余額寶收益率低于1年期定存是什么原因？個(gè)人理財(cái)行業(yè)市場(chǎng)深度分析

• 2020年6月3日 ZhouXun來(lái)源：中國(guó)新聞網(wǎng)綜合 1372 90
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有分析稱，余額寶收益率持續(xù)走低或和銀行大額存單收益下降有關(guān)系。天弘余額寶基金資產(chǎn)配置顯示，銀行存款占比51.84%。

余額寶收益率低于1年期定存

近幾個(gè)月，余額寶收益率不斷走低。6月1日，其7日年化收益率已經(jīng)低至1.513%，比銀行一年期人民幣存款基準(zhǔn)利率(1.75%)還要低0.2個(gè)百分點(diǎn)。余額寶收益率不但低于銀行定期存款利率，還低于一些同類“寶寶”們。同日，微信零錢(qián)通“華夏財(cái)富寶貨幣A”7日年化收益率為1.713%，也比余額寶收益率多0.2個(gè)百分點(diǎn)。有分析稱，余額寶收益率持續(xù)走低或和銀行大額存單收益下降有關(guān)系。天弘余額寶基金資產(chǎn)配置顯示，銀行存款占比51.84%。

余額寶貨幣基金

余額寶是螞蟻金服旗下的余額增值服務(wù)和活期資金管理服務(wù)產(chǎn)品，于2013年6月推出。天弘基金是余額寶的基金管理人。

余額寶對(duì)接的是天弘基金旗下的余額寶貨幣基金，特點(diǎn)是操作簡(jiǎn)便、低門(mén)檻、零手續(xù)費(fèi)、可隨取隨用。除理財(cái)功能外，余額寶還可直接用于購(gòu)物、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)還款等消費(fèi)支付，是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的現(xiàn)金管理工具。目前，余額寶依然是中國(guó)規(guī)模最大的貨幣基金。

2018年5月3日，余額寶新接入博時(shí)、中歐基金公司旗下的“博時(shí)現(xiàn)金收益貨幣A”、“中歐滾錢(qián)寶貨幣A”兩只貨幣基金產(chǎn)品。

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互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

截至2019年6月，我國(guó)網(wǎng)民規(guī)模達(dá)8.54億，較2018年底增長(zhǎng)2598萬(wàn)，互聯(lián)網(wǎng)普及率達(dá)61.2%。我國(guó)手機(jī)網(wǎng)民規(guī)模達(dá)8.47億，較2018年底增長(zhǎng)2984萬(wàn)，我國(guó)網(wǎng)民使用手機(jī)上網(wǎng)的比例達(dá)99.1%。其中，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)方面，截至2019年6月，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)用戶規(guī)模達(dá)1.7億，占網(wǎng)民整體的19.9%。網(wǎng)絡(luò)支付方面，用戶規(guī)模達(dá)6.33億，占網(wǎng)民整體的74.1%。截至2019年6月，我國(guó)網(wǎng)絡(luò)支付用戶規(guī)模達(dá)6.33億，較2018年底增長(zhǎng)3265萬(wàn)，占網(wǎng)民整體的74.1%;手機(jī)網(wǎng)絡(luò)支付用戶規(guī)模達(dá)6.21億，較2018年底增長(zhǎng)3788萬(wàn)，占手機(jī)網(wǎng)民的73.4%。

互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場(chǎng)全體定位日漸清晰。在2018年底中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》發(fā)布后，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)布局逐步加快。2019年2月，中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)下發(fā)《公開(kāi)募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》明確基金銷售業(yè)務(wù)邊界和互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)服務(wù)機(jī)構(gòu)的職責(zé)定位，禁止互聯(lián)網(wǎng)流量導(dǎo)入、系統(tǒng)嵌套等變相涉足基金銷售業(yè)務(wù)的行為。市場(chǎng)全體定位進(jìn)一步厘清，將加速形成互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)行業(yè)健康、規(guī)范的生態(tài)，不僅有助于降低金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，也有利于金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)科技企業(yè)二者在相關(guān)領(lǐng)域開(kāi)展合作，充分發(fā)揮各自在產(chǎn)品、客戶、渠道和技術(shù)領(lǐng)域的優(yōu)勢(shì)，構(gòu)建合作共贏的行業(yè)生態(tài)。

互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場(chǎng)從快速擴(kuò)張進(jìn)入到提質(zhì)升級(jí)的新發(fā)展階段。在新監(jiān)管政策下，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場(chǎng)由規(guī)模擴(kuò)張轉(zhuǎn)向產(chǎn)品升級(jí)。2019年上半年，互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金規(guī)模擴(kuò)張放緩，其中天弘基金旗下“余額寶”產(chǎn)品資產(chǎn)凈值規(guī)模較2018年底下降8.8%。資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)內(nèi)生動(dòng)力進(jìn)一步釋放，通過(guò)聚焦產(chǎn)品創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)管理等方式，不斷擴(kuò)大現(xiàn)金管理類和固定收益類理財(cái)范圍，如推出智能投顧、智能投研等智能金融理財(cái)服務(wù)，不斷豐富市場(chǎng)產(chǎn)品種類。

