2023聚合支付行業(yè)市場投資價值評估 B端市場優(yōu)勢明顯

• 陳澤芳 2023年2月21日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 314 13
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從商業(yè)模式角度，在失去市場紅利以及政策趨嚴的情況下，部分盈利模式單一的支付機構(gòu)可能會被市場淘汰。未來，多元服務能力將取代單一支付能力，成為聚合支付的核心競爭力，生態(tài)打造將成為商戶端的服務重點。

聚合支付行業(yè)作為一種新型的支付方式迅速發(fā)展，改變著人們的生活習慣和消費方式，聚合支付行業(yè)對金融發(fā)展具有重要的推動作用。在國家的引導和加持下，經(jīng)濟復蘇的速度也變得更快，而且涉及的聚合支付行業(yè)面非常廣。各個行業(yè)積極配合，不斷通過發(fā)放消費券的模式刺激消費者消費，但由于第三方支付平臺比較多，因此聚合支付成為助力經(jīng)濟發(fā)展的幫手，而且做到了合多碼為一碼，極大了提升了便利性。

聚合支付行業(yè)若不能緊跟行業(yè)發(fā)展趨勢，不能在技術(shù)創(chuàng)新、客戶服務、市場開拓等方面增強競爭能力。另外行業(yè)為技術(shù)密集型行業(yè)。核心技術(shù)人員都有豐富的電子支付 IT 系統(tǒng)開發(fā)服務經(jīng)驗是核心競爭力。目前公司核心技術(shù)人員較為穩(wěn)定。但未來，隨著市場競爭的加劇，以及行業(yè)中其他企業(yè)對人才資源爭奪，可能面臨聚合支付行業(yè)核心技術(shù)人員流失風險。

2023聚合支付行業(yè)市場投資價值評估 B端市場優(yōu)勢明顯

從商業(yè)模式角度，在失去市場紅利以及政策趨嚴的情況下，部分盈利模式單一的支付機構(gòu)可能會被市場淘汰。未來，多元服務能力將取代單一支付能力，成為聚合支付的核心競爭力，生態(tài)打造將成為商戶端的服務重點。

在商業(yè)銀行賬戶管理方面，商業(yè)銀行為商戶提供聚合支付服務和對應的銀行賬戶，商戶交易時從C端流入的資金流會流入商戶在該銀行的賬戶，使該銀行能夠不斷地獲得交易資金，從而增加銀行儲蓄金;用戶擁有對應銀行賬戶，后續(xù)資金管理較為便利;在金融衍生服務方面，商業(yè)銀行可以提供一系列的金融服務，實現(xiàn)聚合支付金融服務閉環(huán);再加之2018年起阿里巴巴、騰訊、京東等為能掌握自身重要的消費數(shù)據(jù)資源，也紛紛投資或收購聚合支付企業(yè)。自此聚合支付行業(yè)形成了以商業(yè)銀行、互聯(lián)網(wǎng)巨頭、聚合支付機構(gòu)為主的三條主要賽道，競爭愈發(fā)激烈。

業(yè)界人士表示，傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)已把商家禁錮在封閉式生態(tài)中，商家更渴望打破這種封閉式生態(tài)，我們的愿望是孵化一個更加開放的新生態(tài)。在新的生態(tài)中，我們能同時兼顧各方利益，商家樂在其中，消費者獲得實在的優(yōu)惠和便利，企業(yè)也能實現(xiàn)更大的價值認同。多元服務能力將取代單一支付能力，成為聚合支付的核心競爭力”，這要求企業(yè)具備兩方面的能力：前端的產(chǎn)品能力和后端的技術(shù)能力。產(chǎn)品能力指的是企業(yè)要具備根據(jù)商戶需求，研發(fā)出不同層次的產(chǎn)品;技術(shù)能力指的是，企業(yè)要具備支撐研發(fā)新產(chǎn)品的技術(shù)能力，比如大數(shù)據(jù)能力、AI能力等。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年中國聚合支付行業(yè)市場全景調(diào)研及投資價值評估研究報告》顯示：

聚合支付是指借助銀行、非銀機構(gòu)或清算組織的支付通道與清結(jié)算能力，利用自身的技術(shù)與服務集成能力，將一個以上的銀行、非銀機構(gòu)或清算組織的支付服務整合到一起，為商戶提供包括但不限于支付通道、集合對賬等服務內(nèi)容，以此減少商戶接入、維護支付結(jié)算服務時面臨的成本支出，提高商戶支付結(jié)算系統(tǒng)運行效率，并收取增值收益的支付服務。

數(shù)據(jù)顯示，我國聚合支付業(yè)務量持續(xù)增長，助力消費市場穩(wěn)中向好發(fā)展。綜合主要商業(yè)銀行、支付機構(gòu)和清算機構(gòu)數(shù)據(jù)測算，2022年春節(jié)期間(1月31日至2月6日)全國非現(xiàn)金支付業(yè)務量為208.4億筆、金額14.9萬億元，較去年同期分別增長10.0%和16.2%。中國人民銀行在《非銀行支付機構(gòu)條例(征求意見稿)》中對“在中華人民共和國境內(nèi)依法設立并取得支付業(yè)務許可證，從事儲值賬戶運營、支付交易處理部分或者全部支付業(yè)務的非銀行支付機構(gòu)”。

聚合支付發(fā)展的演化路徑可分為輕量化和綜合化兩種。在輕量化路徑中，聚合支付企業(yè)提供支付、結(jié)算、對賬、差錯爭議處理等基本收單服務，將聚合支付嵌入各類應用場景，快速提高市場占有率。在綜合化路徑中，各聚合支付企業(yè)需要結(jié)合自身優(yōu)勢，開展綜合化增值業(yè)務，融合商戶會員管理、營銷活動管理、庫存信息管理、供應鏈管理、數(shù)據(jù)分析挖掘等個性化增值服務，形成差異化競爭優(yōu)勢。

由于銀行及銀聯(lián)在聚合支付領域起步較晚，目前聚合支付市場主要發(fā)展領域依然是二維碼支付的聚合，主導機構(gòu)以第三方支付公司及第四方支付平臺為主，其聚合的支付通道以主流第三方支付為主。未來隨著聚合支付的快速發(fā)展，隨著銀行及銀聯(lián)在聚合支付領域的深入，整合銀行卡收單、支付寶、微信支付、游戲點卡、手機充值卡、公交一卡通及其他預付費卡的聚合支付服務將會出現(xiàn)，多機構(gòu)的多元連通將有可能成為發(fā)展的潮流。

更多聚合支付市場調(diào)研消息,可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年中國聚合支付行業(yè)市場全景調(diào)研及投資價值評估研究報告》。

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