銀行網(wǎng)點(diǎn)?數(shù)字化轉(zhuǎn)型加快 2022中國(guó)金融機(jī)具行業(yè)智能化轉(zhuǎn)型與趨勢(shì)預(yù)測(cè)

• 2022年3月1日 HuangJiang來源：新浪 1376 90
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2021年，近2000家銀行支行網(wǎng)點(diǎn)或社區(qū)營(yíng)業(yè)所獲批終止?fàn)I業(yè)，僅11月份就有190余家銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)關(guān)停。過去三年里，從銀保監(jiān)會(huì)官方發(fā)布的“退出金融機(jī)構(gòu)”數(shù)據(jù)來看，關(guān)停、撤銷的銀行分支機(jī)構(gòu)或網(wǎng)點(diǎn)數(shù)，或超8000家。

金融機(jī)具是指銀行等金融機(jī)構(gòu)日常用到的機(jī)具產(chǎn)品，比如防偽點(diǎn)鈔機(jī)、驗(yàn)鈔機(jī)、復(fù)點(diǎn)機(jī)、pos機(jī)、智能終端機(jī)、硬幣清分機(jī)、紙幣清分機(jī)、捆鈔機(jī)、扎把機(jī)、碎紙機(jī)、身份證鑒別儀等產(chǎn)品。

銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型加快

日前，北京中關(guān)村銀行和遼寧振興銀行相繼公告稱將停辦現(xiàn)金業(yè)務(wù)，引起公眾激烈爭(zhēng)論。近兩年，接連曝出“銀行網(wǎng)點(diǎn)關(guān)門”的消息引發(fā)社會(huì)廣泛關(guān)注，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)金融許可證信息平臺(tái)數(shù)據(jù)顯示，2021年全年，商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)共計(jì)2784家銀行網(wǎng)點(diǎn)終止?fàn)I業(yè)。銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型加快，銀行業(yè)務(wù)離柜是大趨勢(shì)，而金融機(jī)具行業(yè)未來發(fā)展趨勢(shì)如何?

2021年，近2000家銀行支行網(wǎng)點(diǎn)或社區(qū)營(yíng)業(yè)所獲批終止?fàn)I業(yè)，僅11月份就有190余家銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)關(guān)停。過去三年里，從銀保監(jiān)會(huì)官方發(fā)布的“退出金融機(jī)構(gòu)”數(shù)據(jù)來看，關(guān)停、撤銷的銀行分支機(jī)構(gòu)或網(wǎng)點(diǎn)數(shù)，或超8000家。

根據(jù)中研普華研究院《2022-2027年中國(guó)金融機(jī)具行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研與趨勢(shì)預(yù)測(cè)研究報(bào)告》顯示：

線下的失落，主要原因來自兩方面。顯而易見的第一大原因是，數(shù)字化轉(zhuǎn)型后，年輕一代習(xí)慣于在手機(jī)上操作存貸匯理財(cái)各種金融需求，以前我們拉存款證明還去個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，現(xiàn)在就連這個(gè)都有電子版了。似乎除了監(jiān)管要求的一類戶開戶、當(dāng)面的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)之類，的確也沒啥去線下網(wǎng)點(diǎn)的必要了。

2022中國(guó)金融機(jī)具行業(yè)智能化轉(zhuǎn)型與趨勢(shì)預(yù)測(cè)

ATM設(shè)備廠商和銀行網(wǎng)點(diǎn)正積極謀求智能化轉(zhuǎn)型。有金融業(yè)內(nèi)人士分析，隨著金融機(jī)構(gòu)加快金融服務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，金融服務(wù)線上化發(fā)展，未來ATM機(jī)的總體數(shù)量有所減少，未來物理網(wǎng)點(diǎn)布局、調(diào)整、升級(jí)不可避免，但網(wǎng)點(diǎn)智能化不會(huì)改變金融配置資源與管理風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì)。

隨著科技和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)等的發(fā)展，“無(wú)現(xiàn)金”化的便捷支付方式方興未艾。

