數(shù)字人民幣生態(tài)系統(tǒng)如何構(gòu)建 數(shù)字貨幣行業(yè)深度分析

• 2021年6月17日 YeYuJuan來源：互聯(lián)網(wǎng) 546 30
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當前數(shù)字人民幣試點堅持穩(wěn)妥、安全、可控原則，目前參與人數(shù)、筆數(shù)、兌換金額總體還較小。接下來，可以考慮在具備條件的地區(qū)穩(wěn)妥有序地擴大試點范圍和規(guī)模，不斷優(yōu)化和豐富數(shù)字人民幣的功能，

數(shù)字人民幣冬奧支持場景更多

據(jù)了解，為測試數(shù)字人民幣冬奧支持場景鋪設(shè)成效，今年上半年，石景山區(qū)以“服務(wù)智慧冬奧 共創(chuàng)數(shù)字北京”為主題開展了數(shù)字人民幣冬奧支持場景內(nèi)部測試活動，模擬冬奧賽時受理環(huán)境，重點在冬奧組委駐地及周邊設(shè)立應(yīng)用場景、開展測試，參與者2300余人，加快構(gòu)建支付便利、服務(wù)優(yōu)質(zhì)、安全高效的冬奧支付服務(wù)環(huán)境，推動數(shù)字金融為冬奧賦能。

目前，石景山區(qū)餐飲住宿、購物消費、票務(wù)娛樂、旅游觀光、醫(yī)療衛(wèi)生、交通出行等行業(yè)中具備數(shù)字人民幣支付條件的商戶已有200余家，其中冬奧支持場景占全部商戶數(shù)量的近70%。全區(qū)形成了以首鋼園區(qū)為核心、以冬奧綜合配套設(shè)施、冬奧社區(qū)為保障，以北京銀行保險產(chǎn)業(yè)園、萬達商圈、八大處公園、石景山游樂園、中關(guān)村石景山園等地區(qū)為輻射的“1+2+N”冬奧支持場景。

構(gòu)建數(shù)字人民幣生態(tài)系統(tǒng)

《中國互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展報告2020》顯示，2019年，中國數(shù)字經(jīng)濟規(guī)模達35.8萬億元，占GDP比重達36.2%，中國數(shù)字經(jīng)濟總量規(guī)模和增長速度位居世界前列。在這一大背景下，整個社會對支付的安全性、便捷性要求必將越來越高，亟需從頂層設(shè)計著手，強化金融基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)，在國內(nèi)建立一個扎實、健康的數(shù)字人民幣生態(tài)系統(tǒng)。

當前數(shù)字人民幣試點堅持穩(wěn)妥、安全、可控原則，目前參與人數(shù)、筆數(shù)、兌換金額總體還較小。接下來，可以考慮在具備條件的地區(qū)穩(wěn)妥有序地擴大試點范圍和規(guī)模，不斷優(yōu)化和豐富數(shù)字人民幣的功能，

具體來看，可從四個方面入手：

一是鼓勵多主體參與。在數(shù)字人民幣研發(fā)測試的過程中，商業(yè)銀行、電信運營商、科技公司、非銀行支付機構(gòu)等已參與其中，應(yīng)進一步發(fā)揮好各方的特點和優(yōu)勢。目前參與的商業(yè)銀行已從最初的4家大型銀行擴展到6家大型銀行和兩家民營銀行，下一步，可讓更多實力較強的商業(yè)銀行加入到運營機構(gòu)之列。

二是實現(xiàn)多場景覆蓋。當前數(shù)字人民幣已同時支持線下線上場景，覆蓋生活繳費、餐飲服務(wù)、交通出行、購物消費、政務(wù)服務(wù)等多個領(lǐng)域。下一步，應(yīng)繼續(xù)加大場景拓展，線上通過推送子錢包嵌入更多應(yīng)用場景，線下加快商戶拓展、原有機具改造，努力實現(xiàn)小額、零售支付的全場景覆蓋。

三是拓展多功能應(yīng)用。支付是數(shù)字人民幣的主要功能之一?，F(xiàn)在的支付功能已有掃碼、“碰一碰”、離線支付等多種方式，接下來，應(yīng)支持數(shù)字人民幣對銀行賬戶及非銀行支付賬戶的充值、提現(xiàn)等;同時，通過商業(yè)銀行柜臺、ATM等渠道，實現(xiàn)數(shù)字人民幣與人民幣現(xiàn)金的雙向兌換等功能。

四是開發(fā)多形態(tài)錢包。目前，中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所已從四方面設(shè)計了數(shù)字人民幣錢包矩陣，包括實名錢包與匿名錢包、個人錢包與對公錢包、硬件錢包與軟件錢包、母錢包與子錢包。要注意軟件載體和硬件載體的結(jié)合，例如，在IC卡及智能手表等可穿戴設(shè)備中嵌入數(shù)字人民幣錢包芯片，以方便用戶使用。

全球國家加緊研究數(shù)字法幣

數(shù)字人民幣的全面落地推廣必將給支付行業(yè)帶來重大發(fā)展機遇。未來將延伸商戶數(shù)字化服務(wù)，幫助商戶提升數(shù)字化經(jīng)營能力。比如會在硬件錢包、企業(yè)間供應(yīng)鏈體系創(chuàng)新等方面發(fā)力，滿足用戶和商家的便捷使用需求。

從國際上來看，當前各國都在加緊研究數(shù)字法幣，這一領(lǐng)域我們也不能落后。國際清算銀行2020年四季度進行的問卷調(diào)查顯示，目前有60%的央行正在進行數(shù)字法幣實驗或是概念驗證，而在2019年這一水平僅為42%。國際清算銀行預計，未來3年內(nèi)，代表世界五分之一人口的央行很可能發(fā)行通用的數(shù)字法幣。

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