制造業(yè)貸款新增4.7萬億元 中國(guó)中小企業(yè)貸款行業(yè)現(xiàn)狀分析

• 吳智聰 2023年2月6日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 733 43
• 繁體

國(guó)銀保監(jiān)會(huì)3日發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，2022年制造業(yè)各項(xiàng)貸款新增4.7萬億元，增量為2021年的1.7倍，其中制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款增長(zhǎng)33.8%。

從信貸投向看，擴(kuò)大有效投資、民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、重大區(qū)域發(fā)展、綠色轉(zhuǎn)型等均為重點(diǎn)。“指導(dǎo)政策性、開發(fā)性銀行用好8000億元新增信貸額度，引導(dǎo)商業(yè)銀行等同步跟進(jìn)重大項(xiàng)目配套融資?！便y保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人說，截至2022年12月末，政策性、開發(fā)性金融工具投放約7400億元，支持項(xiàng)目2700多個(gè)，高技術(shù)產(chǎn)業(yè)貸款余額同比增長(zhǎng)26.5%，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額同比增長(zhǎng)46.6%，綠色信貸余額同比增長(zhǎng)35.7%。從資金價(jià)格看，2022年新發(fā)放企業(yè)類貸款平均利率較上年下降0.47個(gè)百分點(diǎn)。

值得注意的是，2022年新發(fā)放企業(yè)貸款超過一半投向了民營(yíng)企業(yè)，普惠型小微企業(yè)貸款增長(zhǎng)23.6%。“我們還重點(diǎn)引導(dǎo)、加大對(duì)受疫情影響較大行業(yè)企業(yè)的紓困幫扶力度?！痹撠?fù)責(zé)人說，其中，批發(fā)零售業(yè)、交通運(yùn)輸倉(cāng)儲(chǔ)郵政業(yè)、租賃商務(wù)服務(wù)業(yè)、住宿餐飲業(yè)貸款全年合計(jì)新增7萬億元。

中國(guó)中小企業(yè)貸款行業(yè)現(xiàn)狀分析

“十三五”時(shí)期，全國(guó)新增減稅降費(fèi)約7.6萬億元，2021年預(yù)計(jì)全年還將新增減稅降費(fèi)超過7000億元。今年1至8月，規(guī)模以上中小工業(yè)企業(yè)營(yíng)業(yè)收入同比增長(zhǎng)24.6%，利潤(rùn)總額同比增長(zhǎng)37.5%，這充分的認(rèn)識(shí)到國(guó)家為中小企業(yè)貸款發(fā)展保駕護(hù)航。

銀保監(jiān)會(huì)引導(dǎo)銀行穩(wěn)定增加小微企業(yè)信貸供給。截至8月末，全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)普惠型小微企業(yè)貸款余額17.94萬億元，同比增長(zhǎng)26.39%，較各項(xiàng)貸款增速高14.69個(gè)百分點(diǎn);有貸款余額戶數(shù)3063.48萬戶，中小企業(yè)貸款同比增加628.52萬戶。

2021年中小企業(yè)貸款占比較高的服務(wù)業(yè)將逐漸復(fù)蘇，這些企業(yè)的信貸融資需求還有較大擴(kuò)張空間。為進(jìn)一步鞏固經(jīng)濟(jì)修復(fù)勢(shì)頭，夯實(shí)穩(wěn)就業(yè)基礎(chǔ)，2021年政策面對(duì)中小企業(yè)信貸融資的支持力度不會(huì)減弱，銀行新增中小企業(yè)貸款規(guī)模將進(jìn)一步擴(kuò)大。

受新冠肺炎疫情的影響,小微企業(yè)本身受到的沖擊最直接、受影響也最大,且小微企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱,極易因?yàn)槎唐诹鲃?dòng)性嚴(yán)重影響生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。因此,對(duì)原本經(jīng)營(yíng)健康的中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶提供必要的信貸支持,幫助小微企業(yè)渡過難關(guān)。

在全國(guó)31個(gè)省、市中，已有100多個(gè)城市建立了中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。這些機(jī)構(gòu)大多實(shí)行會(huì)員制管理的形式，屬于公共服務(wù)性、行業(yè)自律性、自身非盈利性組織。擔(dān)保基金的來源，一般是由當(dāng)?shù)卣?cái)政撥款、會(huì)員自愿交納的會(huì)員基金、社會(huì)募集的資金、商業(yè)銀行的資金等幾部分組成。會(huì)員企業(yè)向銀行借款時(shí)，可以由中小企業(yè)貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)予以擔(dān)保。

但值得警惕的是，當(dāng)前中小微企業(yè)融資難、融資貴的問題尚未解決，據(jù)統(tǒng)計(jì)，成本上漲已經(jīng)連續(xù)5年成為制約中國(guó)內(nèi)地小微企業(yè)發(fā)展的主要因素，而在過去一年中，將近七成的中國(guó)內(nèi)地中小微企業(yè)主曾經(jīng)尋求融資。

2022年中小企業(yè)貸款行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及市場(chǎng)規(guī)模分析

小企業(yè)貸款是指銀行向小企業(yè)法定代表人或控股股東(社會(huì)自然人，以下簡(jiǎn)稱借款人)發(fā)放的，用于補(bǔ)充企業(yè)流動(dòng)性資金周轉(zhuǎn)等合法指定用途的貸款。

