互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展報(bào)告 2020年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展前景趨勢(shì)及現(xiàn)狀分析

• 2020年6月10日 LiuMingYue來(lái)源：中研網(wǎng) 773 46
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2000年8月，國(guó)內(nèi)兩家知名保險(xiǎn)公司太保和平安幾乎同時(shí)開(kāi)通了自己的全國(guó)性網(wǎng)站。太保的網(wǎng)站成為我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)界第一個(gè)貫通全國(guó)、聯(lián)接全球的保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。平安保險(xiǎn)開(kāi)通的全國(guó)性網(wǎng)站PA18，以網(wǎng)上開(kāi)展保險(xiǎn)、證券、銀行、個(gè)人理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)被稱為“品種齊全的金融超市”。

2000年8月，國(guó)內(nèi)兩家知名保險(xiǎn)公司太保和平安幾乎同時(shí)開(kāi)通了自己的全國(guó)性網(wǎng)站。太保的網(wǎng)站成為我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)界第一個(gè)貫通全國(guó)、聯(lián)接全球的保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。平安保險(xiǎn)開(kāi)通的全國(guó)性網(wǎng)站PA18，以網(wǎng)上開(kāi)展保險(xiǎn)、證券、銀行、個(gè)人理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)被稱為“品種齊全的金融超市”。同年9月，泰康人壽保險(xiǎn)公司也在北京宣布：泰康在線開(kāi)通，在該網(wǎng)上可以實(shí)現(xiàn)從保單設(shè)計(jì)、投保、核保、交費(fèi)到后續(xù)服務(wù)全過(guò)程的網(wǎng)絡(luò)化。 與此同時(shí)，由網(wǎng)絡(luò)公司、代理人和從業(yè)人員建立的保險(xiǎn)網(wǎng)站也不斷涌現(xiàn)，如保險(xiǎn)界等。當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)新的趨勢(shì)有出現(xiàn)。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)出現(xiàn)市場(chǎng)細(xì)分。另外，還有專門(mén)銷售個(gè)人人壽保險(xiǎn)網(wǎng)站等。有些網(wǎng)站還獲得了風(fēng)險(xiǎn)投資，在風(fēng)險(xiǎn)投資的推動(dòng)下，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)將取得更大更快的發(fā)展，競(jìng)爭(zhēng)也必然加劇。一場(chǎng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的市場(chǎng)爭(zhēng)奪戰(zhàn)在全國(guó)范圍打響。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展報(bào)告

2019年全國(guó)的保費(fèi)收入首次超過(guò)了4萬(wàn)億，占全國(guó)GDP的4.3%。而這4萬(wàn)億保費(fèi)中，來(lái)自互聯(lián)網(wǎng)端的保費(fèi)僅有2000多億，占比5%左右，絕大部分的保費(fèi)比例仍然來(lái)自線下傳統(tǒng)的銷售方式。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，指實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)信息咨詢、保險(xiǎn)計(jì)劃書(shū)設(shè)計(jì)、投保、交費(fèi)、核保、承保、保單信息查詢、保全變更、續(xù)期交費(fèi)、理賠和給付等保險(xiǎn)全過(guò)程的網(wǎng)絡(luò)化。網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)無(wú)論從概念、市場(chǎng)還是到經(jīng)營(yíng)范圍，都有廣闊的空間以待發(fā)展了。

相比傳統(tǒng)保險(xiǎn)推銷的方式，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)讓客戶能自主選擇產(chǎn)品。客戶可以在線比較多家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，保費(fèi)透明，保障權(quán)益也清晰明了，這種方式可讓傳統(tǒng)保險(xiǎn)銷售的退保率大大降低。服務(wù)方面更便捷。網(wǎng)上在線產(chǎn)品咨詢、電子保單發(fā)送到郵箱等等都可以通過(guò)輕點(diǎn)鼠標(biāo)來(lái)完成。理賠更輕松。互聯(lián)網(wǎng)讓投保更簡(jiǎn)單，信息流通更快，也讓客戶理賠不再像以前那樣困難。保險(xiǎn)公司同樣能從互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中獲益多多。首先，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)可以推進(jìn)傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)的加速發(fā)展，使險(xiǎn)種的選擇、保險(xiǎn)計(jì)劃的設(shè)計(jì)和銷售等方面的費(fèi)用減少，有利于提高保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)效益。據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)向客戶出售保單或提供服務(wù)要比傳統(tǒng)營(yíng)銷方式節(jié)省58%至71%的費(fèi)用。

