調(diào)研分析 2022中國(guó)消費(fèi)金融行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀如何？

• 2022年10月8日 HuangWenYu來(lái)源：百度百科 國(guó)家統(tǒng)計(jì)局 中國(guó)人民銀行 456 23
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傳統(tǒng)消費(fèi)金融(consumer finance，英文簡(jiǎn)稱CF)是指向各階層消費(fèi)者提供消費(fèi)貸款的現(xiàn)代金融服務(wù)方式。無(wú)論從金融產(chǎn)品創(chuàng)新還是擴(kuò)大內(nèi)需角度看，消費(fèi)金融試點(diǎn)都具有積極意義。

消費(fèi)金融的概念

傳統(tǒng)消費(fèi)金融(consumer finance，英文簡(jiǎn)稱CF)是指向各階層消費(fèi)者提供消費(fèi)貸款的現(xiàn)代金融服務(wù)方式。無(wú)論從金融產(chǎn)品創(chuàng)新還是擴(kuò)大內(nèi)需角度看，消費(fèi)金融試點(diǎn)都具有積極意義。

在我國(guó)當(dāng)前的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，適時(shí)地出臺(tái)相關(guān)管理辦法是適應(yīng)客觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的趨勢(shì)和需要的。從金融產(chǎn)品創(chuàng)新看，個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是傳統(tǒng)銀行難以全面惠及的領(lǐng)域，建立專業(yè)化的個(gè)人消費(fèi)金融系統(tǒng)，能夠更好地服務(wù)于居民個(gè)體。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國(guó)消費(fèi)金融行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

受疫情影響，國(guó)家居民消費(fèi)增速受限，整體來(lái)看還是趨于較高水平，2020年全國(guó)居民人均消費(fèi)支出21210元，較上年減少349元，同比下降1.62%。2021年，社會(huì)消費(fèi)品零售總額440823億元，比上年增長(zhǎng)12.5%，兩年平均增速為3.9%。

疫情使消費(fèi)習(xí)慣及偏好產(chǎn)生較大變化，網(wǎng)購(gòu)、無(wú)接觸購(gòu)物等便捷的購(gòu)物形式更加普及，新型消費(fèi)金融快速發(fā)展;中小城市基礎(chǔ)設(shè)施完備程度不斷提升，其消費(fèi)潛力被逐步挖掘;年輕人不但“能買”而且“會(huì)買”，出現(xiàn)了直播帶貨等現(xiàn)象級(jí)消費(fèi)新領(lǐng)域。我們的消費(fèi)逐漸向提升生活幸福感的“體驗(yàn)式”消費(fèi)轉(zhuǎn)變。

消費(fèi)金融行業(yè)現(xiàn)狀分析

傳統(tǒng)消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)如商業(yè)銀行、消費(fèi)金融公司等和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)如電子商務(wù)平臺(tái)、分期購(gòu)物平臺(tái)以及網(wǎng)上借貸平臺(tái)等都取得了快速發(fā)展，2020年我國(guó)消費(fèi)金融公司資產(chǎn)規(guī)模達(dá)5246.49億元，行業(yè)發(fā)展進(jìn)入強(qiáng)監(jiān)管事情，市場(chǎng)規(guī)模增速減緩。截至2020年12月底，全國(guó)部分消費(fèi)金融公司總資產(chǎn)前三名是招聯(lián)消金、捷信消金和馬上消費(fèi)，其中，招聯(lián)消金總資產(chǎn)達(dá)1083億元，同比增長(zhǎng)17%;捷信消金總資產(chǎn)652億元，同比下降38%;馬上消費(fèi)總資產(chǎn)達(dá)525億元，同比下降4%。

數(shù)據(jù)顯示，截至2020年12月底，全國(guó)部分消費(fèi)金融公司凈利潤(rùn)前三名分別是招聯(lián)消金、興業(yè)消金、馬上消費(fèi)，其中，招聯(lián)消金凈利潤(rùn)16.7億元，同比增長(zhǎng)14%;興業(yè)消金凈利潤(rùn)13.5億元，同比增長(zhǎng)31%;馬上消費(fèi)凈利潤(rùn)7.1億元，同比下降17%。

2021年，《消費(fèi)金融公司監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法》的頒布，意味著消費(fèi)金融公司的監(jiān)管將越來(lái)越嚴(yán)格，新進(jìn)入者門檻越來(lái)越高;銀保監(jiān)會(huì)出臺(tái)多項(xiàng)政策進(jìn)一步規(guī)范了商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)以及大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款監(jiān)督管理工作，保持行業(yè)的理性有序發(fā)展。

近年來(lái)，我國(guó)狹義消費(fèi)信貸余額持續(xù)增長(zhǎng)，2021年增至17萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)6.9%，我國(guó)消費(fèi)者對(duì)未來(lái)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)持樂(lè)觀態(tài)度，更有利于消費(fèi)金融行業(yè)。

據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)，目前消費(fèi)金融公司已將場(chǎng)景金融拓展至3C、家電、家裝、旅游、教育/培訓(xùn)、醫(yī)美等。其中3C、教育和家電是用戶發(fā)生信貸行為的最主流場(chǎng)景。2021年，中國(guó)狹義消費(fèi)信貸余額達(dá)到了17萬(wàn)億元，同比增漲6.92%。

我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融行業(yè)也取得快速發(fā)展，市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，2021年我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融行業(yè)的放款規(guī)模達(dá)20.2萬(wàn)億元，較2020年增長(zhǎng)18.13%，余額規(guī)模為5.8萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)了9.4個(gè)百分點(diǎn)。

當(dāng)前，消費(fèi)金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)異常激烈。據(jù)了解，頭部互聯(lián)網(wǎng)公司通過(guò)小貸公司放貸的利率在7.2%~18.25%之間，主要客群的放貸利率約為15%。相比而言，消費(fèi)金融公司的放貸利率雖已下調(diào)至24%以內(nèi)，但仍遠(yuǎn)高于前者。

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