2022商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)市場(chǎng)規(guī)模與轉(zhuǎn)型需求前景預(yù)測(cè)

• 2022年7月29日 HuangJiang來(lái)源：新浪 550 30
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據(jù)報(bào)道，2021年共有2805個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)終止?fàn)I業(yè)。伴隨著銀行金融科技能力的增強(qiáng)和自身數(shù)字化轉(zhuǎn)型的深入推進(jìn)，銀行線下網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量持續(xù)縮減。

2022商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)市場(chǎng)現(xiàn)狀與轉(zhuǎn)型需求前景預(yù)測(cè)

4月27日，新北洋在業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上表示，受金融行業(yè)調(diào)控政策及銀行信創(chuàng)改革等因素影響，2021年商業(yè)銀行的信息化采購(gòu)需求整體延后放緩，公司智慧金融類業(yè)務(wù)同比下滑。2022年，預(yù)計(jì)商業(yè)銀行2021年推遲的各類網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型相關(guān)采購(gòu)需求將陸續(xù)落地，出現(xiàn)恢復(fù)性增長(zhǎng)。

另外，公司表示，雖然目前國(guó)內(nèi)多地存在疫情反復(fù)，對(duì)上半年生產(chǎn)銷售帶來(lái)一定影響，但根據(jù)公司對(duì)當(dāng)前市場(chǎng)的訂單和機(jī)會(huì)分析，力爭(zhēng)在2022年上半年將因疫情影響的業(yè)績(jī)追平補(bǔ)齊。

據(jù)報(bào)道，2021年共有2805個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)終止?fàn)I業(yè)。伴隨著銀行金融科技能力的增強(qiáng)和自身數(shù)字化轉(zhuǎn)型的深入推進(jìn)，銀行線下網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量持續(xù)縮減。

根據(jù)中研普華研究院《2020-2025年銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型發(fā)展趨勢(shì)研究咨詢報(bào)告》顯示：

近期陸續(xù)披露的上市銀行年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，中、農(nóng)、工、建、交5家國(guó)有銀行境內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量約有6.64萬(wàn)個(gè)，較上年減少541個(gè)。

數(shù)據(jù)顯示，國(guó)有銀行2011年至2015年進(jìn)入網(wǎng)點(diǎn)擴(kuò)張期，網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量連續(xù)5年增長(zhǎng)。2016年，國(guó)有銀行網(wǎng)點(diǎn)擴(kuò)張趨勢(shì)按下“頓點(diǎn)”，2017年網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量大幅減少1.12%，成為國(guó)有銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量走向收縮的明顯拐點(diǎn)。

隨后4年，中、農(nóng)、工、建、交5大國(guó)有行境內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量持續(xù)減少，2018年至2020年分別減少289個(gè)、755個(gè)、612個(gè)，2021年年末共約6.64萬(wàn)個(gè)，較上年減少541個(gè)。

伴隨著網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量減少的是員工數(shù)量的持續(xù)減少。通過(guò)前述5家國(guó)有銀行年報(bào)數(shù)據(jù)可以看到，網(wǎng)點(diǎn)和員工數(shù)量變化趨勢(shì)基本一致。但近年來(lái)，在穩(wěn)就業(yè)和加大科技投入背景下，國(guó)有銀行員工數(shù)量減少幅度已趨緩。

部分網(wǎng)點(diǎn)關(guān)停具有一定合理性。近年來(lái)，隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展，金融服務(wù)的渠道、形式悄然生變，手機(jī)銀行已基本覆蓋所有非柜面業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)賬、匯款、貸款、理財(cái)幾乎能“一手搞定”，不少用戶降低了對(duì)線下網(wǎng)點(diǎn)的依賴。由于去網(wǎng)點(diǎn)的人數(shù)減少了，出于運(yùn)營(yíng)成本考量，銀行必然會(huì)壓縮網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模。例如，在原本網(wǎng)點(diǎn)布局密集的地區(qū)撤并部分網(wǎng)點(diǎn)，或在原本業(yè)務(wù)量少的地區(qū)關(guān)停部分網(wǎng)點(diǎn)。

有的網(wǎng)點(diǎn)關(guān)停，是個(gè)別銀行對(duì)此前盲目鋪攤子的糾偏。2015年，“社區(qū)支行”一度在銀行業(yè)盛行，其初衷旨在深入社區(qū)，讓居民下樓就能在網(wǎng)點(diǎn)享受服務(wù)。但在具體操作過(guò)程中，個(gè)別銀行卻將此作為跑馬圈地、大干快上的契機(jī)，攤子鋪得過(guò)大，導(dǎo)致很多網(wǎng)點(diǎn)徒有其表，人員、服務(wù)都跟不上，居民也不愿意去，最終造成資源浪費(fèi)。

近幾年來(lái)銀保監(jiān)會(huì)持續(xù)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不斷增強(qiáng)改革發(fā)展的內(nèi)生動(dòng)力，提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的水平。我國(guó)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，特別是工、農(nóng)、中、建、交五家大行的競(jìng)爭(zhēng)力顯著增強(qiáng)。大家可以去看世界大銀行排名，前四家都是中國(guó)的，我們的經(jīng)營(yíng)效率已經(jīng)接近甚至超過(guò)歐美日一些先進(jìn)的銀行。同時(shí)我國(guó)發(fā)展仍處于重要的戰(zhàn)略機(jī)遇期，經(jīng)濟(jì)金融都有廣闊的發(fā)展空間，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)大有所為，所以不用擔(dān)心市場(chǎng)會(huì)收縮。

同時(shí)，現(xiàn)在一般老百姓在金融服務(wù)過(guò)程中，手機(jī)、網(wǎng)絡(luò)信息化的應(yīng)用水平在全球是比較高的，甚至是最高的。特別是年輕同志，可能出門已經(jīng)很少有帶現(xiàn)金的習(xí)慣了。這是經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展、信息化發(fā)展對(duì)金融行業(yè)帶來(lái)的一種深刻變化。

銀行出現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)人流量下降、客戶消費(fèi)習(xí)慣改變的現(xiàn)象，客觀上要求我們重塑組織架構(gòu)，創(chuàng)新體制機(jī)制，為老百姓提供更加便利的電子化、自動(dòng)化服務(wù)。另一方面，大型銀行，包括所有的商業(yè)銀行需要進(jìn)一步加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)和統(tǒng)籌規(guī)劃，增強(qiáng)分支機(jī)構(gòu)布局的科學(xué)性和合理性，持續(xù)完善網(wǎng)點(diǎn)布局，優(yōu)化人員結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)金融服務(wù)空白和薄弱地區(qū)的支持。在撤銷部分網(wǎng)點(diǎn)的同時(shí)，從監(jiān)管部門來(lái)講，我們引領(lǐng)他們?cè)谝恍┑貐^(qū)新設(shè)一些網(wǎng)點(diǎn)。網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量和員工隊(duì)伍總體上來(lái)看還是保持了基本穩(wěn)定的態(tài)勢(shì)。

《2020-2025年銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型發(fā)展趨勢(shì)研究咨詢報(bào)告》由中研普華研究院撰寫，本報(bào)告對(duì)該行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點(diǎn)分析了行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對(duì)行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢(shì)預(yù)測(cè)等等。報(bào)告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動(dòng)態(tài)，對(duì)行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

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