2020年中國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)市場(chǎng)深度分析及投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)

• 2020年8月4日 ZhouXun來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1487 99
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長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)受計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制影響，在災(zāi)害發(fā)生后.政府往往負(fù)責(zé)災(zāi)害兜底，安排財(cái)政資金負(fù)責(zé)災(zāi)民救濟(jì)和災(zāi)后重建。事實(shí)上，由政府支出的救災(zāi)資金只是財(cái)政支出計(jì)劃的一小部分，巨災(zāi)發(fā)生時(shí)，相對(duì)于災(zāi)害所造成的損失來(lái)講，政府救濟(jì)資金只是非常少的一部分。

中國(guó)幅員遼闊、人口眾多、氣候和地理地質(zhì)條件復(fù)雜、生態(tài)環(huán)境脆弱，而經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和減災(zāi)能力都比較薄弱.所以，中國(guó)是世界上自然災(zāi)害發(fā)生頻繁、災(zāi)害造成損失嚴(yán)重的少數(shù)國(guó)家之一。中國(guó)的自然災(zāi)害種類多。除了沒(méi)有火山災(zāi)害外，世界上其它自然災(zāi)害都有不同程度的出現(xiàn)，包括干旱、洪澇、臺(tái)風(fēng)、地震、冰雹、冷凍、暴風(fēng)雪、林火、病蟲(chóng)害、崩塌、滑坡、泥石流、風(fēng)沙暴、風(fēng)暴潮、海浪、海冰、赤潮等。其中，又以地震和洪澇災(zāi)害最為嚴(yán)重。

我國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模

長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)受計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制影響，在災(zāi)害發(fā)生后.政府往往負(fù)責(zé)災(zāi)害兜底，安排財(cái)政資金負(fù)責(zé)災(zāi)民救濟(jì)和災(zāi)后重建。事實(shí)上，由政府支出的救災(zāi)資金只是財(cái)政支出計(jì)劃的一小部分，巨災(zāi)發(fā)生時(shí)，相對(duì)于災(zāi)害所造成的損失來(lái)講，政府救濟(jì)資金只是非常少的一部分。

在一些發(fā)達(dá)國(guó)家，保險(xiǎn)公司在巨災(zāi)賠付中占有重要地位，保險(xiǎn)賠償通常能占到巨災(zāi)損失的30%到4O%，而我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)從總體上講實(shí)力還不強(qiáng)，國(guó)民保險(xiǎn)意識(shí)薄弱，1995年后保險(xiǎn)公司更是退出了巨災(zāi)保險(xiǎn)市場(chǎng)，因此保險(xiǎn)公司在災(zāi)害損失補(bǔ)償中所起的作用不大。在巨災(zāi)損失補(bǔ)償中，政府撥付財(cái)政資金予以救濟(jì)，不僅數(shù)額有限而且占用了本來(lái)應(yīng)用于經(jīng)濟(jì)建設(shè)的資金，影響了國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展：而保險(xiǎn)公司由于缺乏政府的支持，發(fā)揮的作用也十分有限。因此，借鑒國(guó)外巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，建立一種符合中國(guó)國(guó)情的巨災(zāi)保障體系勢(shì)在必行。

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第一節(jié) 中國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)行業(yè)承保狀況分析

一、2019年中國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)行業(yè)承保數(shù)量分析

我國(guó)是世界上自然災(zāi)害影響嚴(yán)重的國(guó)家之一。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2019年中國(guó)自然災(zāi)害以洪澇、臺(tái)風(fēng)、干旱、地震、地質(zhì)災(zāi)害為主，全年各種自然災(zāi)害共造成1.3億人次受災(zāi)，直接經(jīng)濟(jì)損失3270.9億元。開(kāi)發(fā)包含地震、臺(tái)風(fēng)、洪水等多種自然災(zāi)害的巨災(zāi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，滿足各地區(qū)人民群眾差異化的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保障需求，成為推動(dòng)國(guó)家巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)治理體系建設(shè)、保障社會(huì)經(jīng)濟(jì)健康可持續(xù)發(fā)展的一大抓手。

截至2019年末，通過(guò)巨災(zāi)保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)平臺(tái)投保地震巨災(zāi)保險(xiǎn)的城鄉(xiāng)居民住宅已達(dá)970余萬(wàn)戶。

二、2019年中國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)收入分析

2016年7月至今，我國(guó)及周邊地區(qū)發(fā)生5.0級(jí)以上地震多次，地震所帶來(lái)的各類風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。一個(gè)顯著的現(xiàn)象是，越來(lái)越多的人們開(kāi)始逐漸認(rèn)可巨災(zāi)保險(xiǎn)的重要作用，住宅地震保險(xiǎn)就像是一把觸手可及的鑰匙，在作為新鮮險(xiǎn)種逐漸被保險(xiǎn)消費(fèi)者所熟悉和認(rèn)同的同時(shí)，也成為個(gè)人在抵御自然災(zāi)害，化解風(fēng)險(xiǎn)方面的紐帶。

圖表：中國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)保費(fèi)收入規(guī)模(億元)

數(shù)據(jù)來(lái)源：上海保交所、銀保監(jiān)會(huì)、中研普華產(chǎn)業(yè)研究院

第二節(jié) 中國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)行業(yè)理賠狀況分析

一、2019年中國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)行業(yè)賠付支出分析

2016年7月，作為我國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)制度建設(shè)的突破口，中國(guó)城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險(xiǎn)產(chǎn)品正式全面銷售，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2019年末，累計(jì)提供地震風(fēng)險(xiǎn)保障近4300億元。

二、2019年中國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)行業(yè)賠付率分析

2019年4月10日，上海保險(xiǎn)交易所正式上線由中國(guó)城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險(xiǎn)共同體部分成員聯(lián)合開(kāi)發(fā)的中國(guó)城鄉(xiāng)居民住宅臺(tái)風(fēng)洪水巨災(zāi)財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)。該產(chǎn)品的保障對(duì)象為城鄉(xiāng)居民住宅、門窗屋頂?shù)仁覂?nèi)附屬設(shè)施以及家庭室內(nèi)財(cái)產(chǎn)，在發(fā)生臺(tái)風(fēng)災(zāi)害(由國(guó)家氣象部門發(fā)布的底層中心附近最大平均風(fēng)速達(dá)到32.6米/秒以上的熱帶氣旋)、洪水災(zāi)害(在各省范圍內(nèi)由省級(jí)防汛抗旱指揮部啟動(dòng)防汛Ⅳ級(jí)或以上應(yīng)急響應(yīng)時(shí)的山洪暴發(fā)、江河泛濫、城市內(nèi)澇、潮水上岸或倒灌等)及其引發(fā)的次生災(zāi)害時(shí)，造成一定損失的，可以獲得賠償。

保險(xiǎn)金額方面，住宅及室內(nèi)附屬設(shè)施的最高保額不超過(guò)100萬(wàn)元，城鎮(zhèn)住宅最低保額為每戶5萬(wàn)元，農(nóng)村住宅最低保額為每戶2萬(wàn)元。住宅及室內(nèi)附屬設(shè)施的保險(xiǎn)金額按比例分配：住宅墻體及承重結(jié)構(gòu)占保險(xiǎn)金額的50%、門窗占保險(xiǎn)金額的10%、屋頂占保險(xiǎn)金額的20%、室內(nèi)附屬設(shè)施占保險(xiǎn)金額的20%。家庭室內(nèi)財(cái)產(chǎn)為可選保障，保險(xiǎn)金額不超過(guò)住宅及室內(nèi)附屬設(shè)施保險(xiǎn)金額的20%。

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