廣州御銀科技股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱御銀股份)發(fā)布的2021年年度業(yè)績(jī)預(yù)告顯示，實(shí)現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)為-4500萬(wàn)元至-6500萬(wàn)元，預(yù)計(jì)扣除非經(jīng)常性損益后的凈利潤(rùn)為-1600萬(wàn)元至-2400萬(wàn)元。若公司2021年度經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)觸及相關(guān)規(guī)定，在披露2021年年度報(bào)告后，公司股票交易將被實(shí)施退市風(fēng)險(xiǎn)警示(股票簡(jiǎn)稱前冠以“*ST”字樣)。

御銀股份的營(yíng)業(yè)總收入從2016年起，已連續(xù)6年下滑，相較于2015年的10.97億元，2021年?duì)I業(yè)收入預(yù)計(jì)僅有7500萬(wàn)元至9500萬(wàn)元，在其2021年第三季度報(bào)告中提到，其營(yíng)業(yè)收入下降，主要原因是ATM銷售收入、ATM技術(shù)服務(wù)收入等減少所致。

其他ATM設(shè)備廠商的境況也并不樂觀，正積極謀求轉(zhuǎn)型。例如廣電運(yùn)通，2016年該公司出現(xiàn)了上市以來凈利潤(rùn)首次負(fù)增長(zhǎng)，2017年起，該公司著手業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，將發(fā)力重點(diǎn)放在智能金融、智能交通、智能安全、智能便民四大領(lǐng)域。但在2017年至2020年的4年期間，其歸母凈利潤(rùn)的同比增速在2018年和2020年均為負(fù)數(shù)。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型已上升為全行業(yè)戰(zhàn)略

1月17日，銀保監(jiān)會(huì)剛發(fā)布了《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》(銀保監(jiān)辦發(fā)[2022]2號(hào)，下稱《指導(dǎo)意見》)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型已上升為全行業(yè)戰(zhàn)略。

《指導(dǎo)意見》的主要內(nèi)容包括五大方面，分別為：戰(zhàn)略規(guī)劃與組織流程建設(shè)、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理數(shù)字化、數(shù)據(jù)能力建設(shè)、科技能力建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)防范和組織保障和監(jiān)督管理。

《指導(dǎo)意見》要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)全面提升數(shù)據(jù)治理與應(yīng)用能力。一是健全數(shù)據(jù)治理體系，制定發(fā)展戰(zhàn)略，加強(qiáng)制度建設(shè)和考核評(píng)價(jià)。二是增強(qiáng)數(shù)據(jù)管理能力，構(gòu)建覆蓋全生命周期的數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理體系。三是加強(qiáng)數(shù)據(jù)質(zhì)量控制，建立企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)體系，形成以數(shù)據(jù)認(rèn)責(zé)為基礎(chǔ)的數(shù)據(jù)質(zhì)量管控機(jī)制。四是提高數(shù)據(jù)應(yīng)用能力，通過數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)催生新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)、新模式，提高大數(shù)據(jù)分析對(duì)實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)應(yīng)用、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、管理決策的支持能力。

指導(dǎo)意見明確提出了“ 到2025年，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得明顯成效”的時(shí)間表，要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要“科學(xué)制定和實(shí)施數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，將其納入機(jī)構(gòu)整體戰(zhàn)略規(guī)劃”，并且明確將掛鉤信息科技監(jiān)管評(píng)級(jí)評(píng)分，數(shù)字化轉(zhuǎn)型從部分銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自發(fā)的發(fā)展舉措升級(jí)為全行業(yè)的戰(zhàn)略方向。

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  2022-2027年中國(guó)金融機(jī)具行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研與趨勢(shì)預(yù)測(cè)研究報(bào)告

  金融機(jī)具是指銀行等金融機(jī)構(gòu)日常用到的機(jī)具產(chǎn)品，比如防偽點(diǎn)鈔機(jī)、驗(yàn)鈔機(jī)、復(fù)點(diǎn)機(jī)、pos機(jī)、智能終端機(jī)、硬幣清分機(jī)、紙幣清分機(jī)、捆鈔機(jī)、扎把機(jī)、碎紙機(jī)、身份證鑒別儀等產(chǎn)品。本報(bào)告利用中研...

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