隨著2021年中小企業(yè)占比較高的服務(wù)業(yè)逐漸復(fù)蘇，這些企業(yè)的信貸融資需求還有較大擴(kuò)張空間。為進(jìn)一步鞏固經(jīng)濟(jì)修復(fù)勢(shì)頭，夯實(shí)穩(wěn)就業(yè)基礎(chǔ)，2021年政策面對(duì)中小企業(yè)信貸融資的支持力度不會(huì)減弱，銀行新增中小企業(yè)貸款規(guī)模將進(jìn)一步擴(kuò)大。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院公布《2022-2026年中國(guó)中小企業(yè)貸款行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局及發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示

中國(guó)中小企業(yè)承擔(dān)著高稅收負(fù)擔(dān)是個(gè)不爭(zhēng)的事實(shí)，無論從名義稅負(fù)、宏觀稅負(fù)，還是實(shí)際稅負(fù)來看，中國(guó)中小企業(yè)稅負(fù)都偏重。中國(guó)名義稅負(fù)包括增值稅、印花稅、房產(chǎn)稅、企業(yè)所得稅等。

中國(guó)中小企業(yè)稅收占銷售收入的負(fù)擔(dān)率為6.81%，高于全國(guó)各類企業(yè)6.65%的平均水平;中小企業(yè)稅收占資產(chǎn)總額的負(fù)擔(dān)率為4.9%，高于全國(guó)1.91%的平均水平。過重的稅負(fù)不但增大了企業(yè)的負(fù)擔(dān)，而且降低了企業(yè)的投資能力和競(jìng)爭(zhēng)能力。

中小企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的生力軍和基石。中小企業(yè)是我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要支柱，其數(shù)量占全國(guó)企業(yè)總數(shù)的99%，創(chuàng)造的最終產(chǎn)品和服務(wù)價(jià)值相當(dāng)于國(guó)內(nèi)中小企業(yè)生產(chǎn)總值的60%左右，還提供了大量城鎮(zhèn)就業(yè)崗位，吸納了大量農(nóng)村轉(zhuǎn)移勞動(dòng)力，大約創(chuàng)造了全國(guó)50%以上的稅收、75%以上的技術(shù)創(chuàng)新和80%以上的新產(chǎn)品。

目前我國(guó)市場(chǎng)主體已達(dá)到1.5億戶，其中企業(yè)4600萬戶，99%以上的企業(yè)是中小企業(yè)。當(dāng)前，受國(guó)內(nèi)外復(fù)雜經(jīng)濟(jì)形勢(shì)影響，中小企業(yè)發(fā)展普遍承壓。在全國(guó)31個(gè)省、市中，已有100多個(gè)城市建立了中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。中小企業(yè)貸款機(jī)構(gòu)大多實(shí)行會(huì)員制管理的形式，屬于公共服務(wù)性、行業(yè)自律性、自身非盈利性組織。

工信部作為國(guó)務(wù)院促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，積極推動(dòng)21個(gè)成員單位加強(qiáng)工作協(xié)同，積極推動(dòng)省級(jí)中小企業(yè)協(xié)調(diào)機(jī)制加強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，去年以來國(guó)家層面出臺(tái)支持中小企業(yè)發(fā)展政策20余個(gè)、各省(直轄市)出臺(tái)政策40多個(gè)，形成支持中小企業(yè)發(fā)展的政策合力。

對(duì)中小企業(yè)而言，當(dāng)前融資難融資貴問題尚未有效緩解，融資促進(jìn)措施有待進(jìn)一步創(chuàng)新和落實(shí)，并將“中小企業(yè)融資促進(jìn)”列為重點(diǎn)工程。根據(jù)財(cái)政部、工信部聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于支持“專精特新”中小企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的通知》，明確在2021-2025年，中央財(cái)政累計(jì)安排100億元以上獎(jiǎng)補(bǔ)資金，分三批重點(diǎn)支持1000余家國(guó)家級(jí)專精特新“小巨人”企業(yè)，帶動(dòng)1萬家左右中小企業(yè)成長(zhǎng)為國(guó)家級(jí)專精特新“小巨人”企業(yè)。

中小企業(yè)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)韌性、就業(yè)韌性的重要支撐，是激發(fā)創(chuàng)新的重要力量，促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展，對(duì)推進(jìn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展至關(guān)重要。

工業(yè)和信息化部會(huì)同國(guó)家發(fā)展改革委、科技部、財(cái)政部等共十九部門聯(lián)合發(fā)布了《“十四五”促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展規(guī)劃》提出，力爭(zhēng)到2025年，中小企業(yè)整體發(fā)展質(zhì)量穩(wěn)步提高，創(chuàng)新能力和專業(yè)化水平顯著提升。推動(dòng)形成一百萬家創(chuàng)新型中小企業(yè)、十萬家“專精特新”中小企業(yè)、一萬家專精特新“小巨人”企業(yè)。

更多市場(chǎng)消息,可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2026年中國(guó)中小企業(yè)貸款行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局及發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告》。

• 相關(guān)深度報(bào)告REPORTS

  

  2023-2028年租賃行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局及“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略研究報(bào)告

  “十四五”規(guī)劃時(shí)處重要戰(zhàn)略機(jī)遇期和“兩個(gè)一百年”歷史交匯期，具有繼往開來的里程碑意義。從外部環(huán)境看，當(dāng)前世界處于百年未有之大變局，和平與發(fā)展仍然是時(shí)代主題。在這個(gè)變局中，世界經(jīng)濟(jì)中...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