2023聚合支付行業(yè)市場(chǎng)投資價(jià)值評(píng)估 B端市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)明顯

• 陳澤芳 2023年2月21日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 314 13
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從商業(yè)模式角度，在失去市場(chǎng)紅利以及政策趨嚴(yán)的情況下，部分盈利模式單一的支付機(jī)構(gòu)可能會(huì)被市場(chǎng)淘汰。未來(lái)，多元服務(wù)能力將取代單一支付能力，成為聚合支付的核心競(jìng)爭(zhēng)力，生態(tài)打造將成為商戶端的服務(wù)重點(diǎn)。

聚合支付行業(yè)作為一種新型的支付方式迅速發(fā)展，改變著人們的生活習(xí)慣和消費(fèi)方式，聚合支付行業(yè)對(duì)金融發(fā)展具有重要的推動(dòng)作用。在國(guó)家的引導(dǎo)和加持下，經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的速度也變得更快，而且涉及的聚合支付行業(yè)面非常廣。各個(gè)行業(yè)積極配合，不斷通過(guò)發(fā)放消費(fèi)券的模式刺激消費(fèi)者消費(fèi)，但由于第三方支付平臺(tái)比較多，因此聚合支付成為助力經(jīng)濟(jì)發(fā)展的幫手，而且做到了合多碼為一碼，極大了提升了便利性。

聚合支付行業(yè)若不能緊跟行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，不能在技術(shù)創(chuàng)新、客戶服務(wù)、市場(chǎng)開(kāi)拓等方面增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)能力。另外行業(yè)為技術(shù)密集型行業(yè)。核心技術(shù)人員都有豐富的電子支付 IT 系統(tǒng)開(kāi)發(fā)服務(wù)經(jīng)驗(yàn)是核心競(jìng)爭(zhēng)力。目前公司核心技術(shù)人員較為穩(wěn)定。但未來(lái)，隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，以及行業(yè)中其他企業(yè)對(duì)人才資源爭(zhēng)奪，可能面臨聚合支付行業(yè)核心技術(shù)人員流失風(fēng)險(xiǎn)。

2023聚合支付行業(yè)市場(chǎng)投資價(jià)值評(píng)估 B端市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)明顯

從商業(yè)模式角度，在失去市場(chǎng)紅利以及政策趨嚴(yán)的情況下，部分盈利模式單一的支付機(jī)構(gòu)可能會(huì)被市場(chǎng)淘汰。未來(lái)，多元服務(wù)能力將取代單一支付能力，成為聚合支付的核心競(jìng)爭(zhēng)力，生態(tài)打造將成為商戶端的服務(wù)重點(diǎn)。

在商業(yè)銀行賬戶管理方面，商業(yè)銀行為商戶提供聚合支付服務(wù)和對(duì)應(yīng)的銀行賬戶，商戶交易時(shí)從C端流入的資金流會(huì)流入商戶在該銀行的賬戶，使該銀行能夠不斷地獲得交易資金，從而增加銀行儲(chǔ)蓄金;用戶擁有對(duì)應(yīng)銀行賬戶，后續(xù)資金管理較為便利;在金融衍生服務(wù)方面，商業(yè)銀行可以提供一系列的金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)聚合支付金融服務(wù)閉環(huán);再加之2018年起阿里巴巴、騰訊、京東等為能掌握自身重要的消費(fèi)數(shù)據(jù)資源，也紛紛投資或收購(gòu)聚合支付企業(yè)。自此聚合支付行業(yè)形成了以商業(yè)銀行、互聯(lián)網(wǎng)巨頭、聚合支付機(jī)構(gòu)為主的三條主要賽道，競(jìng)爭(zhēng)愈發(fā)激烈。

