中國養(yǎng)老金三支柱規(guī)模與增長率 2021商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展未來趨勢

• 2021年7月21日 HuangJiang來源：新浪 205 5
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目前我國養(yǎng)老體系建設(shè)的現(xiàn)狀，報告認(rèn)為，我國三支柱養(yǎng)老保險體系中，政府主導(dǎo)的第一支柱養(yǎng)老金占比過高，且面臨結(jié)余耗盡風(fēng)險;第二支柱職業(yè)年金和企業(yè)年金覆蓋人群有限，規(guī)模提升困難。在此背景下，第三支柱商業(yè)養(yǎng)老保險被寄予厚望。

中國養(yǎng)老金三支柱規(guī)模與增長率 2021商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展未來趨勢

新時期商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展?jié)摿薮?，且將迎來多重發(fā)展利好，而養(yǎng)老保險消費(fèi)也將呈現(xiàn)年輕化、中高收入群體消費(fèi)潛力獲得釋放等新趨勢。

我國目前面臨的老年化形勢做了深入介紹，指出我國人口老齡化不僅速度快，人口規(guī)模巨大，且將在未來很長一段時間呈現(xiàn)出人口老齡化的高原期，而非通常語境下的高峰期。此外，我國進(jìn)入深度老齡化社會時的人均GDP還處于較低水平，“未富先老”的不利局面嚴(yán)峻?！案啐g少子化”與家庭結(jié)構(gòu)變遷也讓養(yǎng)兒防老愈發(fā)力不從心。

對于目前我國養(yǎng)老體系建設(shè)的現(xiàn)狀，報告認(rèn)為，我國三支柱養(yǎng)老保險體系中，政府主導(dǎo)的第一支柱養(yǎng)老金占比過高，且面臨結(jié)余耗盡風(fēng)險;第二支柱職業(yè)年金和企業(yè)年金覆蓋人群有限，規(guī)模提升困難。在此背景下，第三支柱商業(yè)養(yǎng)老保險被寄予厚望。

當(dāng)前，大力發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險已成為政府積極應(yīng)對人口老齡化、完善三支柱養(yǎng)老金體系架構(gòu)的重要舉措。報告提出了當(dāng)下促進(jìn)養(yǎng)老第三支柱快速發(fā)展的八大利好，即政策引導(dǎo)：政策頂層設(shè)計出臺推動第三支柱快速發(fā)展;制度紅利：個人養(yǎng)老金由產(chǎn)品制轉(zhuǎn)為賬戶制;稅收優(yōu)惠：財政稅收對商業(yè)養(yǎng)老保險的支持;投資運(yùn)營：資金形成市場化投資運(yùn)營;數(shù)字賦能：數(shù)字化升級賦能商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展;機(jī)會成本：持續(xù)的低利率水平降低機(jī)會成本;觀念變化：從“養(yǎng)兒防老”到“投保防老”。

同時，報告還對未來商業(yè)保險發(fā)展趨勢進(jìn)行了深入洞察，認(rèn)為商業(yè)養(yǎng)老保險消費(fèi)正呈現(xiàn)群眾接受度不斷提高、年輕化、由沿海發(fā)達(dá)一線城市向內(nèi)陸二線城市拓展、中高收入群體的消費(fèi)潛力逐漸釋放、女性參保率加速提升等五大趨勢。

相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，80后群體購買商業(yè)養(yǎng)老保險的比例約為13.73%，略高于70后群體的12.59%。90后群體雖然整體購買商業(yè)養(yǎng)老保險的比例仍然較低，約為7.03%，但參保比例呈快速上升趨勢。

商業(yè)養(yǎng)老保險主要消費(fèi)人群地域分布方面，越發(fā)達(dá)的地區(qū)保險意識越強(qiáng)。無論是從保單數(shù)量還是保費(fèi)總額上來看，東部地區(qū)、一二線城市都是名副其實(shí)的投保主力軍。根據(jù)慧擇業(yè)務(wù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)，2021年年金保單中約36.24%來自于一線城市，31.6%來自于二線城市，兩者占比67%以上，三四線城市保單數(shù)量僅占總量的13%左右。

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