中國信用保險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析 信用保險行業(yè)分析

• 2022年10月17日 ChenZeFang來源：互聯(lián)網(wǎng) 376 17
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我國信保業(yè)務(wù)雖然發(fā)展起步較晚，發(fā)展時間較短(從萌芽至今只是40個年頭)，但依托于我國經(jīng)濟和金融業(yè)的快速增長。尤其是進入到2011年以來，隨著線上消費金融和互聯(lián)網(wǎng)信貸市場崛起，在線上開戶、支付及大數(shù)據(jù)風控等金融科技技術(shù)和基礎(chǔ)設(shè)施加持下，我國融資性保證險業(yè)務(wù)進

我國信保業(yè)務(wù)雖然發(fā)展起步較晚，發(fā)展時間較短(從萌芽至今只是40個年頭)，但依托于我國經(jīng)濟和金融業(yè)的快速增長。尤其是進入到2011年以來，隨著線上消費金融和互聯(lián)網(wǎng)信貸市場崛起，在線上開戶、支付及大數(shù)據(jù)風控等金融科技技術(shù)和基礎(chǔ)設(shè)施加持下，我國融資性保證險業(yè)務(wù)進入爆發(fā)增長期，帶動我國增長成長為全球最大的信用保險市場之一。

信用保險是指權(quán)利人作為投保人向保險人投保，如果權(quán)利人因為義務(wù)人不履行義務(wù)而遭受經(jīng)濟損失，保險人應(yīng)當按照保險合同規(guī)定賠償權(quán)利人，即被保險人通過繳納保費將可能因義務(wù)人不履行義務(wù)而使自己遭受損失的風險轉(zhuǎn)嫁給保險人。在信用保險中，權(quán)利人既是投保人，也是被保險人。信用保險是典型的財產(chǎn)保險，與財產(chǎn)損失保險、責任保險構(gòu)造相似。信用保險是幫助公司確保本地或國際貿(mào)易安全的重要工具。早期主要是一些規(guī)模大的企業(yè)會考慮信用保險，近年來，越來越多的涉足國際貿(mào)易業(yè)務(wù)的中小企業(yè)也開始關(guān)注信用保險。

但與此同時，保險公司整體信用風險管理能力未能充分積累，風險不斷暴露，保險公司信保業(yè)務(wù)亦出現(xiàn)“增收不增利”的情況。尤其是2020年以來，在新冠肺炎疫情肆虐、宏觀經(jīng)濟承壓、司法大幅度降低民間借貸利率上限的大背景下，借貸市場需求側(cè)信用狀態(tài)下滑，供給側(cè)則要求客戶質(zhì)量上移，市場各主體盈利空間大幅壓縮，融資性信保行業(yè)則面臨更大挑戰(zhàn)。

2020年，全國信用險和保證保險收入錄得200.43億元和843.55億元，合計實現(xiàn)1043.96億元，較2010年增長7.78倍，2010年以來年均復合增長率達到22.8%，高于全國銀行業(yè)整體信貸余額同期年均復合增長率的13.4%，接近全國銀行信用卡授信總額同期年均復合增長率(25.2%)?！?021年，受汽車金融批量壞賬、P2P出清、疫情對消費和小微融資等負面影響干擾，行業(yè)收入快速下降，信用險保費收入錄得203.85億元，保證險收入錄得521.19億元，合計實現(xiàn)725.04億元，環(huán)比降幅為30%。再次證明我國信保業(yè)務(wù)步入調(diào)整期。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院公布《2021-2025年中國信用保險行業(yè)競爭分析及發(fā)展前景預(yù)測報告》顯示

銀行向企業(yè)發(fā)放貸款必然要考慮貸款的安全性，即能否按期收回貸款的問題。企業(yè)投保了信用保險以后，就可以通過將保單作為一種保證手段抵押給貸款銀行，通過向貸款銀行轉(zhuǎn)讓保險賠款，要求保險人向貸款銀行出具擔保等方式，使銀行得到收回貸款的可靠保證，解除銀行發(fā)放貸款的后顧之憂?？梢姡庞帽ｋU的介入，使企業(yè)較容易得到銀行貸款，這對于緩解企業(yè)資金短缺，促進生產(chǎn)經(jīng)營的發(fā)展均有保障作用。

保險迎來前所未有的大發(fā)展期，其作用也更加凸顯。保險業(yè)不僅要滿足實體經(jīng)濟需求、助力經(jīng)濟轉(zhuǎn)型發(fā)展，自身同樣需要加快轉(zhuǎn)型發(fā)展步伐。如何通過投資來緩解資金端的壓力，如何利用新技術(shù)來改變保險業(yè)的購買、理賠等后期服務(wù)，如何應(yīng)對“外來者”對舊市場格局的沖擊等，對保險行業(yè)的發(fā)展至關(guān)重要。

從今年信用保險業(yè)務(wù)的發(fā)展情況來看，據(jù)銀保監(jiān)會披露，前5個月，保證保險保費收入為213億元，同比微增1.5%。盡管監(jiān)管未披露信用保險最新的保費數(shù)據(jù)，但過往多年，在信保業(yè)務(wù)中保證保險占比較高，對信保業(yè)務(wù)整體增速影響明顯。據(jù)業(yè)內(nèi)人士預(yù)計，今年以來信保業(yè)務(wù)整體增速較為低迷，未能充分發(fā)揮對小微企業(yè)、個體工商戶等主體的增信作用。這背后有三大原因：

一是，2019年以來，部分險企承保的P2P履約保證保險出現(xiàn)巨虧，個別公司被拖入連年虧損的泥潭。在這種背景下，近兩年行業(yè)對該業(yè)務(wù)愈加謹慎;

二是，近兩年銀保監(jiān)會對該業(yè)務(wù)的監(jiān)管趨嚴;

三是，新冠疫情暴發(fā)后，借貸市場需求側(cè)信用狀態(tài)下滑，信保業(yè)務(wù)綜合成本率抬升，險企主動收縮該業(yè)務(wù)。

未來中國出口信用保險公司將加大結(jié)構(gòu)調(diào)整力度，促進外貿(mào)企業(yè)從傳統(tǒng)的生產(chǎn)成本優(yōu)勢向技術(shù)、品牌、質(zhì)量、服務(wù)等新優(yōu)勢轉(zhuǎn)化，為服務(wù)“一帶一路”、促進外貿(mào)穩(wěn)定增長和轉(zhuǎn)型升級作出新的貢獻。

未來行業(yè)市場投資前景如何?想要了解更多行業(yè)詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2021-2025年中國信用保險行業(yè)競爭分析及發(fā)展前景預(yù)測報告》。

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