業(yè)界人士表示，傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)已把商家禁錮在封閉式生態(tài)中，商家更渴望打破這種封閉式生態(tài)，我們的愿望是孵化一個(gè)更加開(kāi)放的新生態(tài)。在新的生態(tài)中，我們能同時(shí)兼顧各方利益，商家樂(lè)在其中，消費(fèi)者獲得實(shí)在的優(yōu)惠和便利，企業(yè)也能實(shí)現(xiàn)更大的價(jià)值認(rèn)同。多元服務(wù)能力將取代單一支付能力，成為聚合支付的核心競(jìng)爭(zhēng)力”，這要求企業(yè)具備兩方面的能力：前端的產(chǎn)品能力和后端的技術(shù)能力。產(chǎn)品能力指的是企業(yè)要具備根據(jù)商戶需求，研發(fā)出不同層次的產(chǎn)品;技術(shù)能力指的是，企業(yè)要具備支撐研發(fā)新產(chǎn)品的技術(shù)能力，比如大數(shù)據(jù)能力、AI能力等。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年中國(guó)聚合支付行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研及投資價(jià)值評(píng)估研究報(bào)告》顯示：

聚合支付是指借助銀行、非銀機(jī)構(gòu)或清算組織的支付通道與清結(jié)算能力，利用自身的技術(shù)與服務(wù)集成能力，將一個(gè)以上的銀行、非銀機(jī)構(gòu)或清算組織的支付服務(wù)整合到一起，為商戶提供包括但不限于支付通道、集合對(duì)賬等服務(wù)內(nèi)容，以此減少商戶接入、維護(hù)支付結(jié)算服務(wù)時(shí)面臨的成本支出，提高商戶支付結(jié)算系統(tǒng)運(yùn)行效率，并收取增值收益的支付服務(wù)。

數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)聚合支付業(yè)務(wù)量持續(xù)增長(zhǎng)，助力消費(fèi)市場(chǎng)穩(wěn)中向好發(fā)展。綜合主要商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)和清算機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)測(cè)算，2022年春節(jié)期間(1月31日至2月6日)全國(guó)非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)量為208.4億筆、金額14.9萬(wàn)億元，較去年同期分別增長(zhǎng)10.0%和16.2%。中國(guó)人民銀行在《非銀行支付機(jī)構(gòu)條例(征求意見(jiàn)稿)》中對(duì)“在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立并取得支付業(yè)務(wù)許可證，從事儲(chǔ)值賬戶運(yùn)營(yíng)、支付交易處理部分或者全部支付業(yè)務(wù)的非銀行支付機(jī)構(gòu)”。

聚合支付發(fā)展的演化路徑可分為輕量化和綜合化兩種。在輕量化路徑中，聚合支付企業(yè)提供支付、結(jié)算、對(duì)賬、差錯(cuò)爭(zhēng)議處理等基本收單服務(wù)，將聚合支付嵌入各類應(yīng)用場(chǎng)景，快速提高市場(chǎng)占有率。在綜合化路徑中，各聚合支付企業(yè)需要結(jié)合自身優(yōu)勢(shì)，開(kāi)展綜合化增值業(yè)務(wù)，融合商戶會(huì)員管理、營(yíng)銷活動(dòng)管理、庫(kù)存信息管理、供應(yīng)鏈管理、數(shù)據(jù)分析挖掘等個(gè)性化增值服務(wù)，形成差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

由于銀行及銀聯(lián)在聚合支付領(lǐng)域起步較晚，目前聚合支付市場(chǎng)主要發(fā)展領(lǐng)域依然是二維碼支付的聚合，主導(dǎo)機(jī)構(gòu)以第三方支付公司及第四方支付平臺(tái)為主，其聚合的支付通道以主流第三方支付為主。未來(lái)隨著聚合支付的快速發(fā)展，隨著銀行及銀聯(lián)在聚合支付領(lǐng)域的深入，整合銀行卡收單、支付寶、微信支付、游戲點(diǎn)卡、手機(jī)充值卡、公交一卡通及其他預(yù)付費(fèi)卡的聚合支付服務(wù)將會(huì)出現(xiàn)，多機(jī)構(gòu)的多元連通將有可能成為發(fā)展的潮流。

更多聚合支付市場(chǎng)調(diào)研消息,可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年中國(guó)聚合支付行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研及投資價(jià)值評(píng)估研究報(bào)告》。

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