2021零售銀行行業(yè)現(xiàn)狀及前景深度分析報告

• 2021年9月1日 LiuMingYue來源：百度百科 中研網(wǎng) 521 28
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國內(nèi)零售銀行行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、零售銀行發(fā)展挑戰(zhàn)如何?中國境內(nèi)零售銀行所提供的核心的日常零售銀行服務主要是接受居民儲蓄、零售銀行支付資金利息，基本不收取服務費用。而本行及跨行匯款業(yè)務、本行和跨行ATM取現(xiàn)、各類銀行卡業(yè)務的功能還不太完善

國內(nèi)零售銀行行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、零售銀行發(fā)展挑戰(zhàn)如何?中國境內(nèi)零售銀行所提供的核心的日常零售銀行服務主要是接受居民儲蓄、零售銀行支付資金利息，基本不收取服務費用。而本行及跨行匯款業(yè)務、本行和跨行ATM取現(xiàn)、各類銀行卡業(yè)務的功能還不太完善，相應的收費項目也還不為普通個人客戶所熟悉。因此，零售銀行整體上看，可以把這一階段概括為“免費服務階段”。

2021零售銀行行業(yè)現(xiàn)狀及前景深度分析報告

在零售銀行迅猛發(fā)展的背后，我們卻看到了中國的零售銀行從落后的商業(yè)銀行批發(fā)業(yè)務脫胎而來的種種隱患，尤其體現(xiàn)在營銷方面，許多銀行優(yōu)先考慮的不是客戶和零售，而是信用和風險。此外，他們和客戶的接觸通常是交易性的，因此，銀行傾向于把精力集中在交易效率上，而不是服務和銷售。

零售銀行巨頭中信銀行實現(xiàn)營業(yè)收入1055.92億元，同比增長3.51%;實現(xiàn)歸屬于股東的凈利潤290.31億元，同比增長13.66%，增速達到近年來較好水平。到2023年，零售營收在全行占比要超過50%，零售整體規(guī)模和綜合實力要站穩(wěn)同業(yè)第一梯隊。

零售銀行巨頭中信銀行依托“線下網(wǎng)點+線上手機APP”全渠道，以專業(yè)分層服務能力，優(yōu)化從大眾客戶到私行客戶的鏈式輸送;依托生態(tài)場景建設，面向出國、老年、商旅等重點客群，持續(xù)優(yōu)化升級金融和非金融綜合服務。截至上半年末，中信銀行個人客戶總數(shù)1.15億戶，較上年末增長3.62%;零售銀行高端客戶(月日均管理資產(chǎn)在50萬以上)數(shù)101.22萬戶，較上年末增長4.40%。私人銀行客戶(月日均管理資產(chǎn)在600萬元以上)數(shù)達5.44萬戶，較上年末增長6.31%。

2021年6月末，零售銀行巨頭平安銀行零售客戶數(shù)1.14億戶，較上年末增長6.3%。其中，私行達標客戶(近三月任意一月的日均資產(chǎn)超過600萬元)6.48萬戶，較上年末增長13.1%;財富客戶數(shù)102.39萬戶，較上年末增9.6%。

目前，北京銀行正全力加快零售銀行發(fā)展，當前成效顯著。報告顯示，上半年該行客戶數(shù)量、業(yè)務規(guī)模及盈利都呈快速提升之勢，其中，客戶基礎持續(xù)夯實，零售客戶數(shù)已達2455萬戶，同比增長約200萬戶，較年初增量97.5萬戶，增量為近五年來最高水平，同時，手機銀行用戶突破1000萬戶，私人銀行客戶突破1萬戶。

同時，零售銀行業(yè)務規(guī)模也實現(xiàn)快速增長，截至報告期末，北京銀行管理的零售客戶資產(chǎn)達到了8255億元，較年初增長了507億元。儲蓄存款規(guī)模則達到4206億元，較年初增長310億元，活期占比進一步提升了0.4個百分點。而零售貸款規(guī)模則穩(wěn)定增長至5430億元，較年初增長了380億元，且結構更加優(yōu)化，經(jīng)營貸與消費貸等高收益貸款增量占比超60%。上半年北京銀行零售銀行業(yè)務盈利貢獻也顯著提升，其中財富管理業(yè)務增長勢頭尤為強勁，其中公募基金銷量同比大增了89.5%，私募代銷產(chǎn)品銷量同比大增了234%，零售銀行中間業(yè)務收入同比分別大增了195%和84%。這也使得2021年上半年北京銀行零售營收貢獻占比高達26.4%，較年初提升了3.7個百分點，同比提升了4.1個百分點。而且該行零售利息凈收入、手續(xù)費與傭金凈收入貢獻均已突破30%。

中國零售銀行服務價格、特別是核心的日常零售銀行服務價格演變的過程，可以大致劃分為三個階段，即起步階段、完善階段、成熟階段。起步階段是從改革開放以后到2003年左右。

《2021-2026年中國零售銀行行業(yè)市場調(diào)查分析與發(fā)展趨勢預測研究報告》由中研普華研究院撰寫，本報告對我國零售銀行行業(yè)的供需狀況、零售銀行發(fā)展現(xiàn)狀、零售銀行子行業(yè)發(fā)展變化等進行了分析，重點分析了行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對零售銀行行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、零售銀行行業(yè)的發(fā)展建議、零售銀行行業(yè)競爭力，以及零售銀行行業(yè)的投資分析和趨勢預測等等。零售銀行報告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài)，對零售銀行行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

該行業(yè)報告對未來幾年風險投資行業(yè)的發(fā)展趨向進行了專業(yè)的預判，未來風險投資行業(yè)將如何發(fā)展?請點擊查看中研普華研究院報告《2021-2026年中國零售銀行行業(yè)市場調(diào)查分析與發(fā)展趨勢預測研究報告》。

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