供應鏈金融將金融與傳統(tǒng)的供應鏈融合起來，將整個供應鏈上的所有企業(yè)看成一個整體，以上下游企業(yè)為核心企業(yè)提供金融服務為目標而進行的生產經營活動。
供應鏈金融將金融與傳統(tǒng)的供應鏈融合起來，將整個供應鏈上的所有企業(yè)看成一個整體，以上下游企業(yè)為核心企業(yè)提供金融服務為目標而進行的生產經營活動。我國供應鏈金融從以核心企業(yè)信用為支持的1.0時代過渡到以電子化技術為核心的2.0線上時代，進而過渡到以平臺化為主要特征的3.0時代，供應鏈金融在中間經過不斷的發(fā)展和完善，過渡到智慧化的4.0時代。就現(xiàn)階段而言，我國供應鏈金融的4.0時代擁有其他時代不具備的特征:首先，供應鏈金融的相關業(yè)務模式具備實時性，它可以盡量縮短由于信息獲得的滯后而遭受的損失;其次，在該階段中的具體業(yè)務都是根據(jù)相關企業(yè)的實際情況“量身定做”的，避免了由于不同的業(yè)務使用同一種經營模式而導致出現(xiàn)的各種問題;最后，供應鏈金融在進行產品交換時可以借助于人工智能、大數(shù)據(jù)分析以及區(qū)塊鏈等相關技術，掌握額供應鏈和營銷過程中全部信息的共享，相對于以往的1.0-3.0時代而言，對于信息的掌握權更主動，提高企業(yè)服務質量的同時提升了服務效率。此外，我國供應鏈金融也是對三大產業(yè)的產業(yè)鏈條進行重新的整合，整合后形成了以銀行為主導的“商業(yè)銀行+供應鏈金融”模式、以電子商務平臺主導的“電商平臺+供應鏈金融”模式以及以產業(yè)主導“產業(yè)集團+供應鏈金融”三種典型的模式，這突破了以往傳統(tǒng)的供應鏈金融模式。
2019年底，我國工業(yè)類企業(yè)應收票據(jù)和應收賬款余額達17.4萬億元，比2018年底同比增長4.5%。2018年底，工業(yè)企業(yè)應收賬款余額達14.34萬億元，同比增長8.6%。截止2020年3月，我國工業(yè)類企業(yè)應收賬款余額為14.04萬億元，同比增長7.3%;從近年來全國工業(yè)類企業(yè)應收賬款余額來看，每年的期末余額都呈遞增的趨勢，但增長勢頭趨緩。據(jù)測算，我國供應鏈金融的市場規(guī)模將會保持平穩(wěn)增長。預計從2017年到2020年的增速在5%左右。2020年我國供應鏈金融的產值將會達到約15萬億元。
據(jù)國家統(tǒng)計局數(shù)據(jù)來看，2012至今，全國規(guī)模以上的工業(yè)企業(yè)的流動資產總額持續(xù)增長，2017年年末同比增長了9.6%，2018年底同比增長了7.6%，2019年底同比增長6.5%。同時應收賬款占流動資產的比重也呈逐年增加的趨勢，截止2019年12月應收賬款和應收票據(jù)占流動資產的比重29.6%，說明規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)的流動資金的風險依然存在，流動性風險有增加的趨勢。對主要經濟類型的工業(yè)企業(yè)的近五年來的應收賬款余額進行分析，可以看出，各經濟類型的工業(yè)企業(yè)應收賬款余額近年來呈逐年增加的趨勢，其中股份制工業(yè)企業(yè)的應收賬款余額持續(xù)上升，截止2020年一季度末同比上升9.4%，達9.98萬億元。
越來越多的配套企業(yè)以外包商而非核心企業(yè)業(yè)務分部的形式出現(xiàn)，固然帶來了效率和成本優(yōu)勢，但也導致融資節(jié)點相應增多，資金流在供應鏈內的運行復雜化。站在(核心)企業(yè)的角度，供應鏈金融是一種系統(tǒng)財務管理方案，目的是簡化供應鏈各個節(jié)點參差不齊的融資格局，避免出現(xiàn)意外的資金瓶頸。從銀行一側來看，供應鏈不僅是資金流、產品鏈、信息鏈，還是一條信用鏈條，只不過節(jié)點之間的信用水平差異較大，并且會相互影響。核心企業(yè)不僅在供應鏈中處于強勢，并且融資能力也無可替代，然而縱覽這一由核心企業(yè)驅動的業(yè)務鏈條，核心企業(yè)的強大信用并未充分利用起來。首先外部輸入資金集中在核心企業(yè)，不能對整個供應鏈形成最佳分配方案;其次過多資金沉淀在核心企業(yè)，也降低了銀行的博弈能力和資本收益。要改變這一現(xiàn)狀，依托核心企業(yè)的信用對供應鏈進行信用重估，將外部資金按需合理分配，對于維護供應鏈信用穩(wěn)定效果更好。
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