互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場(chǎng)交易規(guī)模

中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心(CNNIC)在京發(fā)布第44次《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》顯示，截至2019年6月，我國(guó)網(wǎng)民規(guī)模達(dá)8.54億，較2018年底增長(zhǎng)2598萬(wàn)，互聯(lián)網(wǎng)普及率達(dá)61.2%，較2018年底提升1.6個(gè)百分點(diǎn)。截至2019年6月，我國(guó)手機(jī)網(wǎng)民規(guī)模達(dá)8.47億，較2018年底增長(zhǎng)2984萬(wàn)，我國(guó)網(wǎng)民使用手機(jī)上網(wǎng)的比例達(dá)99.1%，較2018年底提升0.5個(gè)百分點(diǎn)。其中，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)方面，截至2019年6月，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)用戶規(guī)模達(dá)1.7億，占網(wǎng)民整體的19.9%。網(wǎng)絡(luò)支付方面，用戶規(guī)模達(dá)6.33億，占網(wǎng)民整體的74.1%。

繼2018年資產(chǎn)管理新規(guī)及相關(guān)細(xì)則落地后，資產(chǎn)管理市場(chǎng)監(jiān)管體系逐步完善，并進(jìn)一步推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場(chǎng)規(guī)范化發(fā)展。2019年上半年，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場(chǎng)呈現(xiàn)以下發(fā)展趨勢(shì)：

一是互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場(chǎng)全體定位日漸清晰。在2018年底中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》發(fā)布后，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)布局逐步加快。上半年，已有超過(guò)30家銀行宣布設(shè)立理財(cái)子公司。2019年2月，中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)下發(fā)《公開(kāi)募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》明確基金銷售業(yè)務(wù)邊界和互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)服務(wù)機(jī)構(gòu)的職責(zé)定位，禁止互聯(lián)網(wǎng)流量導(dǎo)入、系統(tǒng)嵌套等變相涉足基金銷售業(yè)務(wù)的行為。市場(chǎng)全體定位進(jìn)一步厘清，將加速形成互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)行業(yè)健康、規(guī)范的生態(tài)，不僅有助于降低金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，也有利于金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)科技企業(yè)二者在相關(guān)領(lǐng)域開(kāi)展合作，充分發(fā)揮各自在產(chǎn)品、客戶、渠道和技術(shù)領(lǐng)域的優(yōu)勢(shì)，構(gòu)建合作共贏的行業(yè)生態(tài)。

二是互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場(chǎng)從快速擴(kuò)張進(jìn)入到提質(zhì)升級(jí)的新發(fā)展階段。在新監(jiān)管政策下，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場(chǎng)由規(guī)模擴(kuò)張轉(zhuǎn)向產(chǎn)品升級(jí)。2019年上半年，互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金規(guī)模擴(kuò)張放緩，其中天弘基金旗下“余額寶”產(chǎn)品資產(chǎn)凈值規(guī)模較2018年底下降8.8%。資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)內(nèi)生動(dòng)力進(jìn)一步釋放，通過(guò)聚焦產(chǎn)品創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)管理等方式，不斷擴(kuò)大現(xiàn)金管理類和固定收益類理財(cái)范圍，如推出智能投顧、智能投研等智能金融理財(cái)服務(wù)，不斷豐富市場(chǎng)產(chǎn)品種類。

截至2019年6月，我國(guó)網(wǎng)民規(guī)模達(dá)8.54億，較2018年底增長(zhǎng)2598萬(wàn)，互聯(lián)網(wǎng)普及率達(dá)61.2%。我國(guó)手機(jī)網(wǎng)民規(guī)模達(dá)8.47億，較2018年底增長(zhǎng)2984萬(wàn)，我國(guó)網(wǎng)民使用手機(jī)上網(wǎng)的比例達(dá)99.1%。其中，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)方面，截至2019年6月，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)用戶規(guī)模達(dá)1.7億，占網(wǎng)民整體的19.9%。網(wǎng)絡(luò)支付方面，用戶規(guī)模達(dá)6.33億，占網(wǎng)民整體的74.1%。截至2019年6月，我國(guó)網(wǎng)絡(luò)支付用戶規(guī)模達(dá)6.33億，較2018年底增長(zhǎng)3265萬(wàn)，占網(wǎng)民整體的74.1%;手機(jī)網(wǎng)絡(luò)支付用戶規(guī)模達(dá)6.21億，較2018年底增長(zhǎng)3788萬(wàn)，占手機(jī)網(wǎng)民的73.4%。

中研普華利用多種獨(dú)創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對(duì)市場(chǎng)海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地降低客戶投資風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營(yíng)成本，把握投資機(jī)遇，提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2020-2025年個(gè)人理財(cái)行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展策略研究報(bào)告》。

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  個(gè)人理財(cái)行業(yè)研究報(bào)告主要分析了個(gè)人理財(cái)行業(yè)的市場(chǎng)規(guī)模、個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)供需求狀況、個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況和個(gè)人理財(cái)主要企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況、個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)主要企業(yè)的市場(chǎng)占有率，同時(shí)對(duì)個(gè)人理財(cái)行業(yè)的...

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