供應(yīng)鏈金融產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)規(guī)模將會(huì)平穩(wěn)增長(zhǎng) 供應(yīng)鏈金融的發(fā)展模式有哪些？

• 2020年12月25日 ZhouXun來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)綜合 1425 94
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供應(yīng)鏈金融(SCF)，是商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的一個(gè)專業(yè)領(lǐng)域(銀行層面)，也是企業(yè)尤其是中小企業(yè)的一種融資渠道(企業(yè)層面)。在供應(yīng)鏈金融模式下，銀行跳出單個(gè)企業(yè)的局限，站在產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈的全局和高度，向所有成員的企業(yè)進(jìn)行融資安排，通過(guò)中小企業(yè)與核心企業(yè)的資信捆綁

供應(yīng)鏈金融(SCF)，是商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的一個(gè)專業(yè)領(lǐng)域(銀行層面)，也是企業(yè)尤其是中小企業(yè)的一種融資渠道(企業(yè)層面)。在供應(yīng)鏈金融模式下，銀行跳出單個(gè)企業(yè)的局限，站在產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈的全局和高度，向所有成員的企業(yè)進(jìn)行融資安排，通過(guò)中小企業(yè)與核心企業(yè)的資信捆綁來(lái)提供授信。供應(yīng)鏈金融能夠降低商業(yè)銀行資本消耗。

就現(xiàn)階段而言，我國(guó)供應(yīng)鏈金融的4.0時(shí)代擁有其他時(shí)代不具備的特征:首先，供應(yīng)鏈金融的相關(guān)業(yè)務(wù)模式具備實(shí)時(shí)性，它可以盡量縮短由于信息獲得的滯后而遭受的損失;其次，在該階段中的具體業(yè)務(wù)都是根據(jù)相關(guān)企業(yè)的實(shí)際情況“量身定做”的，避免了由于不同的業(yè)務(wù)使用同一種經(jīng)營(yíng)模式而導(dǎo)致出現(xiàn)的各種問(wèn)題;最后，供應(yīng)鏈金融在進(jìn)行產(chǎn)品交換時(shí)可以借助于人工智能、大數(shù)據(jù)分析以及區(qū)塊鏈等相關(guān)技術(shù)，掌握額供應(yīng)鏈和營(yíng)銷過(guò)程中全部信息的共享，相對(duì)于以往的1.0-3.0時(shí)代而言，對(duì)于信息的掌握權(quán)更主動(dòng)，提高企業(yè)服務(wù)質(zhì)量的同時(shí)提升了服務(wù)效率。此外，我國(guó)供應(yīng)鏈金融也是對(duì)三大產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈條進(jìn)行重新的整合，整合后形成了以銀行為主導(dǎo)的“商業(yè)銀行+供應(yīng)鏈金融”模式、以電子商務(wù)平臺(tái)主導(dǎo)的“電商平臺(tái)+供應(yīng)鏈金融”模式以及以產(chǎn)業(yè)主導(dǎo)“產(chǎn)業(yè)集團(tuán)+供應(yīng)鏈金融”三種典型的模式，這突破了以往傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融模式。

截止2018年底，我國(guó)工業(yè)類企業(yè)應(yīng)收賬款余額為14.34萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)8.6%。2017年底，我國(guó)工業(yè)類企業(yè)應(yīng)收賬款余額達(dá)13.48萬(wàn)億元，比2016年底同比增長(zhǎng)8.5%。國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的披露數(shù)據(jù)顯示，2019年我國(guó)規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)應(yīng)收票據(jù)及應(yīng)收賬款數(shù)據(jù)達(dá)17.40萬(wàn)億元，比2018年末增長(zhǎng)4.5%。從近年來(lái)全國(guó)工業(yè)類企業(yè)應(yīng)收賬款余額來(lái)看，每年的期末余額都呈遞增的趨勢(shì)。據(jù)普華永道測(cè)算，我國(guó)供應(yīng)鏈金融的市場(chǎng)規(guī)模將會(huì)保持平穩(wěn)增長(zhǎng)。預(yù)計(jì)從2017年到2020年的增速在5%左右。2020年我國(guó)供應(yīng)鏈金融的產(chǎn)值將會(huì)達(dá)到約15萬(wàn)億元。

