2023普惠金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè) 普惠金融實(shí)驗(yàn)區(qū)面向全國(guó)不斷擴(kuò)展

• 陳澤芳 2023年2月24日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 817 50
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發(fā)展普惠金融僅有銀行信貸是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)該成為不可或缺的一股力量。根據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)初步統(tǒng)計(jì)：2022年保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額增長(zhǎng)9%，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)新增債券投資超過(guò)11萬(wàn)億元，保險(xiǎn)業(yè)賠付接近1.5萬(wàn)億元，尤其在覆蓋社會(huì)低收入群體的普惠型防病免災(zāi)保險(xiǎn)取得了較大進(jìn)

數(shù)字普惠金融是未來(lái)數(shù)字經(jīng)濟(jì)，包括數(shù)字社會(huì)最主要的一個(gè)載體。未來(lái)要在新發(fā)展階段能夠更好地運(yùn)用新的發(fā)展理念盡快地構(gòu)建具有中國(guó)特色的普惠金融，特別是數(shù)字普惠金融的發(fā)展格局。目前，越來(lái)越多的縣域，正探索為金融行業(yè)引入新技術(shù)，借助數(shù)字金融，助力鄉(xiāng)村振興。網(wǎng)商銀行公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示，全國(guó)1/3涉農(nóng)縣區(qū)政府已經(jīng)與其達(dá)成數(shù)字普惠金融合作并上線(xiàn)，數(shù)量超過(guò)900個(gè)。

2022年，我國(guó)普惠金融經(jīng)歷了新冠疫情考驗(yàn)，在助力脫貧攻堅(jiān)、鄉(xiāng)村振興、小額信貸優(yōu)惠、支持中小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)以及服務(wù)“專(zhuān)精特新”科技企業(yè)方面取得了一系列成就。

2023普惠金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè) 普惠金融實(shí)驗(yàn)區(qū)面向全國(guó)不斷擴(kuò)展

2022年，在普惠金融信貸支持下，我國(guó)“小巨人”科技企業(yè)發(fā)展勢(shì)態(tài)良好，實(shí)現(xiàn)全年?duì)I收3.7萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)超30%;全年利潤(rùn)總額超3,800億元，營(yíng)業(yè)收入利潤(rùn)率超10%，比規(guī)模以上中小工業(yè)企業(yè)高約4個(gè)百分點(diǎn)，其中87%的專(zhuān)精特新“小巨人”企業(yè)存在旺盛的融資需求，37%的專(zhuān)精特新“小巨人”企業(yè)近3年曾申請(qǐng)銀行貸款。截至2022年12月，全國(guó)共有765家“小巨人”企業(yè)完成上市，主要布局在高端新材料、5G新一代信息技術(shù)、新能源汽車(chē)和智能(網(wǎng)聯(lián))汽車(chē)、集成電路、高檔數(shù)控機(jī)床和機(jī)器人等熱門(mén)賽道，實(shí)現(xiàn)了“邊發(fā)展、邊規(guī)范、邊融資、邊上市”目標(biāo)，一定程度上緩解了“小巨人”經(jīng)營(yíng)資金短缺痛點(diǎn)，形成層次豐富、覆蓋廣泛的普惠金融信貸效應(yīng)。

發(fā)展普惠金融僅有銀行信貸是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)該成為不可或缺的一股力量。根據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)初步統(tǒng)計(jì)：2022年保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額增長(zhǎng)9%，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)新增債券投資超過(guò)11萬(wàn)億元，保險(xiǎn)業(yè)賠付接近1.5萬(wàn)億元，尤其在覆蓋社會(huì)低收入群體的普惠型防病免災(zāi)保險(xiǎn)取得了較大進(jìn)展。截止2022年12月，全國(guó)共推出263款惠民保產(chǎn)品，覆蓋29個(gè)省級(jí)行政區(qū)，參保人群達(dá)到億人次級(jí)別，為社會(huì)低收入人群分?jǐn)偢哳~醫(yī)療費(fèi)用，減少因病致貧因殘返貧風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)減輕百姓看病就醫(yī)負(fù)擔(dān)，獲得了社會(huì)中低收入群體的普遍認(rèn)同，釋放普惠、親民效應(yīng)，發(fā)揮出“低門(mén)檻、低保費(fèi)、高保額”普惠保險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)。

