擔保行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀如何？擔保行業(yè)市場深度分析

• 2020年6月2日 ZhouXun來源：互聯(lián)網(wǎng) 1410 93
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作為一個擔保公司應(yīng)該如何快速的提升風險管理能力?我們認為練好內(nèi)功是關(guān)鍵，擔保公司首先要處理的就是如何提升自己的管理風險的能力。

擔保，是指在借貸、買賣、貨物運輸、加工承攬等經(jīng)濟活動中，債權(quán)人為保障其債權(quán)實現(xiàn)的，要求債務(wù)人向債權(quán)人提供擔保的合同。作為一個擔保公司應(yīng)該如何快速的提升風險管理能力?我們認為練好內(nèi)功是關(guān)鍵，擔保公司首先要處理的就是如何提升自己的管理風險的能力。

擔保產(chǎn)品有哪些?

流動資金貸款擔保

流動資金貸款是為解決企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中流動資金不足而發(fā)放的貸款。這種貸款的特點是貸款期限短(一年以內(nèi))、周轉(zhuǎn)性較強，融資成本較低，是客戶使用最為頻繁的貸款。為流動資金貸款進行的擔保稱為流動資金貸款擔保。固定資產(chǎn)貸款擔保

企業(yè)購置機器設(shè)備、技術(shù)更新改造、購地建房、房地產(chǎn)開發(fā)、基本建設(shè)投資需要資金，向銀行申請貸款所提供的擔保。

個人消費貸款擔保

是具有穩(wěn)定的職業(yè)和經(jīng)濟收入，信用良好，有償還貸款本息能力，具有完全民事行為自然人用于購買消費品或用于教育、旅游等個人消費需求時向銀行提出貸款為其提供的擔保。主要有個人住房按揭貸款擔保、汽車消費貸款擔保、個人住房裝修貸款擔保、大額耐用消費品貸款擔保、個人消費額度貸款擔保。

個人經(jīng)營性貸款擔保

是個體工商戶或個人獨資企業(yè)因生產(chǎn)、經(jīng)營周轉(zhuǎn)的需要向銀行貸款時為其提供的擔保。

擔保行業(yè)的特點

第一，從信用擔保的業(yè)務(wù)領(lǐng)域看，盡管擔保品種不斷增加，但貸款信用擔保仍是主要擔保品種。2013年末在保余額2.57萬億元，其中融資性擔保在保余額2.22萬億元，占比86.4%。根據(jù)調(diào)研結(jié)果，這些融資性擔保幾乎均為短期流動性貸款擔保。

第二，商業(yè)性擔保成為主流。盡管信用擔保體系設(shè)計的初衷是提供不以營利為目標的政策性金融服務(wù)，但在發(fā)展過程中，財政資源的有限性以及行業(yè)起步階段相應(yīng)運作和補償機制并不完善。為彌補擔保資金不足，各級政府開始引入民間資本，后期也有一些外資進入擔保領(lǐng)域。在這種情況下，商業(yè)性擔保很快占據(jù)主導地位。2002年對擔保機構(gòu)的調(diào)查表明，政府出資在中國擔保機構(gòu)出資總額中的比例占70%，民間投資占30%，基本上是“政府為主，民間為輔”。但到2004年底，民間出資的比例已經(jīng)占到總數(shù)的50%。2012年，全國8590家融資性擔保法人機構(gòu)中，國有控股1907家，占比僅為22.2%。

第三，各級政府對信用擔保機構(gòu)給予了大量支持。在中央出臺各項政策的引導下，各地紛紛安排專項資金，對融資性擔保公司給予風險補償，支持擔保機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營。這些優(yōu)惠政策經(jīng)過不斷延續(xù)和拓展，目前已經(jīng)形成從業(yè)務(wù)補助、增量業(yè)務(wù)獎勵、資本投入、代償損失補償?shù)榷鄠€方面為擔保機構(gòu)提供支撐的政策體系。

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擔保貸款新規(guī)

