到2025年，我國保險科技發(fā)展體制機制進一步完善，保險與科技深度融合、協(xié)調(diào)發(fā)展，保險科技應用成效顯著，保險科技水平大幅躍升，人民群眾對數(shù)字化、網(wǎng)絡化、智能化保險產(chǎn)品和服務滿意度明顯增強，我國保險科技發(fā)展居于國際領(lǐng)先水平。
保險科技是保險與科技的結(jié)合體，即保險行業(yè)各參與主體綜合運用新興技術(shù)，創(chuàng)新風險管理方式，提升保險服務效率和服務能力的做法。
12月29日，中國保險行業(yè)協(xié)會(以下簡稱“保險業(yè)協(xié)會”)正式發(fā)布《保險科技“十四五”發(fā)展規(guī)劃》(下稱《規(guī)劃》)，這是保險行業(yè)首次以行業(yè)共識的方式發(fā)布保險科技領(lǐng)域中長期專項規(guī)劃。
對于發(fā)展目標，《規(guī)劃》明確提出，到2025年，我國保險科技發(fā)展體制機制進一步完善，保險與科技深度融合、協(xié)調(diào)發(fā)展，保險科技應用成效顯著，保險科技水平大幅躍升，人民群眾對數(shù)字化、網(wǎng)絡化、智能化保險產(chǎn)品和服務滿意度明顯增強，我國保險科技發(fā)展居于國際領(lǐng)先水平。
其中在科技投入方面，《規(guī)劃》提出推動行業(yè)實現(xiàn)信息技術(shù)投入占比超過1%、信息科技人員占比超過5%的目標;在服務能力方面，提出推動行業(yè)實現(xiàn)業(yè)務線上化率超過90%、線上化產(chǎn)品比例超過50%、線上化客戶比例超過60%、承保自動化率超過70%、核保自動化率超過80%、理賠自動化率超過40%的目標;在創(chuàng)新應用方面，提出推動行業(yè)專利申請數(shù)量累計超過2萬個的目標。
《規(guī)劃》鼓勵差異化發(fā)展路徑。明確提出鼓勵差異化的發(fā)展目標，比如在科技投入方面，提出“十四五”期間大中型保險公司信息技術(shù)投入占比超過1%，小微型保險公司投入占比超過1.8%。同時，鼓勵保險機構(gòu)結(jié)合自身優(yōu)勢性資源、階段性需求和具體戰(zhàn)略目標制定多元化、差異化的保險科技實施方案，以特色化發(fā)展路徑推動保險行業(yè)協(xié)調(diào)健康穩(wěn)定發(fā)展。
今年以來，通過構(gòu)建數(shù)字化營銷隊伍支持平臺，保險公司以科技賦能壽險代理人隊伍。比如，以AI技術(shù)支持增員培訓隊伍管理場景，助力代理人信息篩選、千人千面培訓、在線活動等管理環(huán)節(jié)，以數(shù)據(jù)平臺支持代理人向客戶提供智慧型的產(chǎn)品咨詢和銷售服務。壽險代理人得以在數(shù)字化營銷隊伍支持平臺的協(xié)助下，成為了解客戶、服務客戶的專家以及綜合風險和財富解決方案的專業(yè)化顧問。
從科技賦能營銷團隊管理來看，大型險企也進行了有益嘗試。例如，中國平安以“三好五星”作為評價體系，聚焦數(shù)字化營業(yè)部、數(shù)字化增員、數(shù)字化 AskBob培訓以及數(shù)字化活動量管理四大改革項目，著力推動代理人隊伍轉(zhuǎn)型。中國人壽運用數(shù)字技術(shù)創(chuàng)新展業(yè)形式，開啟個險全流程線上空中增員，創(chuàng)新線上智能銷售訓練，推出職場智能實時業(yè)績播報等，促進銷售更加智能、精準和便捷。
科技賦能人身險業(yè)改革的更深層次原因在于銷售模式的轉(zhuǎn)變。在中國人民保險集團總裁王廷科看來，利用大數(shù)據(jù)和人工智能等技術(shù)完善客戶數(shù)據(jù)體系，能更好理解客戶的真實需求，加強客戶分群和客戶畫像，優(yōu)化設計客戶旅程，建立統(tǒng)一客戶標簽體系，提升對客戶細分需求的數(shù)字化洞察能力。在此基礎(chǔ)上，還能通過細分風險因子實現(xiàn)個性化定價，打造個性化產(chǎn)品，為銷售員提供高度契合客戶需求的人身保險產(chǎn)品，進而推動傳統(tǒng)保險銷售模式變革。
根據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2021-2026年中國保險科技行業(yè)發(fā)展趨勢分析及投資前景預測報告》顯示：
銀保監(jiān)會最新公布的數(shù)據(jù)顯示，2021年1月至11月，保險業(yè)累計實現(xiàn)原保費收入4.16萬億元，同比下降1.27%。
具體來看，財產(chǎn)險業(yè)務累計實現(xiàn)原保費收入1.06萬億元，同比下降3.32%。人身險業(yè)務累計實現(xiàn)原保費收入3.11萬億元，同比下降0.55%。其中，健康險業(yè)務和人身意外傷害險業(yè)務分別累計實現(xiàn)原保費收入7896億元和1123億元，同比分別增長3.32%和3.31%;壽險業(yè)務則呈現(xiàn)同比負增長，今年前11個月累計實現(xiàn)原保費收入2.21萬億元，同比下滑2.06%。
從公司層面來看，今年前11個月，人身險公司累計實現(xiàn)原保費收入2.92萬億元，同比下降1.63%。其中，意外險業(yè)務和健康險業(yè)務保費增速呈現(xiàn)“一負一正”。今年1月至11月，意外險業(yè)務累計實現(xiàn)原保費收入547億元，同比下降7.76%;健康險業(yè)務累計實現(xiàn)原保費收入6606億元，同比微增0.36%。
今年前11個月，財產(chǎn)險公司累計實現(xiàn)原保費收入1.24萬億元，同比下降0.41%。各險種中，健康險業(yè)務累計保費同比增速最高，財產(chǎn)險公司健康險業(yè)務累計實現(xiàn)原保費收入1289億元，同比增速達21.60%。農(nóng)業(yè)保險、意外險和責任保險也均維持了較高的保費增速水平，財產(chǎn)險公司農(nóng)業(yè)保險、意外險、責任保險業(yè)務分別累計實現(xiàn)原保費收入923億元、576億元、945億元，同比分別增長18.94%、16.60%、13.45%。機動車輛保險業(yè)務累計實現(xiàn)原保費收入6951億元，同比下降7.07%。保證保險業(yè)務累計保費增速同樣呈現(xiàn)負增長，保證保險業(yè)務累計實現(xiàn)原保費收入483億元，同比下降26.60%。
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2021-2026年中國保險科技行業(yè)發(fā)展趨勢分析及投資前景預測報告
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