保險中介機構(gòu)行業(yè)發(fā)展方向如何？保險中介機構(gòu)市場前瞻與未來投資分析

• 2020年7月1日 ZhouXun來源：互聯(lián)網(wǎng) 833 51
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保險中介是指介于保險經(jīng)營機構(gòu)之間或保險經(jīng)營機構(gòu)與投保人之間，專門從事保險業(yè)務(wù)咨詢與銷售、風(fēng)險管理與安排、價值衡量與評估、損失鑒定與理算等中介服務(wù)活動，并從中依法獲取傭金或手續(xù)費的單位或個人。

保險中介是指介于保險經(jīng)營機構(gòu)之間或保險經(jīng)營機構(gòu)與投保人之間，專門從事保險業(yè)務(wù)咨詢與銷售、風(fēng)險管理與安排、價值衡量與評估、損失鑒定與理算等中介服務(wù)活動，并從中依法獲取傭金或手續(xù)費的單位或個人。保險中介是保險市場精細分工的結(jié)果。保險中介的出現(xiàn)推動了保險業(yè)的發(fā)展，使保險供需雙方更加合理、迅速地結(jié)合，減少了供需雙方的輾轉(zhuǎn)勞動，既滿足了被保險人的需求，方便了投保人投保，又降低了保險企業(yè)的經(jīng)營成本。保險中介的出現(xiàn)，解決了投保人或被保險人保險專業(yè)知識缺乏的問題，最大限度地幫助客戶獲得最適合自身需要的保險商品。

保險中介機構(gòu)發(fā)展方向

市場化

保險中介是市場經(jīng)濟和開放經(jīng)濟的產(chǎn)物，從世界范圍保險中介的產(chǎn)生和發(fā)展的歷史與現(xiàn)狀看，保險業(yè)發(fā)達的、保險中介行業(yè)成熟活躍的國家，無一不是市場經(jīng)濟發(fā)達的國家。小農(nóng)經(jīng)濟不需要保險中介，計劃經(jīng)濟也不需要保險中介。世界知名的保險中介公司，無一不是在開放的市場競爭中發(fā)展和壯大起來的。中國黨和政府正在堅定不移地推行社會主義市場經(jīng)濟制度和對外開放政策，在加入WTO形勢下，中國保險業(yè)市場化進程勢不可擋。保險中介人從一開始就必須牢牢樹立起市場觀念，徹底打消靠政策、靠扶持、靠壟斷的念頭，必須靠自己的敬業(yè)精神、專業(yè)水準、服務(wù)質(zhì)量和良好信譽在市場競爭中求生存、求發(fā)展。

規(guī)范化

保險中介機構(gòu)要有科學(xué)的法人治理結(jié)構(gòu)，根據(jù)現(xiàn)代企業(yè)制度的要求，健全組織框架。董事會、監(jiān)事會和管理層切實各負其責(zé)，確保公司有效運轉(zhuǎn);要有完善的規(guī)章制度和有效的內(nèi)控機制，形成一套覆蓋公司業(yè)務(wù)和管理各個環(huán)節(jié)的規(guī)章制度體系，確保公司內(nèi)部責(zé)權(quán)分明、平衡制約、規(guī)章健全、運作有序。要樹立守法觀念和自律意識，積極創(chuàng)造條件，盡早建立保險經(jīng)紀、代理、公估等行業(yè)自律組織，形成規(guī)范經(jīng)營，公平競爭的市場秩序。

職業(yè)化

要造就一支高素質(zhì)的保險中介隊伍，形成一種明顯的保險中介人的職業(yè)特征，有一套嚴格的執(zhí)業(yè)和品行規(guī)范。要用保險中介人的職業(yè)特征、職業(yè)水準、職業(yè)紀律、職業(yè)操守和職業(yè)形象贏得投保人、保險人與社會各界的廣泛認知和認可。從業(yè)人員要熱愛自己的行業(yè)、自己的公司和自己的崗位，要格外注重自己的市場聲譽和社會形象，特別是在艱難的創(chuàng)業(yè)時期，要有光榮感、責(zé)任感和使命感。

國際化

所謂國際化，并沒有一個固定的標準，它是動態(tài)的，既是目標，也是過程。目前，保險中介在中國是一個全新的行業(yè)，但在國際上她已經(jīng)發(fā)展得相當成熟，形成了一套公認的運作規(guī)則和模式。在全球經(jīng)濟金融一體化、信息暢通、交流便利的今天，不應(yīng)該，也沒有必要自己在黑暗中摸索，而必須從一開始就想到與國際接軌，在經(jīng)營規(guī)則、理念和方式等諸多方面努力向那些在世界上已獲成功的保險中介公司學(xué)習(xí)、接近和看齊。只有這樣，才能爭取到時間、爭取到主動、爭取到市場。否則，在可以預(yù)見的不遠的將來的激烈的市場競爭中，必將無立足之地。

