央行：3月1日起個(gè)人存取5萬(wàn)元以上需登記來(lái)源 財(cái)富管理行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)分析

• 2022年2月5日 GuoMeng來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1233 80
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為進(jìn)一步完善反洗錢監(jiān)管制度，提高反洗錢工作水平，中國(guó)人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)近日聯(lián)合發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（以下稱《辦法》）?！掇k法》自2022年3月1日起施行。

3月1日起個(gè)人存取現(xiàn)金單筆5萬(wàn)元以上需登記資金來(lái)源或用途

為進(jìn)一步完善反洗錢監(jiān)管制度，提高反洗錢工作水平，中國(guó)人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)近日聯(lián)合發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（以下稱《辦法》）?！掇k法》自2022年3月1日起施行。

《辦法》第十條規(guī)定，商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶身份，了解并登記資金的來(lái)源或者用途。

近年來(lái)，人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等數(shù)字技術(shù)加速創(chuàng)新，日益融入經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展各領(lǐng)域和全過(guò)程，財(cái)富管理行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型已是大勢(shì)所趨，不可阻擋。

2020年開(kāi)始，在疫情沖擊下，財(cái)富管理行業(yè)對(duì)數(shù)字化要求強(qiáng)烈提升，不管是高端客戶還是普通客戶，對(duì)包括APP端、微信端的線上服務(wù)均有很強(qiáng)的需求，這也將倒逼整個(gè)財(cái)富管理行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。財(cái)富一般分為個(gè)人財(cái)富、社會(huì)財(cái)富、國(guó)家財(cái)富三種。財(cái)富管理是指以客戶為中心，設(shè)計(jì)出一套全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃，通過(guò)向客戶提供現(xiàn)金、信用、保險(xiǎn)、投資組合等一系列的金融服務(wù)，將客戶的資產(chǎn)、負(fù)債、流動(dòng)性進(jìn)行管理，以滿足客戶不同階段的財(cái)務(wù)需求，幫助客戶達(dá)到降低風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值、增值和傳承等目的。 財(cái)富管理范圍包括：現(xiàn)金儲(chǔ)蓄及管理、債務(wù)管理、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理、保險(xiǎn)計(jì)劃、投資組合管理、退休計(jì)劃及遺產(chǎn)安排。

近年來(lái)，社會(huì)財(cái)富持續(xù)增加，家庭凈值逐步積累，有財(cái)富管理需求的客群結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，已不再局限于高凈值和超高凈值人群，多家機(jī)構(gòu)開(kāi)始瞄準(zhǔn)財(cái)富管理業(yè)務(wù)的發(fā)展機(jī)會(huì)。

財(cái)富管理產(chǎn)品往往具有跨行業(yè)、跨市場(chǎng)、跨區(qū)域特點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)關(guān)聯(lián)性、傳染性和外溢性較強(qiáng)，與數(shù)字技術(shù)的深度融合還可能帶來(lái)業(yè)務(wù)、技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)、數(shù)據(jù)的多重風(fēng)險(xiǎn)疊加效應(yīng)，從而使數(shù)字財(cái)富管理領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)更加復(fù)雜多變，風(fēng)險(xiǎn)防控難度進(jìn)一步加大。

據(jù)中研普華研究報(bào)告《2021-2026年中國(guó)財(cái)富管理行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)分析報(bào)告》分析

當(dāng)前，我國(guó)已成為全球第二大經(jīng)濟(jì)體，擁有超4000萬(wàn)戶企業(yè)主體，其中高新技術(shù)企業(yè)超22.5萬(wàn)家，企業(yè)發(fā)展階段和需求特征各不相同，投融資需求旺盛且多元。

銀行理財(cái)經(jīng)過(guò)十幾年發(fā)展，現(xiàn)已成為財(cái)富管理行業(yè)的龍頭，地位舉足輕重。在實(shí)際存款利率為負(fù)的背景下，銀行理財(cái)不僅為企業(yè)和個(gè)人提供了更為穩(wěn)健的投資渠道，而且進(jìn)一步拓寬了融資渠道，對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到了積極作用。但銀行理財(cái)在其發(fā)展過(guò)程中一直存在著剛性兌付、資金池、影子銀行等問(wèn)題，積聚了巨大的潛在金融風(fēng)險(xiǎn)。

長(zhǎng)期以來(lái)，財(cái)富管理業(yè)務(wù)都是存在門檻的，其更多是圍繞高凈值客戶提供服務(wù)，并在高凈值客戶中再進(jìn)行細(xì)分，來(lái)提供個(gè)性化和針對(duì)性的服務(wù)，典型的如家族信托、商業(yè)銀行的財(cái)富管理、私人銀行板塊。

財(cái)富管理是未來(lái)金融業(yè)發(fā)展的重要方向，是廣大居民增加財(cái)富收入的重要的渠道。霍學(xué)文提到，未來(lái)的財(cái)富管理有五大趨勢(shì)：一是集群式發(fā)展;二是數(shù)字化發(fā)展;三是高能化發(fā)展;四是開(kāi)放式發(fā)展;五是金融風(fēng)險(xiǎn)防控。此外，還需要加強(qiáng)投資者教育，這將是財(cái)富管理行業(yè)的基本功。

“整個(gè)財(cái)富管理行業(yè)迎來(lái)一個(gè)飛速增長(zhǎng)的時(shí)代?！?0月22日，在每日經(jīng)濟(jì)新聞報(bào)社主辦的2021中國(guó)金融發(fā)展論壇上，恒天基金執(zhí)行總裁兼首席信息官王哲作主題發(fā)言，他認(rèn)為疫情對(duì)財(cái)富管理行業(yè)數(shù)字化起到了促進(jìn)和加速作用，而金融科技賦能財(cái)富管理數(shù)字化也已成為必然的趨勢(shì)。

未來(lái)市場(chǎng)投資機(jī)會(huì)在哪?欲了解更多行業(yè)市場(chǎng)數(shù)據(jù)分析可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2021-2026年中國(guó)財(cái)富管理行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)分析報(bào)告》。

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  2021-2026年中國(guó)財(cái)富管理行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)分析報(bào)告

  中研普華通過(guò)對(duì)財(cái)富管理行業(yè)長(zhǎng)期跟蹤監(jiān)測(cè)，分析財(cái)富管理行業(yè)需求、供給、經(jīng)營(yíng)特性、獲取能力、產(chǎn)業(yè)鏈和價(jià)值鏈等多方面的內(nèi)容，整合行業(yè)、市場(chǎng)、企業(yè)、用戶等多層面數(shù)據(jù)和信息資源，為客戶提供深...

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