三季度規(guī)模近30萬億元 銀行理財(cái)持續(xù)擴(kuò)容

• 2022年11月2日 WuAoYan來源：新浪 1452 96
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三季報(bào)披露理財(cái)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的上市銀行有9家，存續(xù)的理財(cái)產(chǎn)品余額均實(shí)現(xiàn)了增長(zhǎng)，其中杭銀理財(cái)較年初增速最快，達(dá)28.57%，招銀理財(cái)仍一騎絕塵，管理的理財(cái)產(chǎn)品余額達(dá)到了2.96萬億元。

三季度規(guī)模近30萬億元 銀行理財(cái)持續(xù)擴(kuò)容

三季報(bào)披露理財(cái)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的上市銀行有9家，存續(xù)的理財(cái)產(chǎn)品余額均實(shí)現(xiàn)了增長(zhǎng)，其中杭銀理財(cái)較年初增速最快，達(dá)28.57%，招銀理財(cái)仍一騎絕塵，管理的理財(cái)產(chǎn)品余額達(dá)到了2.96萬億元。

同時(shí)，普益標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)顯示，三季度銀行理財(cái)規(guī)模小幅上升，逼近30萬億元，但新發(fā)產(chǎn)品數(shù)量環(huán)比減少，平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)環(huán)比下跌，同時(shí)，理財(cái)產(chǎn)品收益率也再度回調(diào)，理財(cái)子公司產(chǎn)品的破凈規(guī)模也先降后升，于9月末達(dá)到了4061億元。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)投資前景分析及供需格局研究預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

銀行理財(cái)產(chǎn)品是商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。在理財(cái)產(chǎn)品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權(quán)管理資金，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式雙方承擔(dān)。

從發(fā)行數(shù)量來看，全年發(fā)行約產(chǎn)品約4.8萬只，發(fā)行節(jié)奏前高后低。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2021年全年，剔除遷移產(chǎn)品后，全市場(chǎng)新發(fā)行銀行理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量為48069只，較2020同比減少37.4%。

2021年全年，中國(guó)銀行累計(jì)發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品2359只，排名第一，渤海銀行發(fā)行958只排名第二，中銀理財(cái)發(fā)行955只排名第三，中國(guó)銀行及其理財(cái)子公司產(chǎn)品發(fā)行數(shù)合計(jì)大幅領(lǐng)先其他機(jī)構(gòu)。

銀行理財(cái)積極“試水”公募REITs

在各路資金的追捧下，今年公募REITs產(chǎn)品突破20只，認(rèn)購(gòu)規(guī)模迭創(chuàng)新高。除了券商、公募、保險(xiǎn)資管、信托計(jì)劃、私募、期貨資管計(jì)劃爭(zhēng)相線下詢價(jià)外，多家銀行理財(cái)機(jī)構(gòu)也積極投資公募REITs，且有多只基礎(chǔ)設(shè)施理財(cái)產(chǎn)品陸續(xù)成立。

目前共有5家銀行或其理財(cái)子公司參與了公募REITs產(chǎn)品，累計(jì)獲配1.27億份，其中包括了北京銀行、廣發(fā)銀行、廣州銀行、蘇州銀行、中國(guó)銀行理財(cái)子公司——中銀理財(cái)，并涉及多個(gè)銀行理財(cái)產(chǎn)品。

銀行理財(cái)營(yíng)銷借勢(shì)“雙11”

“雙11”預(yù)售開啟當(dāng)天，平安理財(cái)推出“雙11理財(cái)精選”，包括“新安鑫64號(hào)觸盈封閉混合類”等1年期及以上產(chǎn)品、部分定開類理財(cái)產(chǎn)品以及多款靈活持有類產(chǎn)品，主打起購(gòu)門檻低、“理財(cái)入門必備”等賣點(diǎn)。

光大理財(cái)則強(qiáng)調(diào)做好“雙11”期間財(cái)富積累的重要性，并介紹“陽(yáng)光金15M創(chuàng)利穩(wěn)進(jìn)7期(封閉式)”產(chǎn)品，主打“配置穩(wěn)健”“資產(chǎn)優(yōu)質(zhì)”“封閉運(yùn)籌”等特征。

招銀理財(cái)配合“雙11”預(yù)售活動(dòng)發(fā)布的理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買清單中涵蓋4款1年期及以上產(chǎn)品。

在居民理財(cái)意識(shí)覺醒、投資需求強(qiáng)烈的當(dāng)下，大型購(gòu)物節(jié)期間，分享理財(cái)“購(gòu)物車”成為“新潮流”。貝塔財(cái)富管理研究提示稱，全民理財(cái)時(shí)代，投資者應(yīng)警惕成為理財(cái)“購(gòu)物狂”。

持續(xù)提升銀行理財(cái)產(chǎn)品服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效

日前，銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布的《中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)半年報(bào)告(2022年上)》顯示，截至今年6月底，銀行理財(cái)產(chǎn)品支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)資金規(guī)模約25萬億元，為中小微企業(yè)發(fā)展提供資金支持超3萬億元。銀行理財(cái)市場(chǎng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的水平持續(xù)提升。

截至2022年6月底，理財(cái)產(chǎn)品持有AA+及以上級(jí)別信用債規(guī)模達(dá)13萬億元，占持有信用債總規(guī)模的85%。今年以來，受制于投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，高配高信用等級(jí)信用債無可厚非。不過，從配置效率看，大資管時(shí)代，險(xiǎn)企、公募等機(jī)構(gòu)“搶食”高等級(jí)信用債，推高了債券價(jià)格，降低了投資收益。此外，高信用等級(jí)債的發(fā)行主體集中于各行業(yè)頭部企業(yè)，在這一配置格局下，中小企業(yè)融資需求受到抑制。

目前，銀行理財(cái)產(chǎn)品可投資的資產(chǎn)除了債券及權(quán)益資產(chǎn)之外，還包括同業(yè)存單、非標(biāo)準(zhǔn)化的債權(quán)計(jì)劃、QDII、金融衍生品等多品類。未來，理財(cái)產(chǎn)品可以強(qiáng)化多資產(chǎn)組合投資策略，降低對(duì)單一品種的依賴，提高投資收益，增大服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的深度與廣度。

更多行業(yè)詳情請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)投資前景分析及供需格局研究預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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