擔(dān)保市場(chǎng)調(diào)研 2021擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀及發(fā)展方向

• 2021年9月26日 LiuMingYue來(lái)源：百度百科 中研網(wǎng) 1179 76
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擔(dān)保行業(yè)前景現(xiàn)狀及未來(lái)?yè)?dān)保市場(chǎng)投資潛力如何?擔(dān)保公司近年來(lái)快速發(fā)展，已經(jīng)成為解決中小企業(yè)授信擔(dān)保難題重要的擔(dān)保方式。但由于初期管理部門不明確、缺乏準(zhǔn)入審核和有效監(jiān)管等原因造成融資性擔(dān)保公司行業(yè)存在較多問(wèn)題。隨著政策對(duì)擔(dān)保行業(yè)資產(chǎn)配置比例進(jìn)行限制，后續(xù)

擔(dān)保行業(yè)前景現(xiàn)狀及未來(lái)?yè)?dān)保市場(chǎng)投資潛力如何?擔(dān)保公司近年來(lái)快速發(fā)展，已經(jīng)成為解決中小企業(yè)授信擔(dān)保難題重要的擔(dān)保方式。但由于初期管理部門不明確、缺乏準(zhǔn)入審核和有效監(jiān)管等原因造成融資性擔(dān)保公司行業(yè)存在較多問(wèn)題。隨著政策對(duì)擔(dān)保行業(yè)資產(chǎn)配置比例進(jìn)行限制，后續(xù)利息收入和投資收益占比可能會(huì)有所降低，資產(chǎn)收益面臨下滑風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)考慮到后續(xù)代償風(fēng)險(xiǎn)可能上升以及投資資產(chǎn)面臨的損失風(fēng)險(xiǎn)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)盈利能力將受到一定影響。

擔(dān)保市場(chǎng)調(diào)研 2021擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀及發(fā)展方向

近年來(lái)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)投資資產(chǎn)規(guī)模較大，委托貸款和股權(quán)類投資等風(fēng)險(xiǎn)較高的資產(chǎn)占比較高，隨著宏觀經(jīng)濟(jì)增速下滑，資產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)增加。

高評(píng)級(jí)融資擔(dān)保公司主導(dǎo)市場(chǎng)從市場(chǎng)格局來(lái)看，融資擔(dān)保公司集中度較高。在41家融資擔(dān)保公司中，擔(dān)保余額前5名的擔(dān)保公司占總量的57.16%，擔(dān)保余額前10名的擔(dān)保公司占擔(dān)保總余額為86.24%。

擔(dān)保余額排名為前十的融資擔(dān)保公司，剩余擔(dān)保額為8747.64億元，合計(jì)為擔(dān)保市場(chǎng)上479家企業(yè)的債券發(fā)行提供增信，涉及的存續(xù)債券有1047只。擔(dān)保公司主體評(píng)級(jí)大多數(shù)為AA+以上，極少部分為AA。高評(píng)級(jí)融資擔(dān)保公司占主體，無(wú)論是企業(yè)的數(shù)量，還是債券的擔(dān)保余額。

在債券市場(chǎng)有債券余額的41家融資擔(dān)保公司中，有16家主體評(píng)級(jí)為AAA，12家主體評(píng)級(jí)為AA+，9家主體評(píng)級(jí)為AA，4家主體評(píng)級(jí)為AA-(含無(wú)評(píng)級(jí))。AAA級(jí)擔(dān)保公司剩余擔(dān)保額共8,643.79億元，占總量的85%;AA+級(jí)擔(dān)保公司剩余擔(dān)保額共1,247.32億元，占總量的12%;AA及以下(含無(wú)評(píng)級(jí))級(jí)擔(dān)保公司剩余擔(dān)保額共252.15億元，占總量的2%。AAA級(jí)擔(dān)保公司占據(jù)了絕大部分市場(chǎng)份額。

擔(dān)保機(jī)構(gòu)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)分析

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，95%左右的擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本在1億元以下，50%的更在1000萬(wàn)元以下。融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)總體實(shí)力偏弱，是銀行對(duì)“銀擔(dān)合作”模式重新考量的重要因素。如今，銀行對(duì)于擔(dān)保機(jī)構(gòu)股東背景及注冊(cè)資本更加看重，一些有資本實(shí)力的融資擔(dān)保公司通過(guò)業(yè)務(wù)創(chuàng)新或多元化經(jīng)營(yíng)提升了自身收入結(jié)構(gòu)，并形成了一套全新的生存模式。

擔(dān)保公司的盈利模式分析

擔(dān)保公司獲利方式主要是通過(guò)以擔(dān)保業(yè)務(wù)、投資擔(dān)保業(yè)務(wù)為基本的收入來(lái)源，以擔(dān)保配套服務(wù)和財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)為短期利潤(rùn)的補(bǔ)充，通過(guò)開(kāi)展資產(chǎn)管理和投資擔(dān)保業(yè)務(wù)培育長(zhǎng)期利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。

圖表：擔(dān)保公司的盈利模式

資料來(lái)源：中研普華

擔(dān)保體系設(shè)計(jì)的初衷是提供不以營(yíng)利為目標(biāo)的政策性金融服務(wù)，但在發(fā)展過(guò)程中，財(cái)政資源的有限性以及行業(yè)起步階段相應(yīng)運(yùn)作和補(bǔ)償機(jī)制并不完善。為彌補(bǔ)擔(dān)保資金不足，各級(jí)政府開(kāi)始引入民間資本，后期也有一些外資進(jìn)入擔(dān)保領(lǐng)域。在這種情況下，商業(yè)性擔(dān)保很快占據(jù)主導(dǎo)地位。在現(xiàn)有制度設(shè)計(jì)中，政府為擔(dān)保機(jī)構(gòu)給出了貸款利率50%的收費(fèi)空間。

目前國(guó)內(nèi)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保放大倍數(shù)一般不超過(guò)10倍，實(shí)際上大部分信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)行2-5的擔(dān)保放大倍數(shù)，目前10倍左右是世界大多數(shù)國(guó)家(地區(qū))信用擔(dān)保的放大倍數(shù)。即便按照未來(lái)幾年中國(guó)擔(dān)保行業(yè)實(shí)現(xiàn)5倍的擔(dān)保放大效果，其市場(chǎng)潛力也不可小覷。全國(guó)僅融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)在保余額約45820億元，預(yù)計(jì)到2025年擔(dān)保將達(dá)到83860億元。

擔(dān)保行業(yè)研究報(bào)告中的擔(dān)保行業(yè)數(shù)據(jù)分析以權(quán)威的國(guó)家統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，擔(dān)保采用宏觀和微觀相結(jié)合的分析方式，利用科學(xué)的統(tǒng)計(jì)分析方法，在描述擔(dān)保行業(yè)概貌的同時(shí)，對(duì)擔(dān)保行業(yè)進(jìn)行細(xì)化分析，重點(diǎn)擔(dān)保企業(yè)狀況等。擔(dān)保報(bào)告中主要運(yùn)用圖表及表格方式，直觀地闡明了行業(yè)的經(jīng)濟(jì)類型構(gòu)成、擔(dān)保規(guī)模構(gòu)成、擔(dān)保經(jīng)營(yíng)效益比較、供需狀況等，是企業(yè)了解擔(dān)保行業(yè)市場(chǎng)狀況必不可少的助手。

欲了解更多中國(guó)行業(yè)發(fā)展分析，可點(diǎn)擊中研普華研究院出版的《2021-2026年中國(guó)擔(dān)保行業(yè)市場(chǎng)前瞻與未來(lái)投資戰(zhàn)略分析報(bào)告》。

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