保險中介機構(gòu)市場發(fā)展前景

為進一步促進保險中介市場健康規(guī)范發(fā)展，中國保監(jiān)會出臺了《關(guān)于深化保險中介市場改革的意見》，對完善保險中介市場體系和監(jiān)管體系，健全行業(yè)變革的機制體制等問題進行了全面的部署。其中，提出要建設(shè)一個包含龍頭型保險中介機構(gòu)、區(qū)域性專業(yè)代理機構(gòu)和獨立個人代理人群體在內(nèi)的分層次的保險中介體系。這是監(jiān)管機構(gòu)第一次劃分保險中介體系的具體層次，也是第一次明確提出要發(fā)展獨立個人代理人隊伍。這一新的政策，必將對保險中介市場的規(guī)范發(fā)展產(chǎn)生深遠的影響，也會對整個保險市場發(fā)展發(fā)揮積極的推動作用。

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統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至2018年年底，保險中介渠道實現(xiàn)保費收入3.37萬億元，占全國總保費收入的87.4%。其中，實現(xiàn)財產(chǎn)險保費收入0.95萬億元，占同期全國財產(chǎn)險保費收入的77%;實現(xiàn)人身險保費收入2.4萬億元，占同期全國人身險保費收入的92.3%。分渠道來看，保險專業(yè)中介渠道實現(xiàn)保費收入0.49萬億元，保險兼業(yè)渠道實現(xiàn)保費收入1.07萬億元、營銷員渠道實現(xiàn)保費收入1.8萬億元，分別占同期全國總保費收入的12.7%、27.7%、47%。

數(shù)據(jù)顯示，截至2018年年底，全國共有保險中介集團公司5家，全國性保險代理公司240家，區(qū)域性保險代理公司1550家，保險經(jīng)紀公司499家，已備案保險公估公司353家，個人保險代理人871萬人，保險兼業(yè)代理機構(gòu)3.2萬家，代理網(wǎng)點22萬余家，銀行類保險兼業(yè)代理法人機構(gòu)1971家，中介渠道保費收入多年來占比均超過八成。

2019年以來，對保險中介的嚴監(jiān)管進入一個新高度。4月2日，中國銀保監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于印發(fā)2019年保險中介市場亂象整治工作方案的通知》，對保險中介市場違規(guī)違法行為進行重拳治理。實際上，保險中介市場一直存在弊病，近年各類騙保、違規(guī)套現(xiàn)、挪用保費等現(xiàn)象時有發(fā)生，這也是監(jiān)管部門下大決心進行清理整頓的主要原因。

盡管保險中介在過去發(fā)展非常快，但在過去一些年的發(fā)展落后于整個中國保費增長的增速。對比中美，未來整個保險中介發(fā)展市場可期。隨著科技發(fā)展，保險中介轉(zhuǎn)型一定也是迫不及待的。中介也有非常多的機會。人工智能取代不了太多的代理人，尤其對昂貴的保險產(chǎn)品，復(fù)雜的保險產(chǎn)品，未來中介的優(yōu)勢還是不可替代的。

未來中國保險中介發(fā)展?jié)摿€是非常大的，因為如果遵循成熟國家發(fā)展規(guī)律，可以預(yù)期，未來在中國，專業(yè)中介機構(gòu)為整個市場所貢獻的保費收入一定不只我們目前所看到的，這張圖只有2%、3%，但保監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)是接近7%左右?？梢哉f未來整個保險中介發(fā)展市場可期。

未來特色中介也會進一步崛起，保險中介未來細分市場會進一步明顯。隨著細分市場進一步明顯，未來中介在整個保險產(chǎn)業(yè)鏈的角色也會逐漸地發(fā)生變化，我們的專業(yè)保險中介機構(gòu)不僅僅是未來保險公司銷售的一個通道，會在產(chǎn)品設(shè)計、產(chǎn)品定價發(fā)揮更多主導(dǎo)權(quán)。隨著科技發(fā)展，保險中介轉(zhuǎn)型一定也是迫不及待的。中介也有非常多的機會。人工智能取代不了太多的代理人，尤其對昂貴的保險產(chǎn)品，復(fù)雜的保險產(chǎn)品，未來中介的優(yōu)勢還是不可替代的。

在外資保險加快進入和互聯(lián)網(wǎng)巨頭進軍保險業(yè)的雙重擠壓下，保險中介市場競爭將加劇，市場格局將發(fā)生深刻變化。市場競爭法則是優(yōu)勝劣汰，處于競爭優(yōu)勢地位的保險中介機構(gòu)將獲取更多的市場資源，一些處于競爭劣勢的保險中介機構(gòu)將逐漸被淘汰出局。隨著保險市場體系進一步完善，保險中介行業(yè)必將迎來快速發(fā)展時期，這已看得到的廣闊前景將會吸引保險業(yè)內(nèi)外的許許多多優(yōu)秀人才，更多優(yōu)秀人才加入保險中介行業(yè)，將為保險中介行業(yè)增添改革發(fā)展的新生力量，使保險中介市場向更高層次發(fā)展的基礎(chǔ)更堅實、動力更強勁。

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