互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司“不賺錢”了嗎 2022互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展分析報(bào)告

• 2022年2月19日 YeYuJuan來源：互聯(lián)網(wǎng) 1212 78
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中國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的滲透率為4.24%。因?yàn)樨?cái)產(chǎn)險(xiǎn)中的車險(xiǎn)，標(biāo)準(zhǔn)化程度較高，因而滲透率一般也更高，滲透率為 6.70%;人身險(xiǎn)的滲透率則為 2.78%。而國際上互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展水平較好的國家，一般財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)滲透率都超過20%，人身險(xiǎn)超過10%。對(duì)比可知，中國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展水

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司“不賺錢”了嗎

被寄予厚望的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，正面臨“不賺錢”的尷尬局面。而隨著安心財(cái)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的披露，業(yè)界對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的爭議再度被點(diǎn)燃。

事實(shí)上，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司也普遍面臨盈利不佳、違規(guī)頻繁的困境，眾安在線、泰康在線、安心財(cái)險(xiǎn)及易安財(cái)險(xiǎn)等首批成立的四大專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，自成立以來虧損合計(jì)已高達(dá)62億元。

如今，隨著粗放式經(jīng)營的互聯(lián)網(wǎng)流量紅利逐漸消退，疊加近年接連不斷加強(qiáng)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管政策，業(yè)界更是擔(dān)憂，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)還有前景可言嗎?

2022互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展分析

互聯(lián)網(wǎng)讓投保更簡單，信息流通更快，也讓客戶理賠不再像以前那樣困難。保險(xiǎn)公司同樣能從互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中獲益多多。首先，通過網(wǎng)絡(luò)可以推進(jìn)傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)的加速發(fā)展，使險(xiǎn)種的選擇、保險(xiǎn)計(jì)劃的設(shè)計(jì)和銷售等方面的費(fèi)用減少，有利于提高保險(xiǎn)公司的經(jīng)營效益。據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，通過互聯(lián)網(wǎng)向客戶出售保單或提供服務(wù)要比傳統(tǒng)營銷方式節(jié)省58%至71%的費(fèi)用。

一方面，互聯(lián)網(wǎng)模式注定了需要不斷投資燒錢，用大量的補(bǔ)貼去搶占市場(chǎng)，但這卻與保險(xiǎn)行業(yè)追求長期經(jīng)營的理念及回歸保障本源的方向有一定程度的沖突;另一方面，多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)通過與互聯(lián)網(wǎng)巨頭、第三方平臺(tái)合作，依托其平臺(tái)進(jìn)行引流，獲客成本越來越高，實(shí)際轉(zhuǎn)化效果并不理想。

2020年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)規(guī)模保費(fèi)收入僅占行業(yè)5.5%。隨著近年來監(jiān)管的多項(xiàng)重磅政策出臺(tái)，業(yè)界在重新思考互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的未來走向。

圖表：

資料來源：中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)

隨著《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》頒布和正式施行，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)入正序發(fā)展時(shí)期，監(jiān)管落地，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)是最大穩(wěn)定劑，標(biāo)志著產(chǎn)業(yè)從野蠻生長走向成熟，用戶規(guī)?；炎?cè)诩础?/p>

隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展及網(wǎng)民規(guī)模的擴(kuò)大，保險(xiǎn)公司紛紛布局互聯(lián)網(wǎng)賽道。經(jīng)過中保協(xié)網(wǎng)站披露，可以從事互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)共有657家，其中財(cái)險(xiǎn)公司79家，壽險(xiǎn)公司85家，中介機(jī)構(gòu)493家。截至2021年6月末，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)前三家保險(xiǎn)公司所占市場(chǎng)份額為44%，較2020年年底提升3個(gè)百分點(diǎn)。

中國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的滲透率為4.24%。因?yàn)樨?cái)產(chǎn)險(xiǎn)中的車險(xiǎn)，標(biāo)準(zhǔn)化程度較高，因而滲透率一般也更高，滲透率為 6.70%;人身險(xiǎn)的滲透率則為 2.78%。而國際上互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展水平較好的國家，一般財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)滲透率都超過20%，人身險(xiǎn)超過10%。對(duì)比可知，中國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展水平仍較低。

2022年該行業(yè)前景趨勢(shì)怎么樣?想要知道更多行業(yè)詳細(xì)分析，請(qǐng)點(diǎn)擊查看中研普華研究院出版的《2022-2027年中國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)調(diào)查分析與發(fā)展趨勢(shì)研究報(bào)告》。

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