6月末銀行業(yè)不良資產(chǎn)3.5萬(wàn)億 2021不良資產(chǎn)處置未來(lái)發(fā)展前景怎么樣

• 2021年7月14日 HuangJiang來(lái)源：新浪 610 35
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6月末，銀行業(yè)不良貸款余額3.5萬(wàn)億元，較年初增加1083億元，不良貸款率1.86%，較年初下降0.08個(gè)百分點(diǎn)。今年一季度銀行業(yè)處置不良資產(chǎn)4827億元，超過(guò)了去年同期水平，上半年預(yù)計(jì)也會(huì)高于去年同期水平。

6月末銀行業(yè)不良資產(chǎn)3.5萬(wàn)億 2021不良資產(chǎn)處置未來(lái)發(fā)展前景怎么樣

7月14日下午，國(guó)新辦舉行上半年銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行發(fā)展情況新聞發(fā)布會(huì)。劉忠瑞在會(huì)上表示，6月末，銀行業(yè)不良貸款余額3.5萬(wàn)億元，較年初增加1083億元，不良貸款率1.86%，較年初下降0.08個(gè)百分點(diǎn)。今年一季度銀行業(yè)處置不良資產(chǎn)4827億元，超過(guò)了去年同期水平，上半年預(yù)計(jì)也會(huì)高于去年同期水平。6月末，銀行業(yè)不良貸款率1.86%，保持在合理水平。

不良資產(chǎn)是一個(gè)泛概念，它是針對(duì)會(huì)計(jì)科目里的壞賬科目來(lái)講的，主要但不限于包括銀行的不良資產(chǎn)，政府的不良資產(chǎn)，證券、保險(xiǎn)、資金的不良資產(chǎn)，企業(yè)的不良資產(chǎn)。金融企業(yè)是不良資產(chǎn)的源頭。銀行的不良資產(chǎn)嚴(yán)格意義來(lái)講也稱(chēng)為不良債權(quán)。

數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)前銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)流動(dòng)性總體保持平穩(wěn)，商業(yè)銀行流動(dòng)性比例57.2%，保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流穩(wěn)定增長(zhǎng)。高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)得到穩(wěn)妥有序化解，中小機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)工作穩(wěn)步推進(jìn)，影子銀行風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)壓降，委托貸款、信托貸款較年初減少8000多億元。

去年年末，監(jiān)管部門(mén)出臺(tái)了房地產(chǎn)貸款集中度管理的相關(guān)政策，今年上半年房地產(chǎn)貸款增速降至10.3%，繼續(xù)低于全部貸款增速。且可喜的是，銀行業(yè)的不良資產(chǎn)暴露比較充分。截至今年6月末，商業(yè)銀行逾期90天以上的貸款與不良貸款比例是79.6%，顯著低于100%。一些較為審慎的銀行將逾期60天以上的貸款全部納入不良。

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)政策研究局負(fù)責(zé)人葉燕斐也在會(huì)上透露，截至今年一季度末，國(guó)內(nèi)21家主要銀行綠色余額達(dá)到12.5萬(wàn)億元，占各項(xiàng)貸款的9.3%，其中綠色交通、可再生能源、節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)貸款余額占比超過(guò)70%。我國(guó)綠色信貸規(guī)模位居世界第一。且綠色信貸資產(chǎn)質(zhì)量整體良好，近5年不良貸款率均保持在0.7%以下，遠(yuǎn)低于同期各項(xiàng)貸款的整體不良水平。

截至今年6月末，商業(yè)銀行已經(jīng)發(fā)行普通債、二級(jí)資本債、可轉(zhuǎn)債、永續(xù)債112只，規(guī)模合計(jì)接近9000億元，明顯超過(guò)了去年同期水平，但是其中六大國(guó)有銀行僅僅占有11只，其他主要是中小銀行。

去年以來(lái)，為對(duì)沖疫情影響，保市場(chǎng)主體，銀保監(jiān)會(huì)采取了延期還本付息、減費(fèi)讓利等多項(xiàng)金融支持政策。劉忠瑞認(rèn)為，這些政策有利于穩(wěn)定企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況和現(xiàn)金流，幫助大量企業(yè)渡過(guò)難關(guān)、恢復(fù)生產(chǎn)、緩釋風(fēng)險(xiǎn)，大多數(shù)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)逐步恢復(fù)，這對(duì)于穩(wěn)定銀行的信貸質(zhì)量發(fā)揮了關(guān)鍵作用。同時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)指導(dǎo)銀行前瞻性地加大撥備計(jì)提和不良資產(chǎn)處置力度，及早處置化解風(fēng)險(xiǎn)，騰出更多風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)空間。

不良資產(chǎn)處置行業(yè)起源于1997年亞洲金融危機(jī)，經(jīng)歷三次大規(guī)模的銀行不良貸款剝離，在近三十年發(fā)展期間，監(jiān)管環(huán)境不斷完善。財(cái)政部、銀監(jiān)會(huì)于2012年頒布了《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》以及財(cái)政部于2015年頒布了《金融管理公司開(kāi)展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)辦法》，對(duì)不良資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)活動(dòng)、公司治理等方面不斷完善監(jiān)管，為行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展提供了良好的環(huán)境。

現(xiàn)階段，我國(guó)商業(yè)性政策的傾向性比較明顯，不少特殊類(lèi)型的企業(yè)仍是受惠群體。例如，由于不少小微企業(yè)剛剛成立，它們往往需要通過(guò)向銀行貸款獲得資金支持，但是因?yàn)槿狈芾斫?jīng)驗(yàn)、行業(yè)進(jìn)入壁壘較大、拓展業(yè)務(wù)困難等問(wèn)題，致使其盈利能力不足，很難真正得到相應(yīng)款項(xiàng)。為鼓勵(lì)“大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新”，增加市場(chǎng)活力，國(guó)家出臺(tái)了一系列政策措施鼓勵(lì)銀行對(duì)小微企業(yè)進(jìn)行放貸。但是，在為它們帶來(lái)了更多發(fā)展機(jī)會(huì)的同時(shí)，這也造成了“小微企業(yè)成為不良貸款產(chǎn)生的主要供體”的局面。企業(yè)或個(gè)人的信用記錄及相關(guān)數(shù)據(jù)不夠完整，這為投資者準(zhǔn)確判斷該項(xiàng)不良資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)增加了一定難度。

良好的信用體系可以如實(shí)反映出主體的過(guò)往交易事項(xiàng)，通過(guò)對(duì)其社會(huì)關(guān)系、信用指數(shù)、資金狀況等因素進(jìn)行分析，可以幫助投資者得出相對(duì)準(zhǔn)確的信用風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)，以便最終做出更加正確的判斷。考慮到未來(lái)我國(guó)監(jiān)管部門(mén)對(duì)于金融業(yè)不良資產(chǎn)的認(rèn)定及處置趨嚴(yán)、受疫情影響的不良貸款規(guī)模增加，預(yù)計(jì)2021年我國(guó)商業(yè)銀行的不良貸款處置規(guī)模仍將保持40%左右的增速，達(dá)4.8萬(wàn)億元;隨后處置規(guī)模增速將逐步趨緩，至2025年，商業(yè)銀行的不良貸款處置規(guī)模將達(dá)9萬(wàn)億元。

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