國(guó)家銀保監(jiān)會(huì)將加大力度整治互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)亂象 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

• 2021年8月18日 lianglong來(lái)源：中研網(wǎng)整理 586 33
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近期，據(jù)國(guó)家銀保監(jiān)會(huì)消息顯示，為進(jìn)一步推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)有序發(fā)展，營(yíng)造公平公正的市場(chǎng)秩序，切實(shí)維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，近日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)亂象專項(xiàng)整治工作的通知》(下稱《通知》)。

國(guó)家銀保監(jiān)會(huì)將加大力度整治互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)亂象

近期，據(jù)國(guó)家銀保監(jiān)會(huì)消息顯示，為進(jìn)一步推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)有序發(fā)展，營(yíng)造公平公正的市場(chǎng)秩序，切實(shí)維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，近日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)亂象專項(xiàng)整治工作的通知》(下稱《通知》)。本次專項(xiàng)整治工作由銀保監(jiān)會(huì)非銀檢查局牽頭，消保局、財(cái)險(xiǎn)部、人身險(xiǎn)部、中介部等部門參加，重點(diǎn)整治銷售誤導(dǎo)、強(qiáng)制搭售、費(fèi)用虛高、違規(guī)經(jīng)營(yíng)和用戶信息泄露等突出問(wèn)題?！锻ㄖ芬螅?021年9月30日前，各銀保監(jiān)局要在已經(jīng)開(kāi)展的現(xiàn)場(chǎng)檢查項(xiàng)目中，增加互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)亂象專項(xiàng)整治工作的重點(diǎn)內(nèi)容，并在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自查后，選擇互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)問(wèn)題突出、自查自糾不認(rèn)真、自查未發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行專項(xiàng)檢查。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，指實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)信息咨詢、保險(xiǎn)計(jì)劃書設(shè)計(jì)、投保、交費(fèi)、核保、承保、保單信息查詢、保全變更、續(xù)期交費(fèi)、理賠和給付等保險(xiǎn)全過(guò)程的網(wǎng)絡(luò)化。網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)無(wú)論從概念、市場(chǎng)還是到經(jīng)營(yíng)范圍，都有廣闊的空間以待發(fā)展了?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)是新興的一種以計(jì)算機(jī)互聯(lián)網(wǎng)為媒介的保險(xiǎn)營(yíng)銷模式，有別于傳統(tǒng)的保險(xiǎn)代理人營(yíng)銷模式?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司或新型第三方保險(xiǎn)網(wǎng)以互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)技術(shù)為工具來(lái)支持保險(xiǎn)銷售的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)行為。

傳統(tǒng)保險(xiǎn)定價(jià)模式是基于歷史數(shù)據(jù)的靜態(tài)精算模型，而互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司會(huì)更多基于大數(shù)據(jù)的動(dòng)態(tài)精算模型，滿足客戶差異化的需求。傳統(tǒng)的精算很難獲得，只有通過(guò)行為數(shù)據(jù)，動(dòng)態(tài)的精算，可以最低的價(jià)格服務(wù)于消費(fèi)者。傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司在用戶行為數(shù)據(jù)上沒(méi)有辦法像互聯(lián)網(wǎng)公司那么快掌握。這對(duì)整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)來(lái)說(shuō)其實(shí)是好事，保險(xiǎn)市場(chǎng)空間非常大，有利于促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)化。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

據(jù)中保協(xié)數(shù)據(jù)，2011-2020年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)總保費(fèi)實(shí)現(xiàn)65%的復(fù)合增長(zhǎng)率。疫情下，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)更加凸顯，被認(rèn)為會(huì)迎來(lái)爆發(fā)式增長(zhǎng)。但與此同時(shí)，有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的投訴也在快速增長(zhǎng)，已引起有關(guān)方面高度重視。相關(guān)研報(bào)預(yù)計(jì)，2030年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模將接近3.3萬(wàn)億元。然而，“被投?！比绻绊懥斯妼?duì)相關(guān)企業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的信任，人們恐怕不敢輕易選擇這類產(chǎn)品，如果“被投?！钡葋y象得不到徹底治理，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的前景很可能深受影響。

在行業(yè)大的背景下，伴隨著我國(guó)保險(xiǎn)潛在用戶的急劇變化(年輕化、互聯(lián)網(wǎng)化的消費(fèi)習(xí)慣、主動(dòng)保障意識(shí)增強(qiáng)、教育程度較高等)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)正在快速擴(kuò)張。據(jù)中保協(xié)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2011-2019年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的總保費(fèi)實(shí)現(xiàn)83%的復(fù)合增速。據(jù)測(cè)算，10年后互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)規(guī)?；?qū)⑦_(dá)2.5萬(wàn)億元?？梢哉f(shuō)將再造半個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)，潛力巨大?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)渠道萌芽起步于1997年，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展，自2012年開(kāi)始進(jìn)入了井噴式的增長(zhǎng)階段。據(jù)中保協(xié)公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示，2012-2015年4年間，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)收入增長(zhǎng)近20倍，滲透率在2015年已達(dá)到了9.2%。

隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展，有望激發(fā)新的保險(xiǎn)需求和實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)下沉。產(chǎn)品設(shè)計(jì)將逐漸趨向個(gè)性需求定制、條款極簡(jiǎn)易懂、依托數(shù)據(jù)精準(zhǔn)定價(jià)。互聯(lián)網(wǎng)保 險(xiǎn)不僅僅是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，創(chuàng)新才是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的核心特質(zhì)。傳統(tǒng)保險(xiǎn) 依賴大數(shù)定律進(jìn)行保險(xiǎn)設(shè)計(jì)同時(shí)保險(xiǎn)產(chǎn)品往往大而全，大量細(xì)分的保障需求無(wú)法覆蓋。對(duì)于 保險(xiǎn)公司來(lái)講，爭(zhēng)取介入甚至挖掘和創(chuàng)造用戶場(chǎng)景，維持用戶在自身商業(yè)生態(tài)中的活躍 度，才能實(shí)現(xiàn)客戶的有效留存，從而深挖客戶價(jià)值。

未來(lái)行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)如何?想要了解更多互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2021-2025年中國(guó)干細(xì)胞醫(yī)療行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研與投資預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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