銀行業(yè)績快報預(yù)喜 私人銀行?影響分析

• 2022年1月26日 GuoMeng來源：互聯(lián)網(wǎng) 817 50
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A股上市銀行迎來2021年業(yè)績快報密集披露期。截至1月24日，已有16家A股上市銀行披露2021年業(yè)績快報，從已披露數(shù)據(jù)看，2021年銀行資產(chǎn)規(guī)模和盈利增長均明顯增長，近七成銀行歸母凈利潤增速超20%。與此同時，上市銀行資產(chǎn)質(zhì)量也明顯改善，不良貸款率普遍下降，撥備覆蓋率

銀行業(yè)績快報預(yù)喜

A股上市銀行迎來2021年業(yè)績快報密集披露期。截至1月24日，已有16家A股上市銀行披露2021年業(yè)績快報，從已披露數(shù)據(jù)看，2021年銀行資產(chǎn)規(guī)模和盈利增長均明顯增長，近七成銀行歸母凈利潤增速超20%。與此同時，上市銀行資產(chǎn)質(zhì)量也明顯改善，不良貸款率普遍下降，撥備覆蓋率明顯提升。

業(yè)內(nèi)人士表示，A股上市銀行業(yè)績保持向上趨勢，得益于宏觀經(jīng)濟(jì)的持續(xù)修復(fù)和銀行業(yè)自身的穩(wěn)健經(jīng)營。展望2022年，分析人士預(yù)計，在各項政策“穩(wěn)字當(dāng)頭”背景下，我國經(jīng)濟(jì)有望維持在合理水平，銀行利潤增長回歸常態(tài)。

私人銀行是指商業(yè)銀行與特定客戶在充分溝通協(xié)商的基礎(chǔ)上，簽訂有關(guān)投資和資產(chǎn)管理合同，客戶全權(quán)委托商業(yè)銀行按照合同約定的投資計劃、投資范圍和投資方式，代理客戶進(jìn)行有關(guān)投資和資產(chǎn)管理操作的綜合委托投資服務(wù)。

私人銀行，是一種向富裕人士及其家庭提供個性化、專業(yè)化、高質(zhì)量和私密性極強(qiáng)的以財富管理為核心的一籃子高層次的金融服務(wù)。它并不限于為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還包括替客戶進(jìn)行財富管理，利用信托、保險、基金等一切金融工具維護(hù)客戶資產(chǎn)在收益、風(fēng)險和流動性之間的平穩(wěn)，同時也包括與財富管理有關(guān)的一系列法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)咨詢服務(wù)。

中資私人銀行的資產(chǎn)管理規(guī)模(Asset Under Management, AUM)從2019年的14.13萬億元，增至2020年的17.26萬億元，增長率達(dá)22.09%。私人銀行客戶數(shù)從2019年的103.14萬人，增至2020年的125.34萬人，增長率達(dá)21.53%。57.03%的私人銀行客戶為實業(yè)企業(yè)家，14.71%為金融投資者，二代繼承人占8.87%，企業(yè)高管占18.60%。實業(yè)企業(yè)家占整體高凈值客群的比例較2020年的73.33%明顯降低。以企業(yè)高管、專業(yè)人士為代表的高工薪人群占比較2020年的8.20%顯著增加。

據(jù)中研普華研究報告《2022-2026年中國私人銀行行業(yè)市場經(jīng)營分析及發(fā)展規(guī)模預(yù)測報告》分析

從國內(nèi)銀行業(yè)私人銀行發(fā)展實踐看，良好的私人銀行組織設(shè)計至少是私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展初期取得良好成效的重要決定因素之一。當(dāng)前國內(nèi)私人銀行組織設(shè)計以大零售模式為主，這種模式能夠充分利用分支行網(wǎng)絡(luò)和客戶基礎(chǔ)夯實的優(yōu)勢，能夠與各自的服務(wù)模式充分融合起來。在國內(nèi)私人銀行業(yè)初期實踐中，采取大零售模式的私人銀行表現(xiàn)出較為強(qiáng)勁的發(fā)展勢頭，但該模式本身也有缺陷。

