建立房地產(chǎn)貸款集中度管理制度是我國宏觀審慎政策的重要實踐

• 2021年1月10日 HouChunLu來源：互聯(lián)網(wǎng) 1152 74
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近年來，在黨中央、國務(wù)院統(tǒng)一部署下，房地產(chǎn)長效機制實施取得明顯成效。根據(jù)黨中央、國務(wù)院關(guān)于進一步落實房地產(chǎn)長效機制、實施好房地產(chǎn)金融審慎管理制度的要求，人民銀行、銀保監(jiān)會借鑒國際經(jīng)驗并結(jié)合我國國情，研究制定了房地產(chǎn)貸款集中度管理制度，以提高金融體系韌

近年來，在黨中央、國務(wù)院統(tǒng)一部署下，房地產(chǎn)長效機制實施取得明顯成效。根據(jù)黨中央、國務(wù)院關(guān)于進一步落實房地產(chǎn)長效機制、實施好房地產(chǎn)金融審慎管理制度的要求，人民銀行、銀保監(jiān)會借鑒國際經(jīng)驗并結(jié)合我國國情，研究制定了房地產(chǎn)貸款集中度管理制度，以提高金融體系韌性和穩(wěn)健性，促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。同時，推動金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，強化銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)在約束，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，支持制造業(yè)、科技等經(jīng)濟社會發(fā)展重點領(lǐng)域和小微、三農(nóng)等薄弱環(huán)節(jié)融資，推動金融、房地產(chǎn)同實體經(jīng)濟均衡發(fā)展。

2019年以來，人民銀行、銀保監(jiān)會已就房地產(chǎn)貸款集中度管理制度開展了廣泛調(diào)研，與金融機構(gòu)進行了充分的溝通，相關(guān)指標設(shè)定充分考慮了銀行業(yè)金融機構(gòu)實際情況，并采取了分類分檔、差別化過渡期、區(qū)域調(diào)節(jié)機制等多種機制安排。目前，大部分銀行業(yè)金融機構(gòu)符合管理要求，人民銀行、銀保監(jiān)會將要求其穩(wěn)健開展房地產(chǎn)貸款相關(guān)業(yè)務(wù)，保持房地產(chǎn)貸款占比及個人住房貸款占比基本穩(wěn)定。對于超出管理要求的銀行業(yè)金融機構(gòu)，將要求其合理選擇業(yè)務(wù)調(diào)整方式、按年度合理分布業(yè)務(wù)調(diào)整規(guī)模，確保調(diào)整節(jié)奏相對平穩(wěn)、調(diào)整工作穩(wěn)妥有序推進。個別調(diào)降壓力較大的銀行，通過延長過渡期等方式差異化處理，確保政策平穩(wěn)實施。

2020年最后一天，央行、銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》，建立銀行業(yè)金融機構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度，分五檔設(shè)定房地產(chǎn)貸款以及個人住房貸款占比上限。而在此之前，重點房地產(chǎn)企業(yè)已經(jīng)試點資金監(jiān)測和融資管理規(guī)則，也就是業(yè)內(nèi)所稱的“三道紅線”。

所謂房地產(chǎn)貸款集中度管理制度，主要是指在我國境內(nèi)設(shè)立的中資法人銀行業(yè)金融機構(gòu)，其房地產(chǎn)貸款余額占比及個人住房貸款余額占比應(yīng)滿足央行、銀保監(jiān)會確定的管理要求，即不得高于央行、銀保監(jiān)會確定的相應(yīng)上限。

盡管我國房地產(chǎn)金融管理取得了明顯成效，資金過度流向房地產(chǎn)明顯改觀，但銀行業(yè)房地產(chǎn)貸款敞口仍然較大。銀行資產(chǎn)質(zhì)量易受房地產(chǎn)價格波動沖擊，是需要密切關(guān)注的潛在風(fēng)險點，同時銀行對房地產(chǎn)信貸的偏好仍較強，也需要通過制度設(shè)計予以約束。因此，建立房地產(chǎn)貸款集中度管理制度，對銀行房地產(chǎn)貸款余額占比提出上限要求，具有很強的現(xiàn)實意義。

房地產(chǎn)貸款集中度管理制度也是我國宏觀審慎政策的重要實踐。目前，針對房地產(chǎn)金融的宏觀審慎工具主要有兩類：一是供給側(cè)工具，即約束金融機構(gòu)的信貸投放，如房地產(chǎn)信貸集中度、房地產(chǎn)資產(chǎn)的風(fēng)險權(quán)重調(diào)整、行業(yè)資本金要求等;二是需求側(cè)工具，即抑制購房人的信貸需求，如債務(wù)收入比(DSTI)、貸款收入比(LTI)等。欲想知道中國房地產(chǎn)行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險預(yù)測，請點擊《2021-2026年中國房地產(chǎn)行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險預(yù)測分析報告》

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