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2023聚合支付行業(yè)市場投資價值評估 B端市場優(yōu)勢明顯

從商業(yè)模式角度,在失去市場紅利以及政策趨嚴的情況下,部分盈利模式單一的支付機構可能會被市場淘汰。未來,多元服務能力將取代單一支付能力,成為聚合支付的核心競爭力,生態(tài)打造將成為商戶端的服務重點。

聚合支付行業(yè)作為一種新型的支付方式迅速發(fā)展,改變著人們的生活習慣和消費方式,聚合支付行業(yè)對金融發(fā)展具有重要的推動作用。在國家的引導和加持下,經濟復蘇的速度也變得更快,而且涉及的聚合支付行業(yè)面非常廣。各個行業(yè)積極配合,不斷通過發(fā)放消費券的模式刺激消費者消費,但由于第三方支付平臺比較多,因此聚合支付成為助力經濟發(fā)展的幫手,而且做到了合多碼為一碼,極大了提升了便利性。

聚合支付行業(yè)若不能緊跟行業(yè)發(fā)展趨勢,不能在技術創(chuàng)新、客戶服務、市場開拓等方面增強競爭能力。另外行業(yè)為技術密集型行業(yè)。核心技術人員都有豐富的電子支付 IT 系統(tǒng)開發(fā)服務經驗是核心競爭力。目前公司核心技術人員較為穩(wěn)定。但未來,隨著市場競爭的加劇,以及行業(yè)中其他企業(yè)對人才資源爭奪,可能面臨聚合支付行業(yè)核心技術人員流失風險。

2023聚合支付行業(yè)市場投資價值評估 B端市場優(yōu)勢明顯

從商業(yè)模式角度,在失去市場紅利以及政策趨嚴的情況下,部分盈利模式單一的支付機構可能會被市場淘汰。未來,多元服務能力將取代單一支付能力,成為聚合支付的核心競爭力,生態(tài)打造將成為商戶端的服務重點。

在商業(yè)銀行賬戶管理方面,商業(yè)銀行為商戶提供聚合支付服務和對應的銀行賬戶,商戶交易時從C端流入的資金流會流入商戶在該銀行的賬戶,使該銀行能夠不斷地獲得交易資金,從而增加銀行儲蓄金;用戶擁有對應銀行賬戶,后續(xù)資金管理較為便利;在金融衍生服務方面,商業(yè)銀行可以提供一系列的金融服務,實現聚合支付金融服務閉環(huán);再加之2018年起阿里巴巴、騰訊、京東等為能掌握自身重要的消費數據資源,也紛紛投資或收購聚合支付企業(yè)。自此聚合支付行業(yè)形成了以商業(yè)銀行、互聯網巨頭、聚合支付機構為主的三條主要賽道,競爭愈發(fā)激烈。

業(yè)界人士表示,傳統(tǒng)互聯網機構已把商家禁錮在封閉式生態(tài)中,商家更渴望打破這種封閉式生態(tài),我們的愿望是孵化一個更加開放的新生態(tài)。在新的生態(tài)中,我們能同時兼顧各方利益,商家樂在其中,消費者獲得實在的優(yōu)惠和便利,企業(yè)也能實現更大的價值認同。多元服務能力將取代單一支付能力,成為聚合支付的核心競爭力”,這要求企業(yè)具備兩方面的能力:前端的產品能力和后端的技術能力。產品能力指的是企業(yè)要具備根據商戶需求,研發(fā)出不同層次的產品;技術能力指的是,企業(yè)要具備支撐研發(fā)新產品的技術能力,比如大數據能力、AI能力等。

根據中研普華產業(yè)研究院的《2022-2027年中國聚合支付行業(yè)市場全景調研及投資價值評估研究報告》顯示:

聚合支付是指借助銀行、非銀機構或清算組織的支付通道與清結算能力,利用自身的技術與服務集成能力,將一個以上的銀行、非銀機構或清算組織的支付服務整合到一起,為商戶提供包括但不限于支付通道、集合對賬等服務內容,以此減少商戶接入、維護支付結算服務時面臨的成本支出,提高商戶支付結算系統(tǒng)運行效率,并收取增值收益的支付服務。

數據顯示,我國聚合支付業(yè)務量持續(xù)增長,助力消費市場穩(wěn)中向好發(fā)展。綜合主要商業(yè)銀行、支付機構和清算機構數據測算,2022年春節(jié)期間(1月31日至2月6日)全國非現金支付業(yè)務量為208.4億筆、金額14.9萬億元,較去年同期分別增長10.0%和16.2%。中國人民銀行在《非銀行支付機構條例(征求意見稿)》中對“在中華人民共和國境內依法設立并取得支付業(yè)務許可證,從事儲值賬戶運營、支付交易處理部分或者全部支付業(yè)務的非銀行支付機構”。

聚合支付發(fā)展的演化路徑可分為輕量化和綜合化兩種。在輕量化路徑中,聚合支付企業(yè)提供支付、結算、對賬、差錯爭議處理等基本收單服務,將聚合支付嵌入各類應用場景,快速提高市場占有率。在綜合化路徑中,各聚合支付企業(yè)需要結合自身優(yōu)勢,開展綜合化增值業(yè)務,融合商戶會員管理、營銷活動管理、庫存信息管理、供應鏈管理、數據分析挖掘等個性化增值服務,形成差異化競爭優(yōu)勢。

由于銀行及銀聯在聚合支付領域起步較晚,目前聚合支付市場主要發(fā)展領域依然是二維碼支付的聚合,主導機構以第三方支付公司及第四方支付平臺為主,其聚合的支付通道以主流第三方支付為主。未來隨著聚合支付的快速發(fā)展,隨著銀行及銀聯在聚合支付領域的深入,整合銀行卡收單、支付寶、微信支付、游戲點卡、手機充值卡、公交一卡通及其他預付費卡的聚合支付服務將會出現,多機構的多元連通將有可能成為發(fā)展的潮流。

更多聚合支付市場調研消息,可以點擊查看中研普華產業(yè)研究院的《2022-2027年中國聚合支付行業(yè)市場全景調研及投資價值評估研究報告》。

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