據(jù)中研研究院《2020-2025年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)調(diào)查分析與發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)研究報(bào)告》顯示

2020年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展前景趨勢(shì)及現(xiàn)狀分析

保險(xiǎn)新“國(guó)十條”的頒布，確定保險(xiǎn)業(yè)“重要支柱”地位。發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)成為完善金融體系的支柱力量、改善民生保障的有力支撐、創(chuàng)新社會(huì)管理的有效機(jī)制、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效升級(jí)的高效引擎和轉(zhuǎn)變政府職能的重要抓手。新“國(guó)十條”將保險(xiǎn)業(yè)從社會(huì)保障體系和金融體系的“重要組成部分”升級(jí)為“重要支柱”，釋放明確信號(hào)重視保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展。確定更為明確的指導(dǎo)目標(biāo)，2020年實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)深度5%，人均保費(fèi)3500元。不同于以往定性的規(guī)劃目標(biāo)，此次“國(guó)十條”不僅定性的確定發(fā)展，更在定量上確定保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展目標(biāo)，保險(xiǎn)業(yè)將迎來(lái)黃金增長(zhǎng)階段。

整體而言我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)規(guī)模較小，但是增長(zhǎng)勢(shì)頭強(qiáng)勁。目前互聯(lián)網(wǎng)金融的規(guī)模為291.15億元，占整體保費(fèi)收入的1.7%左右。以汽車保險(xiǎn)銷售為例，中國(guó)的車險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)銷售比率僅僅只有1%左右，而美國(guó)已經(jīng)達(dá)到了30%-50%，英國(guó)達(dá)到了45%左右，亞洲鄰國(guó)日韓達(dá)到了41%和20%，是我國(guó)的幾十倍以上。以此推演，未來(lái)我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售空間巨大。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展趨勢(shì)

(一)智能化。

隨著智能時(shí)代的到來(lái)以及智能手機(jī)等移動(dòng)客戶端的普及，保險(xiǎn)在線業(yè)務(wù)不單單僅限于傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)模式，它會(huì)更加豐富。客戶可以采取更加便捷的保險(xiǎn)手機(jī)客戶端進(jìn)行保險(xiǎn)的在線服務(wù)，同時(shí)可以自行實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)的咨詢，購(gòu)買(mǎi)，理賠等一系列的保險(xiǎn)服務(wù)，這將大大提高互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的服務(wù)效率，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)整個(gè)過(guò)程的智能化服務(wù)。

(二)社交化。

保險(xiǎn)企業(yè)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)等新媒體向消費(fèi)者提供保險(xiǎn)信息，例如利用公眾號(hào)推送，微博推送等，將最新的保險(xiǎn)信息及優(yōu)惠活動(dòng)及時(shí)推送給消費(fèi)者，然后通過(guò)消費(fèi)者的回饋，主動(dòng)提供綜合性保險(xiǎn)服務(wù)。通過(guò)這種社交方式，不但有利于保險(xiǎn)企業(yè)向消費(fèi)者進(jìn)行精準(zhǔn)的推銷，同時(shí)有利于消費(fèi)者及時(shí)發(fā)現(xiàn)適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

(三)個(gè)性化。

差異較少的兩個(gè)產(chǎn)品，很容易被替代，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)也不例外，因此為了實(shí)現(xiàn)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的可持續(xù)發(fā)展，差異的個(gè)性化發(fā)展勢(shì)必會(huì)成為未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)。不同的消費(fèi)者對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品需求不同，這勢(shì)必會(huì)成為保險(xiǎn)企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。這就需要互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品在開(kāi)發(fā)的時(shí)候，在保單的設(shè)置上，要根據(jù)不同客戶的需求，進(jìn)行差異化對(duì)待，這樣才能為企業(yè)贏得更多的客戶，使自身得到快速的發(fā)展。

隨著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的不斷加劇，國(guó)內(nèi)優(yōu)秀的行業(yè)企業(yè)愈來(lái)愈重視對(duì)市場(chǎng)的研究，特別是對(duì)企業(yè)發(fā)展環(huán)境和客戶需求趨勢(shì)變化的深入研究。正因?yàn)槿绱耍淮笈鷩?guó)內(nèi)優(yōu)秀的行業(yè)企業(yè)迅速崛起，逐漸成為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)中的翹楚!更多詳細(xì)分析，請(qǐng)關(guān)注中研研究院研究出版的《2020-2025年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)調(diào)查分析與發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)研究報(bào)告》。

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