互聯(lián)網(wǎng)渠道扁平化同時(shí)也加劇了供應(yīng)鏈金融需求，國(guó)內(nèi)供應(yīng)鏈金融與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合衍生出新模式。傳統(tǒng)模式下，多層次的貿(mào)易層級(jí)在產(chǎn)業(yè)鏈中承擔(dān)了“墊資”任務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)導(dǎo)致產(chǎn)業(yè)扁平化、減少貿(mào)易層級(jí)的同時(shí)，也加劇了供應(yīng)鏈金融的需求。國(guó)外供應(yīng)鏈金融模式比較成熟，主要有核心企業(yè)主導(dǎo)、銀行主導(dǎo)和物流商主導(dǎo)三種模式。與國(guó)外不同的是，國(guó)內(nèi)在工業(yè)時(shí)代趕上了互聯(lián)網(wǎng)，互聯(lián)網(wǎng)跟供應(yīng)鏈金融的融合產(chǎn)生了與國(guó)外不同的新模式，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)與供應(yīng)鏈金融結(jié)合，四流整合成本更低，效率更高，信息更透明。產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)成為供應(yīng)鏈金融的“核心企業(yè)”，面對(duì)的是整個(gè)行業(yè)而非單個(gè)核心企業(yè)，行業(yè)存量市場(chǎng)空間給產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)提供了更為巨大的成長(zhǎng)空間。

越來(lái)越多的配套企業(yè)以外包商而非核心企業(yè)業(yè)務(wù)分部的形式出現(xiàn)，固然帶來(lái)了效率和成本優(yōu)勢(shì)，但也導(dǎo)致融資節(jié)點(diǎn)相應(yīng)增多，資金流在供應(yīng)鏈內(nèi)的運(yùn)行復(fù)雜化。站在(核心)企業(yè)的角度，供應(yīng)鏈金融是一種系統(tǒng)財(cái)務(wù)管理方案，目的是簡(jiǎn)化供應(yīng)鏈各個(gè)節(jié)點(diǎn)參差不齊的融資格局，避免出現(xiàn)意外的資金瓶頸。從銀行一側(cè)來(lái)看，供應(yīng)鏈不僅是資金流、產(chǎn)品鏈、信息鏈，還是一條信用鏈條，只不過(guò)節(jié)點(diǎn)之間的信用水平差異較大，并且會(huì)相互影響。核心企業(yè)不僅在供應(yīng)鏈中處于強(qiáng)勢(shì)，并且融資能力也無(wú)可替代，然而縱覽這一由核心企業(yè)驅(qū)動(dòng)的業(yè)務(wù)鏈條，核心企業(yè)的強(qiáng)大信用并未充分利用起來(lái)。首先外部輸入資金集中在核心企業(yè)，不能對(duì)整個(gè)供應(yīng)鏈形成最佳分配方案;其次過(guò)多資金沉淀在核心企業(yè)，也降低了銀行的博弈能力和資本收益。要改變這一現(xiàn)狀，依托核心企業(yè)的信用對(duì)供應(yīng)鏈進(jìn)行信用重估，將外部資金按需合理分配，對(duì)于維護(hù)供應(yīng)鏈信用穩(wěn)定效果更好。

對(duì)于平臺(tái)化和生態(tài)化的趨勢(shì)，中國(guó)供應(yīng)鏈金融未來(lái)要做成產(chǎn)融結(jié)合的生態(tài)系統(tǒng)大平臺(tái)，由平臺(tái)模式搭建成一個(gè)產(chǎn)融結(jié)合的生態(tài)系統(tǒng)，不再是單向流動(dòng)的價(jià)值鏈，而是能促使多方共贏的商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)。就線上化的趨勢(shì)來(lái)看，各參與主體通過(guò)建立線上供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)資源整合，優(yōu)化物流鏈、資金鏈和信息鏈，為大型實(shí)體企業(yè)和上下游中小企業(yè)提供專業(yè)化和定制化的金融服務(wù)。想要了解更多供應(yīng)鏈金融行業(yè)專業(yè)分析請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2021-2026年版供應(yīng)鏈金融產(chǎn)業(yè)政府戰(zhàn)略管理與區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》。

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