中小銀行理財(cái)業(yè)務(wù)未來發(fā)展趨勢(shì) 2022理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

• 2022年1月25日 WuYaNan來源：互聯(lián)網(wǎng) 1322 87
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對(duì)于理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)模較大、實(shí)力尚可的中小銀行來說，還是應(yīng)該盡可能爭取拿到理財(cái)牌照。在理財(cái)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，中小銀行內(nèi)部會(huì)呈現(xiàn)出多元化、差異化的發(fā)展方向。

2022理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身所處的經(jīng)濟(jì)樞紐地位、先進(jìn)的科技設(shè)備和營銷理念，為社會(huì)公眾提供咨詢、委托、保管組合最佳投資方案，存款結(jié)構(gòu)方案和設(shè)計(jì)遠(yuǎn)期目標(biāo)方案、幫助客戶實(shí)現(xiàn)最佳投資回報(bào)率的綜合性業(yè)務(wù)。

當(dāng)前，中國資產(chǎn)管理和財(cái)富管理市場已經(jīng)成為全球第二大市場。在1月15-16日召開的全球財(cái)富管理論壇上海峰會(huì)上，中國銀保監(jiān)會(huì)黨委委員、副主席曹宇介紹，截至2021年末，存續(xù)銀行理財(cái)產(chǎn)品共3.63萬只，投資者數(shù)量達(dá)到了8130萬，全年為投資者創(chuàng)造收益近1萬億元。

理財(cái)業(yè)務(wù)逐漸成為商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)核心板塊。超過8100萬持有理財(cái)?shù)目蛻?，形成了商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)核心客群。以理財(cái)為代表的輕型銀行業(yè)務(wù)對(duì)于商業(yè)銀行經(jīng)營能力迭代進(jìn)化和估值提升發(fā)揮關(guān)鍵作用。作為新型金融機(jī)構(gòu)，理財(cái)公司在理財(cái)總量中的占比超過80%，在整個(gè)資管市場中，成為公募基金、信托后第三大子類。

銀行理財(cái)市場進(jìn)入全面凈值化時(shí)代

資管新規(guī)3年過渡期在2021年年末正式結(jié)束。2022年，資管新規(guī)元年開啟，銀行理財(cái)市場進(jìn)入全面凈值化時(shí)代。截至目前，25家已經(jīng)獲批籌建的銀行理財(cái)子公司中，國有大型銀行和全國性股份制銀行理財(cái)子公司有17家，另有8家在城商行和農(nóng)商行名下。此外，4家已經(jīng)獲批的中外合資理財(cái)公司，也全部由國有大型銀行與外資金融機(jī)構(gòu)合作開設(shè)。由此可見，目前理財(cái)公司的設(shè)立仍舊以較大體量銀行為主。

1月15日，銀保監(jiān)會(huì)副主席曹宇在“全球財(cái)富管理論壇 上海蘇河灣峰會(huì)”上表示，銀保監(jiān)會(huì)將積極探索中小銀行設(shè)立理財(cái)公司的模式路徑。

在理財(cái)業(yè)務(wù)凈值化轉(zhuǎn)型過程中，長安銀行始終堅(jiān)持高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求，認(rèn)真對(duì)照監(jiān)管規(guī)范、對(duì)標(biāo)一流公募機(jī)構(gòu)，從理財(cái)業(yè)務(wù)的組織架構(gòu)、制度建設(shè)、人才儲(chǔ)備、科技支撐、產(chǎn)品創(chuàng)新、估值核算、數(shù)據(jù)治理、信息披露和投資者保護(hù)等方面，全方位推進(jìn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和能力提升。經(jīng)過近三年的不懈努力，凈值化管理能力持續(xù)提升，得到了投資者和市場評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)的高度認(rèn)可，先后獲得銀行業(yè)協(xié)會(huì)、理財(cái)?shù)怯浿行?、專業(yè)媒體和市場機(jī)構(gòu)的多項(xiàng)獎(jiǎng)項(xiàng);凈值型理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模屢創(chuàng)新高，理財(cái)業(yè)務(wù)多項(xiàng)指標(biāo)長期保持陜西省內(nèi)和西北區(qū)域第一，在行業(yè)組織和專業(yè)評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)發(fā)布的全國銀行理財(cái)能力排行榜中，長安銀行長期位居全國城商行前列。

在變局中開新局，在創(chuàng)新中謀發(fā)展。凈值化轉(zhuǎn)型中長安銀行苦練內(nèi)功，不斷加大科技資源投入，讓金融科技成為業(yè)務(wù)發(fā)展的新引擎，實(shí)現(xiàn)了科技系統(tǒng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)銷售、投資、運(yùn)營、估值、核算、風(fēng)控、信息披露、數(shù)據(jù)存儲(chǔ)等全流程、系統(tǒng)化管控。

中小銀行理財(cái)業(yè)務(wù)未來發(fā)展趨勢(shì)

2021年9月28日，北京銀行召開會(huì)議通過了《關(guān)于北京銀行設(shè)立理財(cái)子公司的議案》，同意投資不超過50億元設(shè)立理財(cái)子公司。值得一提的是，北京銀行是2021年公布的19家國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行之一。然而，對(duì)于另一部分中小銀行來說，其目前的實(shí)力尚不能夠單獨(dú)拿到理財(cái)牌照，但是又不想放棄理財(cái)業(yè)務(wù)，專家建議，這部分銀行可以考慮以聯(lián)合的方式獲取。多位業(yè)內(nèi)專家均預(yù)測，代銷模式或?qū)⒊蔀橹行°y行理財(cái)業(yè)務(wù)的主流選擇。而對(duì)于這項(xiàng)業(yè)務(wù)，專家也建議要細(xì)分對(duì)待。

對(duì)于理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)模較大、實(shí)力尚可的中小銀行來說，還是應(yīng)該盡可能爭取拿到理財(cái)牌照。在理財(cái)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，中小銀行內(nèi)部會(huì)呈現(xiàn)出多元化、差異化的發(fā)展方向。

在現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，信息已經(jīng)是一種重要的經(jīng)濟(jì)資源，信息資源的優(yōu)先占有者勝，反之則處于劣勢(shì)。隨著理財(cái)業(yè)務(wù)行業(yè)競爭的不斷加劇，大型企業(yè)間并購整合與資本運(yùn)作日趨頻繁，國內(nèi)外優(yōu)秀的理財(cái)業(yè)務(wù)企業(yè)愈來愈重視對(duì)行業(yè)市場的分析研究，特別是對(duì)當(dāng)前市場環(huán)境和客戶需求趨勢(shì)變化的深入研究，以期提前占領(lǐng)市場，取得先發(fā)優(yōu)勢(shì)。

理財(cái)業(yè)務(wù)行業(yè)研究報(bào)告根據(jù)理財(cái)業(yè)務(wù)行業(yè)的發(fā)展軌跡及多年的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，對(duì)中國理財(cái)業(yè)務(wù)行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展?fàn)顩r、市場供需、競爭格局、標(biāo)桿企業(yè)、發(fā)展趨勢(shì)、機(jī)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)展策略與投資建議等進(jìn)行了分析，并重點(diǎn)分析了我國理財(cái)業(yè)務(wù)行業(yè)將面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)行業(yè)未來的發(fā)展趨勢(shì)及前景作出審慎分析與預(yù)測。是理財(cái)業(yè)務(wù)企業(yè)、學(xué)術(shù)科研單位、投資企業(yè)準(zhǔn)確了解行業(yè)最新發(fā)展動(dòng)態(tài)，把握市場機(jī)會(huì)，正確制定企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的必備參考工具，極具參考價(jià)值!

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