)脫貧攻堅戰(zhàn)略中發(fā)揮重要的作用等。

為什么要設(shè)定這五個目標(biāo)呢?

第一，我國是一個有近14億人口的國家，對于黨和政府來說，維持農(nóng)業(yè)的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，解決農(nóng)產(chǎn)品特別是糧食的自給和基本自給，將飯碗牢牢端在自己手里，并且飯碗里裝的是中國生產(chǎn)的糧食，這是國家長治久安的基本保證，也是由國際市場供給和國內(nèi)需求巨大缺口所決定的。

第二，近十多年來，隨著我國農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化和城市化步伐加速，土地流轉(zhuǎn)和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體快速發(fā)展，無論種植業(yè)還是養(yǎng)殖業(yè)的經(jīng)營規(guī)模都在迅速擴大。自給自足的小農(nóng)業(yè)正在被商品化大農(nóng)業(yè)所取代。在這種農(nóng)業(yè)的集約化發(fā)展的背景下，農(nóng)戶特別是新型經(jīng)營主體的勞動、資金和技術(shù)投入，遠(yuǎn)大于傳統(tǒng)小農(nóng)戶，這些投入的風(fēng)險損失補償，經(jīng)營農(nóng)業(yè)的收入穩(wěn)定增長，已經(jīng)成為農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化和城鎮(zhèn)化穩(wěn)步推進的重要條件和保證。而在眾多的風(fēng)險補償手段里，農(nóng)業(yè)保險被證明是最好和最有效的。特別是在世界貿(mào)易組織的《農(nóng)業(yè)協(xié)議》約束下，這種手段的應(yīng)用更具有現(xiàn)實必要性和可行性。

第三，我國農(nóng)產(chǎn)品價格因為各種原因在近十多年里總體上持續(xù)上升，目前大部分產(chǎn)品都高于國際市場的價格，實際上缺乏國際市場競爭力?！拔覈F(xiàn)在農(nóng)產(chǎn)品的價格絕大多數(shù)都比國際市場高，比如說糧、棉、油、糖、肉、奶。”這些情況表明，我國的農(nóng)業(yè)確實承受著巨大的壓力，改變這種狀況，應(yīng)當(dāng)說是我們非常緊迫的任務(wù)。而要改革我國農(nóng)產(chǎn)品價格形成機制，適當(dāng)?shù)赜行У亟档娃r(nóng)產(chǎn)品價格，在政府支持下通過農(nóng)業(yè)保險管理好農(nóng)產(chǎn)品市場風(fēng)險、降低風(fēng)險損失是一個重要的途徑。

第四，政策性農(nóng)業(yè)保險單獨或者與其他農(nóng)村金融、財政手段和措施共同在農(nóng)村扶貧和脫貧攻堅中已經(jīng)和正在發(fā)揮著積極和重要作用。

實現(xiàn)目標(biāo)需調(diào)整哪些農(nóng)險政策?

◆ 需要提高農(nóng)業(yè)保險的保障水平并擴大保險標(biāo)的的范圍

實行了十年的“成本保險”實際只支持農(nóng)業(yè)的簡單再生產(chǎn)，不支持農(nóng)業(yè)的擴大再生產(chǎn)。因為，這種低保障水平的農(nóng)業(yè)保險，雖然可以為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風(fēng)險損失提供一個基本的補償，但不能為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供可預(yù)期的和有吸引力的收入保障支持，難以吸引社會資金和生產(chǎn)者長期投入農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和擴大生產(chǎn)規(guī)模，難以保持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者持續(xù)從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的積極性，更無法保障我國糧食安全、農(nóng)產(chǎn)品有效供給和農(nóng)民收入穩(wěn)定這些農(nóng)業(yè)保險政策目標(biāo)。

◆ 需要為散戶提供“免費”的低保障保險

根據(jù)有關(guān)統(tǒng)計，我國農(nóng)業(yè)用地經(jīng)營規(guī)模在逐步擴大，小農(nóng)戶自己耕種的土地還有接近60%。而這些被稱作“散戶”的農(nóng)戶因為農(nóng)業(yè)收入在其家庭收入中的比重日益下降，有的省甚至不到20%，加之目前普遍的保險保障水平較低，農(nóng)戶對于農(nóng)業(yè)保險的興趣不大，家庭主要勞動力也經(jīng)常不在農(nóng)村。這種情況在各地頻發(fā)“虛假投?！薄疤摷倮碣r”的道德風(fēng)險甚至犯罪問題，還不算耕地已經(jīng)流轉(zhuǎn)出去，投保人和被保險人還是本戶而非土地經(jīng)營戶的情況。從保障農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展維護國家糧食安全政策目標(biāo)的角度考察，還是需要調(diào)動絕大多數(shù)“散戶”參保，而要較好解決這些“散戶”低參保率問題的辦法是逐家逐戶動員，而一家一戶上門招攬業(yè)務(wù)的高成本實際上是保險機構(gòu)無法承受的。