按照新規(guī)，個體創(chuàng)業(yè)者帶動就業(yè)不足5人的創(chuàng)業(yè)項目，貸款額度最高不超過10萬元;帶動就業(yè)5人以上10人以下的創(chuàng)業(yè)項目，貸款額度可以提高到單筆20萬元;帶動就業(yè)10人以上的創(chuàng)業(yè)項目，貸款額度可以提高到單筆30萬元。合伙經(jīng)營和組織起來創(chuàng)業(yè)的，人均最高貸款額度不超過10萬元。

貸款期限為兩年。勞動密集型小企業(yè)當年新招用人員并與其簽訂1年以上勞動合同的，根據(jù)企業(yè)當年新招用人數(shù)可按每人不超過10萬元的貸款額度給予小額擔保貸款扶持。100人以下的企業(yè)當年新招用人員不足企業(yè)職工總數(shù)30%，并與新招用人員簽訂1年以上勞動合同的，貸款額度最高不超過100萬元。100人以下的企業(yè)當年新招用人員達到企業(yè)職工總數(shù)30%和100人以上的企業(yè)當年新招用人員達到企業(yè)職工總數(shù)15%，并與新招用人員簽訂1年以上勞動合同的，貸款額度最高不超過200萬元。貸款期限最長不超過兩年。

擔保貸款行業(yè)現(xiàn)狀

國家出臺各項政策扶持中小企業(yè)發(fā)展，主要為中小企業(yè)提供擔保的擔保公司也有一定的扶持政策。不久前財政部和工業(yè)和信息化部下發(fā)了 財企[2008]235號文件《關(guān)于做好2008年度中小企業(yè)信用擔保業(yè)務(wù)補助資金項目申報工作的通知》，對擔保機構(gòu)給予一定的財政補貼。各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市財政廳(局)，經(jīng)貿(mào)委(經(jīng)委)、中小企業(yè)局(廳、辦)，北京市發(fā)展改革委、海南省工業(yè)和信息化廳，新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團財務(wù)局、發(fā)展改革委: 為充分發(fā)揮財政資金的引導作用，鼓勵中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)積極圍繞中小企業(yè)開展貸款擔保業(yè)務(wù)，完善中小企業(yè)信用擔保與再擔保機制，.引導擴大中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)的服務(wù)功能和整體水平，加強擔保風險防范和監(jiān)控，增強中小企業(yè)融資能力，解決當前中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營困難，推動中小企業(yè)加快結(jié)構(gòu)升級和產(chǎn)品換代。支持就業(yè)容量的勞動密集型產(chǎn)業(yè)，促進中小企業(yè)健康發(fā)展，中央財政安排專門支出對中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)2008年度開展的中小企業(yè)信用擔保業(yè)務(wù)給予補助。

融資擔保貸款和公積金的區(qū)別

住房公積金抵押貸款和公積金擔保費的區(qū)別：住房公積金貸款是指由各地住房公積金管理中心運用職工以其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款。住房公積金是指國家機關(guān)、國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位及其在職職工繳存的長期住房儲金。職工繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，是職工按照規(guī)定儲存起來的專項用于住房消費支出的個人儲金，屬于職工個人所有。職工離退休時本息余額一次付償，退還給職工本人。

住房公積金貸款擔保費，是指經(jīng)市公積金管理中心確認的住房置業(yè)擔保有限公司作為保證人，為住房公積金個人購房貸款的借款人，向各地方公積金管理中心提供連帶責任保證，當借款人不履行住房公積金貸款償還義務(wù)時，由擔保公司按照本暫行辦法的規(guī)定和住房公積金購房擔保借款合同的約定，償還住房公積金貸款債務(wù)的行為。

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  2020-2025年擔保行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報告

  中研普華通過對擔保行業(yè)長期跟蹤監(jiān)測，分析擔保行業(yè)需求、供給、經(jīng)營特性、獲取能力、產(chǎn)業(yè)鏈和價值鏈等多方面的內(nèi)容，整合行業(yè)、市場、企業(yè)、用戶等多層面數(shù)據(jù)和信息資源，為客戶提供深度的擔保...

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