巨災保險行業(yè)市場深度分析報告2023

• 吳澳燕 2023年2月24日 來源：中國金融新聞網 中研報告 1358 89
• 繁體

隨著我國現(xiàn)代化進程的加速，城市人口增多、經濟體量變大，生產要素流動密集，自然災害對經濟社會和人民群眾的生命財產安全的影響更為顯著。根據國家應急管理部統(tǒng)計，2010年至2020年中國自然災害造成直接經濟損失年均達3683.7億元。

中國幅員遼闊、人口眾多、氣候和地理地質條件復雜、生態(tài)環(huán)境脆弱，而經濟基礎和減災能力都比較薄弱.所以，中國是世界上自然災害發(fā)生頻繁、災害造成損失嚴重的少數(shù)國家之一。中國的自然災害種類多。除了沒有火山災害外，世界上其它自然災害都有不同程度的出現(xiàn)，包括干旱、洪澇、臺風、地震、冰雹、冷凍、暴風雪、林火、病蟲害、崩塌、滑坡、泥石流、風沙暴、風暴潮、海浪、海冰、赤潮等。其中，又以地震和洪澇災害最為嚴重。

長期以來，我國受計劃經濟體制影響，在災害發(fā)生后.政府往往負責災害兜底，安排財政資金負責災民救濟和災后重建。事實上，由政府支出的救災資金只是財政支出計劃的一小部分，巨災發(fā)生時，相對于災害所造成的損失來講，政府救濟資金只是非常少的一部分。

我國巨災保險處于發(fā)展的初級階段，多層次風險分散渠道尚未建立，保險行業(yè)風險管理能力有待提升。通過市場機制引導商業(yè)保險公司參與巨災風險管理，能夠豐富我國災害損失補償渠道、健全災害救助體系、提高巨災保障水平、平滑災害引起的政府財政波動，是政府運用現(xiàn)代金融手段降低災害損失影響的有效途徑。

巨災保險行業(yè)發(fā)展概況

我國是世界上地震災害發(fā)生較為嚴重的國家之一。應急管理部發(fā)布的數(shù)據顯示，2022年，我國大陸地區(qū)發(fā)生5級以上地震27次，共造成94萬人次受災，因災死亡失蹤122人，直接經濟損失224.5億元。

有鑒于此，我國巨災保險制度從地震巨災破題。2015年，原保監(jiān)會指導行業(yè)組建中國城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災保險共同體;2016年，聯(lián)合財政部出臺《建立城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災保險制度實施方案》。2017年，《城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災保險專項準備金管理辦法》由財政部發(fā)布，我國建立起地震巨災保險制度，并開始積極推動多災因巨災保險制度建設。截至2022年6月末，地震巨災保險共同體累計為全國1876萬戶次居民提供7087億元的地震巨災風險保障，累計賠款約9636萬元。

2021年，銀保監(jiān)會發(fā)布《關于境內保險公司在香港市場發(fā)行巨災債券有關事項的通知》，支持有意愿的境內保險公司在香港市場發(fā)行巨災債券，以此來轉移地震、臺風、洪水等自然災害事件或突發(fā)公共衛(wèi)生事件的巨災風險損失。目前，已有中再產險、人保財險等多家保險公司在香港市場成功發(fā)行巨災債券。

此外，在技術層面，我國已研發(fā)成功首個擁有自主知識產權的中國地震巨災模型，中再巨災管理公司目前已迭代研發(fā)更新至3.5版本。該模型現(xiàn)已被30余家機構應用，為保險業(yè)深度參與防災減災救災提供了重要支持。

根據中研普華產業(yè)研究院發(fā)布的《2020-2025年中國巨災保險市場深度分析及投資風險預測報告》顯示：

巨災保險是指對因發(fā)生地震、颶風、海嘯、洪水等自然災害，可能造成巨大財產損失和嚴重人員傷亡的風險，通過巨災保險制度，分散風險。

巨災是指對人民生命財產造成特別巨大的破壞損失，對區(qū)域或國家經濟社會產生嚴重影響的自然災害事件。這里的自然災害主要包括：地震與海嘯、特大洪水、特大風暴潮。

隨著我國現(xiàn)代化進程的加速，城市人口增多、經濟體量變大，生產要素流動密集，自然災害對經濟社會和人民群眾的生命財產安全的影響更為顯著。根據國家應急管理部統(tǒng)計，2010年至2020年中國自然災害造成直接經濟損失年均達3683.7億元。

巨災保險行業(yè)市場深度分析報告2023

近年來，我國地方性巨災保險試點取得明顯成效。目前，深圳、云南、寧波、四川等18個區(qū)域性巨災保險項目相繼落地。同時，根據《河南省人民政府辦公廳關于開展巨災保險試點工作的指導意見》，該省巨災保險試點工作將在鄭州、安陽、新鄉(xiāng)、鶴壁、周口、信陽等6個省轄市開展，由人保財險等7家公司組成的共保體共同承保。

此外，我國保險行業(yè)巨災風險服務的能力也顯著提升。例如，2021年，保險業(yè)投入防災減災資金6121萬元，投入防災減災人力5.7萬人次，發(fā)送預警信息9608萬人次。同時，保險業(yè)協(xié)助救援受災人員13萬人次，協(xié)助救援受災機動車14.7萬輛次，捐贈保險保額27.8億元。

2021年，全球自然災害造成的經濟損失達2700億美元，保險賠付約為1100億美元，約占總經濟損失的41%。亞洲商業(yè)巨災保險缺口尤其巨大。以洪災為例，過去10年間，亞洲僅有7%的經濟損失投保商業(yè)保險。

目前，我國商業(yè)保險公司將主要承保能力放在能帶來較大市場規(guī)模的車險和財產險等傳統(tǒng)險種，對巨災保險這種經營難度較大、對技術要求較高的業(yè)務投入較少，制約了我國商業(yè)巨災保險承保能力的供給，這需要保險公司轉變經營思路，推進供給側結構性改革。

在一些發(fā)達國家，保險公司在巨災賠付中占有重要地位，保險賠償通常能占到巨災損失的30%到4O%，而我國保險業(yè)從總體上講實力還不強，國民保險意識薄弱，1995年后保險公司更是退出了巨災保險市場，因此保險公司在災害損失補償中所起的作用不大。在巨災損失補償中，政府撥付財政資金予以救濟，不僅數(shù)額有限而且占用了本來應用于經濟建設的資金，影響了國民經濟的發(fā)展：而保險公司由于缺乏政府的支持，發(fā)揮的作用也十分有限。因此，借鑒國外巨災保險制度的先進經驗，建立一種符合中國國情的巨災保障體系勢在必行。

更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產業(yè)研究院發(fā)布的《2020-2025年中國巨災保險市場深度分析及投資風險預測報告》。

• 相關深度報告REPORTS

  

  2023-2027年中國招商引資模式全景調研與發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報告

  發(fā)展現(xiàn)狀過去5年，中國圍繞探索實行準入前國民待遇加負面清單管理制度，深入推進外資領域“放管服”改革，管理體制實現(xiàn)重大變革，利用外資規(guī)模穩(wěn)定增長，質量和水平穩(wěn)步提升。2020年12月28日，2...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