中國征信服務(wù)行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景分析

• 2021年11月4日 HaoChenChong來源：互聯(lián)網(wǎng) 377 17
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征信是指依法收集、整理、保存、加工自然人和法人及其他組織的信用信息，并對外提供信用報告、信用評估、信用信息咨詢等服務(wù)，幫助客戶判斷信用風(fēng)險，控制信用風(fēng)險，進行信用管理的活動。按服務(wù)對象分為信貸征信、商業(yè)征信、雇傭征信以及其他征信。

中國征信服務(wù)行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景分析

征信是指依法收集、整理、保存、加工自然人和法人及其他組織的信用信息，并對外提供信用報告、信用評估、信用信息咨詢等服務(wù)，幫助客戶判斷信用風(fēng)險，控制信用風(fēng)險，進行信用管理的活動。按服務(wù)對象分為信貸征信、商業(yè)征信、雇傭征信以及其他征信。信貸征信主要服務(wù)對象是金融機構(gòu)，為信貸決策提供支持;商業(yè)征信主要服務(wù)對象是批發(fā)商或零售商，為賒銷決策提供支持;雇用征信主要服務(wù)對象是雇主，為雇主用人決策提供支持;另外，還有其他一些征信活動，諸如市場調(diào)查，債權(quán)處理，動產(chǎn)、不動產(chǎn)鑒定等。

首批個人征信牌照發(fā)放。2015年1月5日，人民銀行印發(fā)《關(guān)于做好個人征信業(yè)務(wù)準備工作的通知》，包括芝麻信用、騰訊征信、前海征信、鵬元征信、中誠信征信、中智誠征信、拉卡拉信用管理和華道征信，八家機構(gòu)在各自領(lǐng)域擁有數(shù)據(jù)資源優(yōu)勢。

信用要定量化只能以數(shù)據(jù)的形式進行儲存，所以征信業(yè)的整個產(chǎn)業(yè)鏈都是圍繞數(shù)據(jù)而展開的，產(chǎn)業(yè)鏈的最始端從數(shù)據(jù)源開始，個人和企業(yè)產(chǎn)生了原始的信用數(shù)據(jù)，這些原始數(shù)據(jù)儲存在平臺型企業(yè)或者相關(guān)政府部門的數(shù)據(jù)庫中，形成了大量的信用信息，這些信息包涵了大量企業(yè)和個人的信用情況。

征信服務(wù)業(yè)具有明顯的自然壟斷屬性，而且隨著市場對整合數(shù)據(jù)越來越高的需求，征信行業(yè)在2020-2025年會繼續(xù)經(jīng)歷擴張、并購整合的階段，預(yù)計在2022年后征信服務(wù)行業(yè)會進入成熟穩(wěn)定階段。

根據(jù)中研研究院出版的《2021-2026年征信服務(wù)行業(yè)競爭格局及“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略研究報告》統(tǒng)計分析顯示：

一、中國征信服務(wù)行業(yè)發(fā)展趨勢

目前，我國征信體系數(shù)據(jù)庫目前已經(jīng)接入了包括國有大型商業(yè)銀行、全國性股份制銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、民營銀行等銀行和其他金融機構(gòu)的信用信息數(shù)據(jù)。目前，國家信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫已成為全球收錄自然人數(shù)量最多的征信系統(tǒng)。市場主導(dǎo)的征信服務(wù)主要是指2018年5月成立的百行征信，作為我國目前唯一一家獲得個人征信業(yè)務(wù)牌照的機構(gòu)，其股東由中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會和8家市場機構(gòu)組成。目前已接入了600多家機構(gòu)的信用信息，推出了個人信用報告等3項征信服務(wù)產(chǎn)品。

個人征信業(yè)的對外開放正在加速推進中。金融業(yè)對外開放是我國對外開放格局的重要組成部分，金融業(yè)對外開放可以通過引入金融機構(gòu)、金融產(chǎn)品和金融服務(wù)來增加金融的有效供給，優(yōu)化資源配置效率，更好地促進實體經(jīng)濟的發(fā)展，也有利于促進金融體系的不斷完善。加入世界貿(mào)易組織后，我國承諾向外資開放部分金融業(yè)務(wù)，征信就是其中的重要一環(huán)。近年來，我國征信業(yè)的對外開放步伐日益加快。2016年1月，人民銀行和商務(wù)部聯(lián)合發(fā)文，明確了外資設(shè)立征信機構(gòu)的標準。2019年3月，李克強總理在博鰲亞洲論壇上表示，我國將持續(xù)擴大金融業(yè)對外開放，征信、信用評級服務(wù)、銀行卡清算和非銀行支付的準入限制將大幅放寬。由此可以預(yù)計，我國個人征信業(yè)也即將打開對外開放的大門。

從我國征信市場發(fā)展的歷程和現(xiàn)狀看，我國征信市場的發(fā)展主要依靠政府與市場共同推動。最初時是市場自主發(fā)展，但是，由于當(dāng)時許多市場化征信機構(gòu)缺乏公信力，難以解決相互信任問題，一直無法建立全國統(tǒng)一的征信體系。為迅速建立全國統(tǒng)一的征信體系，黨中央、國務(wù)院作出了一系列部署，中國人民銀行代表國家出面推動，取得了較好的成績，完成了全國統(tǒng)一的征信系統(tǒng)建設(shè)，政府在此期間發(fā)揮了主導(dǎo)作用。隨著《征信業(yè)管理條例》的實施，中國人民銀行根據(jù)法規(guī)要求，大力推動征信市場發(fā)展，豐富市場主體，目前逐漸形成公共征信機構(gòu)與市場化征信機構(gòu)并存、在各自領(lǐng)域發(fā)揮重要作用的局面，中國征信業(yè)開始進入快速發(fā)展階段。

二、中國征信服務(wù)發(fā)展狀況

1、征信服務(wù)行業(yè)發(fā)展規(guī)模

圖表：2019年我國征信服務(wù)市場規(guī)模情況

數(shù)據(jù)來源：中研普華產(chǎn)業(yè)研究院整理統(tǒng)計

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