私人銀行影響分析

1、外資銀行入駐中國對中國銀行的積極影響

外資銀行進(jìn)入中國會對中資銀行帶來一些積極效應(yīng)。外資銀行憑借其資金、技術(shù)、人才等方面的優(yōu)勢，必將增強(qiáng)我國金融業(yè)的競爭，促使國內(nèi)銀行業(yè)進(jìn)行改革，這有利于打破國家銀行對金融業(yè)的壟斷，提高金融機(jī)構(gòu)效率。同時，外資銀行的全面進(jìn)入，帶來了先進(jìn)的經(jīng)營理念和管理方法，促進(jìn)從業(yè)人員素質(zhì)的普遍提高。

2、外資銀行入駐中國對中國銀行的消極影響

優(yōu)質(zhì)客戶層面。外資銀行大多實行混業(yè)經(jīng)營，一般而言，集商業(yè)銀行、投資銀行以及證券業(yè)、保險業(yè)于一體，與嚴(yán)格分業(yè)管理的中資銀行相比，可以為客戶提供更多、更全面的商業(yè)服務(wù)。由于外資銀行存在上述優(yōu)勢，不可避免地會吸引走一部分原屬于中資銀行的業(yè)務(wù)，造成中資銀行融資份額的下降，優(yōu)質(zhì)客戶快速流失。

業(yè)務(wù)層面。近年來，中資銀行的中間業(yè)務(wù)有了一定的發(fā)展，取得了一些收益。但中間業(yè)務(wù)總體上水平還不高，問題仍然不少。如沒有從戰(zhàn)略上重視中間業(yè)務(wù)，資金、精力投入也相對不足;品種也較少，仍局限在傳統(tǒng)的一般性服務(wù)。而多數(shù)進(jìn)入中國市場的外資銀行非常重視成本低、風(fēng)險小、收益高的中間業(yè)務(wù)。這些中間業(yè)務(wù)如信息咨詢、家居理財、外資企業(yè)的金融租賃等業(yè)務(wù)，都將成為外資銀行關(guān)注的焦點。

人才層面。銀行業(yè)是資金密集型行業(yè)，同時也是知識技術(shù)密集型的行業(yè)，人員的素質(zhì)是決定銀行業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵因素。最近幾年，中資銀行尤其是國有商業(yè)銀行的人才流失數(shù)量逐年上升，特別是在外資銀行大量涌入我國后，這種情況越發(fā)嚴(yán)重。目前，我國中資銀行中學(xué)歷高且熟悉現(xiàn)代金融實務(wù)的人才非常短缺。通常來說，在外資銀行內(nèi)部，絕大部分員工都來自當(dāng)?shù)兀虼酥匈Y銀行系統(tǒng)中那些業(yè)務(wù)熟練、工作經(jīng)驗豐富、精通外語的優(yōu)秀員工和業(yè)務(wù)骨干就會進(jìn)入外資銀行的視野，其優(yōu)厚的工資福利待遇、優(yōu)越的工作環(huán)境有巨大的吸引力，這將導(dǎo)致中資銀行的一部分優(yōu)秀骨干人才外流。

增加了金融監(jiān)管的難度。目前，我國的金融監(jiān)管體系發(fā)展還相當(dāng)不完善，外資銀行的大量進(jìn)入勢必會增加金融監(jiān)管的難度。首先，金融市場開放程度不斷擴(kuò)大導(dǎo)致國際金融市場的波動極易向國內(nèi)市場傳導(dǎo)，使金融市場面臨的外部風(fēng)險日益上升;其次，外資銀行進(jìn)入后結(jié)合國內(nèi)客戶需求開展金融創(chuàng)新，新的金融產(chǎn)品給金融體系的監(jiān)管帶來新的風(fēng)險;最后，外資銀行在我國選擇參股對象時會傾向于一些在某些方面占據(jù)壟斷地位的國內(nèi)銀行，外資銀行本身就具有較多的競爭優(yōu)勢，再加上可利用的公共資源參與市場競爭，將會在一定程度上扭曲市場行為，從而給提高金融監(jiān)管效率和監(jiān)管效果帶來困難。

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