理財產品“打折”了? 2022年理財產品行業(yè)發(fā)展分析報告

• 2022年2月25日 YeYuJuan來源：互聯(lián)網(wǎng) 297 12
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今年以來，多個銀行發(fā)公告表示下調理財產品相關費率，部分甚至為“零費率”，銀行理財產品也在不斷“讓利”投資者。短期看，投資者對全面凈值化環(huán)境的接受需要時間，降低費率更多屬于機構的一種市場化手段，通過“打折”的方式讓利給投資者，吸引更多客戶和資金規(guī)模。

理財產品“打折”了?

今年以來，多個銀行發(fā)公告表示下調理財產品相關費率，部分甚至為“零費率”，銀行理財產品也在不斷“讓利”投資者。短期看，投資者對全面凈值化環(huán)境的接受需要時間，降低費率更多屬于機構的一種市場化手段，通過“打折”的方式讓利給投資者，吸引更多客戶和資金規(guī)模。

數(shù)據(jù)顯示，2022年1月共新發(fā)了3137款銀行理財產品，產品發(fā)行量環(huán)比減少1280款，其中銀行理財子公司發(fā)行了878款理財產品，環(huán)比減少781款。同期，銀行理財子公司共有2297款理財產品在售，環(huán)比減少445款。從類型看，銀行理財產品以固收類為主，占比達92.48%，其次是混合類產品和權益類產品，分別占比5.10%、0.27%。

1月份固收類產品的平均業(yè)績比較基準為4.17%，環(huán)比下跌0.03個百分點;混合類產品的平均比較基準為5.23%，環(huán)比上漲0.23個百分點;權益類產品的平均比較基準為5.25%，環(huán)比下跌0.28個百分點。

價格策略有用嗎

如今具有保本功能的理財產品只剩下銀行存款類產品，如定存、大額存單、結構性存款等。同時，券商、保險等也推出諸如年金險、同業(yè)存單基金等多種理財選擇，但由于金融產品屬性、底層資產都不一樣，每款產品的風險和收益也大不一樣，投資者應充分考慮自身風險偏好和流動性需求，選擇適合自身的產品。

價格策略在市場早期有用，隨著市場和客戶的成熟，價格策略可能體現(xiàn)的作用會下降。長期來看，未來金融機構的核心競爭力將體現(xiàn)在資產管理能力和客戶綜合服務能力上，光靠‘低價’是無法取勝的。且隨著行情的好轉，可能費率也會有所調整。

銀行家認為，理財產品的發(fā)展是銀行從以產品為導向轉變?yōu)橐钥蛻魹閷虻闹匾獙嵺`，當前更是面臨多種金融機構的激烈競爭，需要在平衡風險的基礎上繼續(xù)推進。

其一，同業(yè)銀行理財產品的逐步拓展，將原有外資機構和中資商業(yè)銀行之間的“銀銀”合作模式映射到國內大型銀行和中小銀行之間的同業(yè)理財模式。

其二，另類銀行理財產品投資的逐步興起，藝術品和飲品(酒與茶)已逐步進入銀行理財產品市場的投資視野，未來的低碳概念、不動產和自然資源的投資將會成為下一個熱點。

其三，POP(Product of Product)的逐步繁榮，通過不同類型銀行理財產品之間的投資組合構建來滿足不同風險承受能力投資者的投資需求。

理財產品發(fā)展趨勢預測

第一，凈值波動有所加大，大部分產品無法獲得近似直線的收益曲線;

第二，短期內理財機構會降低風險偏好，從而降低波動性，以迎合消費者求穩(wěn)的訴求;

第三，現(xiàn)金管理類理財產品占比根據(jù)監(jiān)管政策將壓降，預計更多日開型固收產品、最短持有期固收產品將逐步發(fā)行，成為現(xiàn)金管理類產品的替代。

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