2022年9月29日，中國(guó)人民銀行聯(lián)合銀保監(jiān)會(huì)、國(guó)家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財(cái)政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部和國(guó)家鄉(xiāng)村振興局印發(fā)陜西省銅川市、浙江省麗水市、四川省成都市三地普惠金融改革試驗(yàn)區(qū)總體方案，使得我國(guó)普惠金融試驗(yàn)區(qū)增加到13個(gè)，初步形成了風(fēng)格迥異、錯(cuò)位發(fā)展的普惠金融試驗(yàn)區(qū)格局。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年普惠金融產(chǎn)業(yè)深度調(diào)研及未來(lái)發(fā)展現(xiàn)狀趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

國(guó)有大型銀行深入推進(jìn)普惠金融，各地在貸款模式上進(jìn)行了一系列創(chuàng)新，讓金融供給能夠更加契合需求，這是國(guó)有大型銀行普惠貸款再加速的一個(gè)重要原因。成熟固定的信貸模式有助于降低信貸成本，實(shí)現(xiàn)批量化放貸，但是在國(guó)有大型銀行踐行普惠金融過(guò)程中，單一的信貸模式很難適應(yīng)各地不同的現(xiàn)實(shí)情況，信貸模式創(chuàng)新的重要性突顯出來(lái)。

據(jù)了解，國(guó)有大型銀行普惠信貸增速連續(xù)三年達(dá)到目標(biāo)之后，今年上半年仍然維持了高增長(zhǎng)，增長(zhǎng)規(guī)模達(dá)到了1.46萬(wàn)億元，占到了全年新增目標(biāo)1.6萬(wàn)億元的91.25%，金融在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮了巨大的作用。實(shí)際上，國(guó)有大型銀行普惠信貸的增長(zhǎng)超預(yù)期與銀行信貸創(chuàng)新、培育新的增長(zhǎng)極有密切關(guān)系。國(guó)有大型銀行在信貸投放模式創(chuàng)新、信貸需求挖掘等方面均作出了一系列的調(diào)整，這令金融資源供給與市場(chǎng)需求更加契合，也使得信貸的投放更加順暢。

2022年1月1日，中國(guó)人民銀行宣布，自2022年1月1日起，實(shí)施普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具和普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃兩項(xiàng)直達(dá)工具接續(xù)轉(zhuǎn)換：一是將普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具轉(zhuǎn)換為普惠小微貸款支持工具;二是從2022年起，將普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃并入支農(nóng)支小再貸款管理。也就是是自2022年起，普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃不再實(shí)施，將原來(lái)用于支持普惠小微信用貸款的4,000億元再貸款額度滾動(dòng)使用，必要時(shí)可進(jìn)一步增加再貸款額度，繼續(xù)將普惠小微信用貸款納入支農(nóng)支小再貸款支持計(jì)劃管理。

欲了解更多行業(yè)數(shù)據(jù)詳情，可以點(diǎn)擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年普惠金融產(chǎn)業(yè)深度調(diào)研及未來(lái)發(fā)展現(xiàn)狀趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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  2022-2027年普惠金融產(chǎn)業(yè)深度調(diào)研及未來(lái)發(fā)展現(xiàn)狀趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告

  隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，普惠金融市場(chǎng)發(fā)展面臨巨大機(jī)遇和挑戰(zhàn)。在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)方面，普惠金融企業(yè)數(shù)量越來(lái)越多，市場(chǎng)正面臨著供給與需求的不對(duì)稱(chēng)，普惠金融行業(yè)有進(jìn)一步洗牌的強(qiáng)烈要求，但是在一些普惠...

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