《理財公司理財產(chǎn)品銷售管理暫行辦法》(下稱《辦法》)已于2020年11月19日經(jīng)中國銀保監(jiān)會2020年第14次委務(wù)會議通過，自2021年6月27日起施行。
《理財公司理財產(chǎn)品銷售管理暫行辦法》(下稱《辦法》)已于2020年11月19日經(jīng)中國銀保監(jiān)會2020年第14次委務(wù)會議通過，自2021年6月27日起施行?！掇k法》明確，未經(jīng)金融監(jiān)督管理部門許可，任何非金融機(jī)構(gòu)和個人不得代理銷售理財產(chǎn)品。
隨著國內(nèi)富裕人群的增多，金融市場波動，投資日漸多元，金融投資的重要性日益提升，高凈值人群對專業(yè)機(jī)構(gòu)的依賴度不斷提升，第三方財富管理在此環(huán)境下應(yīng)運而生，前景十分廣闊。
根據(jù)公開數(shù)據(jù)顯示，截至2017年底，中國財富管理市場規(guī)模已經(jīng)超過150萬億元，其中主要是由銀行理財、保險、信托、公募及私募基金還有第三方財富管理機(jī)構(gòu)組成?，F(xiàn)在全國線下財富管理機(jī)構(gòu)， 北京市有1 8萬家， 江蘇省有8.8萬家。2017年我國城市家庭平均總資產(chǎn)規(guī)模為150.3萬元，而美國則為530萬元;我國城市家庭平均凈資產(chǎn)規(guī)模為142.9萬元，美國為467.2萬元。我國城市家庭總資產(chǎn)規(guī)模在前20%的家庭，其家庭平均資產(chǎn)規(guī)模和美國相近，為454.5萬元。家庭平均凈資產(chǎn)規(guī)模則更為接近，為435.6萬元。
從全球的財富管理現(xiàn)狀來看，不僅是我國，甚至是整個亞太地區(qū)，居民的創(chuàng)造財富的能力都已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了管理財富的能力。從資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)來看，目前亞太地區(qū)仍以儲蓄(現(xiàn)金+存款)為主，達(dá)到24.96萬億，占比高達(dá)65%，而權(quán)益類資產(chǎn)和債券類資產(chǎn)合計13.44萬億，占比僅35%，顯著低于全球平均水平(60%)，相較于北美地區(qū)(86%)更是差距明顯。2006年時，中國個人可投資金融資產(chǎn)總體規(guī)模只有25.6萬億元，2018年這一數(shù)字達(dá)到約150萬億元，預(yù)計2023年這一數(shù)字將達(dá)到243萬億元。財富管理行業(yè)蘊藏著巨大的發(fā)展空間。
隨著《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》(以下簡稱“資管新規(guī)”)的出臺，金融行業(yè)嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢持續(xù)深入，去通道、破剛兌、規(guī)范資金池、消除期限錯配、實現(xiàn)凈值化管理成為轉(zhuǎn)型方向。尋找既符合監(jiān)管要求，又能切實服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，還能提高自身資管能力的新業(yè)務(wù)，已成為各類財富管理機(jī)構(gòu)發(fā)展的重中之重，由此，中國的財富管理市場邁入發(fā)展新時代。
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