◆ 需要加快開發(fā)適應(yīng)國情的收入保險的步伐

試驗和發(fā)展收入保險已經(jīng)連續(xù)兩年寫進中央“一號文件”，表明中央在發(fā)展農(nóng)業(yè)保險問題上，對收入保險持肯定的態(tài)度。收入保險看起來只是一類保險險種的統(tǒng)稱，實際上它在很大意義上已經(jīng)進一步適應(yīng)了農(nóng)業(yè)政策的需要。

我們在推進農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化和鄉(xiāng)村振興過程中，需要保障農(nóng)戶特別是新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的收入穩(wěn)定，這是加快和順利實現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化和鄉(xiāng)村振興的重要棋局。而要保障農(nóng)戶，特別是新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的農(nóng)業(yè)經(jīng)營收入的穩(wěn)定，在實行市場化改革和受WTO規(guī)則約束的雙重背景下，深化農(nóng)業(yè)保險改革，加快農(nóng)業(yè)收入保險的發(fā)展進程是實現(xiàn)該政策目標(biāo)最好的選擇。

◆ 需要增加政府財政對農(nóng)業(yè)保險補貼的力度和份額

財政增加對農(nóng)業(yè)保險的支持，依據(jù)何在?

1.上面所提出的提高農(nóng)業(yè)保險保障水平，即使增加的保險金額并不一定增加相同的補貼比例，也一定會增加財政的補貼數(shù)額。

2.擴大保險標(biāo)的的范圍，增加保險種類，也必然會增加財政補貼的數(shù)額。

3.財政對農(nóng)業(yè)保費補貼的政策需要進一步細(xì)化，補貼結(jié)構(gòu)需要做進一步調(diào)整。例如，中央財政對各省農(nóng)業(yè)保險的補貼缺乏橫向的地域公平性，不僅難以有效調(diào)節(jié)各省之間的財力失衡局面，甚至有可能會拉大各省農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展差距，進而對各省農(nóng)業(yè)均衡發(fā)展產(chǎn)生不利影響。所以需要在研究基礎(chǔ)上對不同省份的中央財政支持政策做出進一步調(diào)整，對農(nóng)業(yè)大省的支持可以加大力度，也應(yīng)當(dāng)進一步對財力比較弱的西部省份的農(nóng)業(yè)保險加大支持力度。

◆ 需要讓扶貧資金給有關(guān)扶貧的保險開“綠燈”

幫助貧困農(nóng)戶脫貧，是黨中央和中央政府提出來的重要戰(zhàn)略任務(wù)，關(guān)系我國鄉(xiāng)村能不能在規(guī)劃時期內(nèi)得到振興，也關(guān)系到我國全面小康社會能不能如期建成。幾年來各地的實踐已經(jīng)證明，農(nóng)業(yè)保險對于貧困縣和貧困戶來說，有非常重要的和特殊的風(fēng)險保障意義。如果能使用扶貧資金為貧困戶繳納農(nóng)業(yè)保險和相關(guān)財產(chǎn)和信用保證保險的全部或者大部分保險費，其扶貧脫貧的效果會遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于直接資金扶持的效果。

◆ 需要建立統(tǒng)一的農(nóng)業(yè)保險協(xié)調(diào)和監(jiān)管機構(gòu)

農(nóng)業(yè)保險因精準(zhǔn)性好、財政支出可控性強、資金使用效率好以及更符合國際規(guī)則要求等多種優(yōu)勢而被公認(rèn)為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的支柱政策之一，已日益成為農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理政策體系中的最重要工具，所以推進政策性農(nóng)業(yè)保險發(fā)展政府需要建立統(tǒng)一的農(nóng)業(yè)保險管理機構(gòu)。

首先，農(nóng)業(yè)保險的政策、農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展規(guī)劃應(yīng)該有這樣統(tǒng)一的組織來研究和制定。發(fā)展農(nóng)業(yè)保險涉及其他有關(guān)職能部門的政策和業(yè)務(wù)需要由統(tǒng)一組織協(xié)調(diào);其次，農(nóng)業(yè)保險主要產(chǎn)品的開發(fā)和精算，需要有這樣的統(tǒng)一機構(gòu)來組織和管理;第三，農(nóng)險科學(xué)經(jīng)營必不可少的農(nóng)業(yè)風(fēng)險區(qū)劃，需要有這樣的組織來統(tǒng)一安排和實施;第四，各省農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營模式和財政補貼的績效需要有該組織統(tǒng)一評估;第五，農(nóng)業(yè)再保險及其農(nóng)業(yè)保險大災(zāi)風(fēng)險分散制度需要有統(tǒng)一組織來部署和操作;第六，經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的資質(zhì)和經(jīng)營規(guī)范需要有統(tǒng)一的權(quán)威機構(gòu)審查和制定，農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營活動的監(jiān)管也需要統(tǒng)一實施;第七，農(nóng)業(yè)保險的對外交流和內(nèi)外宣傳需要有統(tǒng)一機構(gòu)進行組織。

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